Более 1,3 миллиона чехов рискуют получить лишь часть реальной стоимости своей недвижимости в случае страхового случая. Причина — старые, неактуализированные договоры страхования, заключённые ещё много лет назад. За это время цены на жильё, строительные материалы и ремонтные работы резко выросли, но страховые суммы остались прежними.
Финансовый эксперт компании Sirius Finance Якуб Мазал поясняет: в ряде регионов ситуация особенно критична. Например, в Брно, где цены за последнее десятилетие выросли стремительно, разрыв между реальной и застрахованной стоимостью особенно велик.
Что значит подстраховка «в минус»
Подстрахованной считается недвижимость, застрахованная на меньшую сумму, чем стоит в реальности. Если реальная цена дома — 5 миллионов крон, а страховка оформлена на 3 миллиона (минус 40 %), то при ущербе в 3 миллиона страховая компания может выплатить только 1,8 миллиона. В итоге хозяин получит лишь часть средств и окажется перед огромными расходами.
«Качественное страхование дома или квартиры обходится в несколько тысяч крон в год, но может защитить от потерь на миллионы», — подчёркивает Мазал.
Как к этому относятся страховые компании
По словам финансового консультанта Collegas Лукаша Форманека, многие страховщики готовы закрыть глаза на 10–20 % недострахования, но если разрыв больше, начинаются проблемы.
Оба эксперта советуют регулярно пересматривать полис и учитывать не только стоимость здания, но и местоположение, оснащение, тип постройки. Важно застраховать не только дом, но и вспомогательные строения — гараж, беседку, а также предусмотреть защиту от наводнений, ураганов и других природных рисков.
Как узнать реальную стоимость дома
Форманек напоминает: полис должен отражать так называемую воспроизводительную стоимость — сумму, за которую можно построить аналогичный дом по текущим ценам, а не его рыночную или остаточную стоимость.
Чтобы помочь владельцам, Чешская ассоциация страховщиков вместе с ЧВУТ в Праге разработала специальный онлайн-калькулятор. С его помощью можно самостоятельно оценить ориентировочную стоимость жилья.
Как избежать проблем
Одним из решений является автоматическая индексация — ежегодное повышение страховой суммы с учётом инфляции и роста цен на стройматериалы. Её предлагает большинство компаний, но она не заменяет полного пересмотра договора, особенно если в доме или на участке были изменения.
После трагических событий последних лет — торнадо на юге Моравии, наводнений в Йесениках — интерес к страхованию заметно вырос. «Люди начали понимать, что катастрофы случаются и в Чехии, и лучше заранее заплатить за полис, чем потом пытаться восстановить всё за свой счёт», — резюмирует Мазал.
