Резкий рост ипотечных платежей чешские домохозяйства пока переносят без серьёзных проблем. В прошлом году у первой волны клиентов банков закончился срок фиксации рекордно низких процентных ставок, однако массового роста неплательщиков не произошло. Банки и эксперты рынка недвижимости ожидают, что аналогичная ситуация сохранится и в этом году.
На это указывают и данные Чешского национального банка. В первой половине прошлого года доля проблемных жилищных кредитов хоть и немного выросла, но всё равно составила всего 0,88 %. В ноябрьском отчёте о финансовой стабильности центробанк прогнозирует, что в ближайшие два года показатель останется примерно на этом же уровне.
Схожую картину видят и коммерческие банки. Во второй половине года, когда волна рефиксаций начала набирать обороты, роста просрочек не наблюдалось, отмечают представители финансового сектора.
В этом году рефиксация — момент, когда заканчивается прежняя ставка и банк предлагает новую — затронет примерно 140 тысяч ипотечных договоров, оформленных в период ставок около 2 %. Сейчас же проценты по ипотеке держатся на уровне примерно 4,5 %.
Для семей это означает увеличение ежемесячных платежей на тысячи крон. В случае средней ипотеки на 3,3 млн крон, оформленной весной 2021 года сроком на 30 лет с пятилетней фиксацией, платёж после пересмотра условий может вырасти примерно на 4500 крон в месяц.
Тем не менее эксперты считают, что проблемные случаи будут единичными. Массовых вынужденных продаж жилья, которые могли бы резко обрушить цены, ожидать не стоит. Ситуация не напоминает кризис 2008 года, когда сочетание экономического спада, роста безработицы и проблем с выплатами привело к падению цен на недвижимость на 15–20 %.
По мнению специалистов, возможное влияние будет локальным и ограниченным и само по себе не станет фактором, способным существенно раскачать рынок недвижимости. Скорее на рынке могут появляться объекты, купленные ранее на выгодных условиях и выставленные на продажу с прибылью, например из-за планируемого переезда.
Существенную роль играет и общее состояние экономики. В отличие от кризисных лет, ситуация сейчас заметно стабильнее: Чехия входит в число самых быстрорастущих экономик Европы, а компании продолжают повышать зарплаты сотрудникам.
Важно и то, что за последние пять лет средняя заработная плата выросла примерно на 35 %. Да, рост платежей по ипотеке ощутим, но в большинстве случаев семьи способны пересмотреть свои расходы и справиться с нагрузкой.
Рынок недвижимости и ипотеки, по всей видимости, продолжит расти и в этом году, хотя темпы будут более умеренными, чем в прошлом, когда цены на жильё увеличивались двузначными темпами. Банки ожидают подорожание недвижимости примерно на 8 %.
Объём кредитов на жильё, согласно прогнозам, превзойдёт прошлогодний уровень. Если за прошлый год чехи, по оценкам, оформили ипотек и кредитов из стройсбережений примерно на 442 млрд крон, то в этом году сумма может превысить 500 млрд крон — несмотря на более высокие проценты и заметно выросшие платежи.
