19 июня 2025, 22:30 Экономика

Банки предлагают «обратную» ипотеку — без недвижимости на старте

На фоне нехватки недвижимости и ажиотажного спроса покупателям становится всё труднее конкурировать за квартиры, если они рассчитывают на ипотеку. Многие продавцы уже не готовы ждать одобрения кредита — они предпочитают покупателей с деньгами на руках. Чтобы переломить эту тенденцию, несколько чешских банков внедрили «обратную» ипотеку — новый подход, который даёт клиентам фору на рынке.

Суть «обратной» ипотеки проста: сначала банк одобряет кредит, а уже потом клиент ищет себе жильё. У него есть определённый срок — от 9 месяцев до 3 лет в зависимости от банка — в течение которого можно спокойно подбирать подходящую квартиру или дом. Когда объект найден, клиент начинает пользоваться ипотекой и выплачивать её.

Но есть нюанс: если за отведённое время клиент так и не найдёт недвижимость, его ждёт штраф. Обычно он составляет десятки тысяч крон.

«Покупатель с одобренной "обратной" ипотекой заранее знает, на какую сумму может рассчитывать и какие объекты ему по силам. На рынке он выглядит почти как человек с наличными деньгами», — объясняет Мирослав Зетек из правления ЧСОБ Гипотечной банка.

Почему это важно сейчас?

Цены на новостройки растут быстрее зарплат. Особенно это чувствуется в Праге, где жильё считается одним из самых недоступных в Центральной Европе. В таких условиях покупатели с обычной ипотекой рискуют просто не успеть: процесс её одобрения может растянуться на недели, и продавец за это время легко найдёт другого, более выгодного клиента.

По словам Давида Эйма, заместителя председателя правления Gepard Finance, «обратная» ипотека особенно эффективна на рынке с дефицитом предложений. Ведь время — ключевой фактор, и продукт позволяет сократить банковские процедуры с трёх недель до нескольких дней.

Кто уже предлагает такую ипотеку?

Идею первыми реализовали в Комерческой банке. Сейчас такие продукты есть также у Raiffeisenbank, UniCredit Bank (с конца прошлого года) и с мая — у ЧСОБ.

Ставки по этим ипотекам совпадают с обычными и допускают фиксацию. Но есть тонкость: срок фиксированной ставки начинается не с момента покупки недвижимости, а с момента одобрения ипотеки. То есть если вы взяли трёхлетнюю фиксацию и два года искали жильё, то по окончании покупки у вас останется всего один год фиксированной ставки.

Условия и подводные камни

Внимание: условия «обратной» ипотеки в разных банках могут серьёзно отличаться. Например, Комерческая банка даёт самый долгий срок на поиск недвижимости, но при неудаче взимает самый высокий штраф — до 5% от неиспользованной суммы кредита. Это могут быть и сотни тысяч крон.

В ЧСОБ клиентам дают только 9 месяцев на поиск жилья. Однако если в этот период процентные ставки по ипотекам снизятся, банк учтёт это и снизит ставку максимум на 0,3 процентного пункта.

По данным UniCredit Bank, интерес к продукту особенно велик в крупных региональных городах. В Комерческой банке сейчас насчитывается уже несколько тысяч клиентов с «обратной» ипотекой.

Стоит ли брать «обратную» ипотеку?

Если вы нацелены на покупку квартиры или дома и не хотите проигрывать в конкурентной борьбе из-за длительного банковского процесса — этот продукт может стать вашим козырем. Но будьте внимательны: изучите условия конкретного банка, особенно санкции за неиспользование кредита.

В условиях рынка, где продавцы всё чаще ждут мгновенной сделки, «обратная» ипотека может стать именно тем решением, которое сделает вас тем самым «покупателем с деньгами в руках». И это даёт весомое преимущество.

Похожие новости

В прошлом году был зафиксирован рост чешской экономики и уровня зарплат, ставки по ипотекам, наоборот, опускаются вниз, поэтому не удивительно, что многие чешские граждане стали активно покупать недвижимость.
Государство поддержит чешские компании при покупке электромобилей на общую сумму 80 млн крон. Финансирование будет осуществляться в рамках операционной программы «Предпринимательство и инновации».
Китайская финансовая и энергетическая корпорация CEFC за 10 месяцев своей работы на чешском рынке инвестировала уже 20 млрд крон и ещё столько же будут стоить актуальные проекты компании, рассматриваются и другие инвестиции.
Средняя зарплата в Чехии в последнем квартале прошлого года впервые пересекла отметку 28 тыс. крон. По сравнению с 2014 годом, зарплата выросла на 1 046 крон (на 3,9%) и составила 25 152 кроны.
Общества с ограниченной ответственностью, вероятно, будут освобождены от госпошлины за первую запись в торговый реестр.
Чешский национальный банк (ČNB) принял предварительные меры и запретил Европейско-Российскому Банку (ERB bank, a.s.) предоставлять кредиты и принимать депозиты от населения.
Многие полагали, что туризм в Чешской Республике сильно зависим от российских граждан, которые ранее действительно тысячами приезжали в Прагу, однако, как показало время...
Новые тарифы на электричество, которые предложило Управление по энергетическому регулированию, могли бы оказать негативное влияние на семьи с более низкими доходами, а также на хозяйства с небольшим потреблением.
Заработные платы и уровень жизни в Чешской Республике постепенно приближаются к показателям западноевропейских государств, но процесс этот идёт слишком медленно.
Согласно информации чешского экономического издания E15, российский крупный инвестор Рафик Гасанов купил отель класса люкс, расположенный на набережной им. Дворжака.
На ипотечном рынке Чехии отмечен новый рекорд — средний размер ипотеки впервые за всю историю превысил 2 млн крон и составляет 2 138 995 крон. На низком уровне и процентные ставки.
Статистическая служба Европейского союза Евростат опубликовала данные за 2014 год, исходя из которых очевидно, что производительность труда чехов — одна из самых низких в Европейском Союзе.