19 июня 2025, 22:30 Экономика

Банки предлагают «обратную» ипотеку — без недвижимости на старте

На фоне нехватки недвижимости и ажиотажного спроса покупателям становится всё труднее конкурировать за квартиры, если они рассчитывают на ипотеку. Многие продавцы уже не готовы ждать одобрения кредита — они предпочитают покупателей с деньгами на руках. Чтобы переломить эту тенденцию, несколько чешских банков внедрили «обратную» ипотеку — новый подход, который даёт клиентам фору на рынке.

Суть «обратной» ипотеки проста: сначала банк одобряет кредит, а уже потом клиент ищет себе жильё. У него есть определённый срок — от 9 месяцев до 3 лет в зависимости от банка — в течение которого можно спокойно подбирать подходящую квартиру или дом. Когда объект найден, клиент начинает пользоваться ипотекой и выплачивать её.

Но есть нюанс: если за отведённое время клиент так и не найдёт недвижимость, его ждёт штраф. Обычно он составляет десятки тысяч крон.

«Покупатель с одобренной "обратной" ипотекой заранее знает, на какую сумму может рассчитывать и какие объекты ему по силам. На рынке он выглядит почти как человек с наличными деньгами», — объясняет Мирослав Зетек из правления ЧСОБ Гипотечной банка.

Почему это важно сейчас?

Цены на новостройки растут быстрее зарплат. Особенно это чувствуется в Праге, где жильё считается одним из самых недоступных в Центральной Европе. В таких условиях покупатели с обычной ипотекой рискуют просто не успеть: процесс её одобрения может растянуться на недели, и продавец за это время легко найдёт другого, более выгодного клиента.

По словам Давида Эйма, заместителя председателя правления Gepard Finance, «обратная» ипотека особенно эффективна на рынке с дефицитом предложений. Ведь время — ключевой фактор, и продукт позволяет сократить банковские процедуры с трёх недель до нескольких дней.

Кто уже предлагает такую ипотеку?

Идею первыми реализовали в Комерческой банке. Сейчас такие продукты есть также у Raiffeisenbank, UniCredit Bank (с конца прошлого года) и с мая — у ЧСОБ.

Ставки по этим ипотекам совпадают с обычными и допускают фиксацию. Но есть тонкость: срок фиксированной ставки начинается не с момента покупки недвижимости, а с момента одобрения ипотеки. То есть если вы взяли трёхлетнюю фиксацию и два года искали жильё, то по окончании покупки у вас останется всего один год фиксированной ставки.

Условия и подводные камни

Внимание: условия «обратной» ипотеки в разных банках могут серьёзно отличаться. Например, Комерческая банка даёт самый долгий срок на поиск недвижимости, но при неудаче взимает самый высокий штраф — до 5% от неиспользованной суммы кредита. Это могут быть и сотни тысяч крон.

В ЧСОБ клиентам дают только 9 месяцев на поиск жилья. Однако если в этот период процентные ставки по ипотекам снизятся, банк учтёт это и снизит ставку максимум на 0,3 процентного пункта.

По данным UniCredit Bank, интерес к продукту особенно велик в крупных региональных городах. В Комерческой банке сейчас насчитывается уже несколько тысяч клиентов с «обратной» ипотекой.

Стоит ли брать «обратную» ипотеку?

Если вы нацелены на покупку квартиры или дома и не хотите проигрывать в конкурентной борьбе из-за длительного банковского процесса — этот продукт может стать вашим козырем. Но будьте внимательны: изучите условия конкретного банка, особенно санкции за неиспользование кредита.

В условиях рынка, где продавцы всё чаще ждут мгновенной сделки, «обратная» ипотека может стать именно тем решением, которое сделает вас тем самым «покупателем с деньгами в руках». И это даёт весомое преимущество.

Похожие новости

Инфляция в Европейском Союзе в августе снизилась до 5,9% в годовом исчислении по сравнению с 6,1% в июле. Об этом говорится в докладе Евростата, опубликованном во вторник. Самый высокий уровень инфляции был зафиксирован в Венгрии - 14,2%
Česká spořitelna в ближайшие девять месяцев уволит несколько сотен человек, сообщает сервер E15. В банке это объясняют изменением потребностей клиентов.
Чешское государство приобрело за 360 млн. евро (8,8 млрд. чешских крон) компанию RWE Gas Storage, которая владела и управляла шестью подземными газовыми хранилищами.
В Трудовой кодекс будет внесена спорная возможность дополнительной сверхурочной работы в сфере здравоохранения. Работа по договору получит более точное определение, а значит, и предсказуемость.
Предложения поставщиков электроэнергии и газа становятся выгоднее по сравнению с предыдущими месяцами. Поставщики постепенно отражают в своих прайс-листах падение оптовых цен на бирже.
Правительство Словакии приняло решение о том, что до конца 2023 года в Словакию из Украины не будет разрешен ввоз четырех видов сельскохозяйственной продукции: пшеницы, кукурузы, рапса и семян подсолнечника.
Хотя в первоначальных предложениях ставки по ипотеке составляют около шести-семи процентов, при достаточном доходе соискатель может договориться о ставке даже на один процент ниже.
Компания ČSOB Pojišt'ovna, штаб-квартира которой находится в Пардубице, в прошлом году получила рекордную чистую прибыль в размере 2,153 млрд. чешских крон. Этот результат на 22% выше, чем годом ранее.
Средняя согласованная ставка по ипотечным кредитам в августе опустилась чуть ниже отметки 5,8%. Предлагаемые ставки чаще всего находятся в широком диапазоне между 6 и 7 процентами. Это следует из данных Гипомонитора Чешской банковской ассоциации.
Ставка антициклического капитального резерва для защиты кредитного рынка с октября будет снижена до двух процентов с нынешних 2,25 процента. Такое решение приняло в четверг банковское правление Чешского национального банка (ЧНБ).
Сокращение досрочных пенсий, вступающее в силу с октября, заставляет рекордное число людей обращаться в органы власти, чтобы все же получить досрочную пенсию на прежних, более выгодных условиях.
Цены на топливо продолжают расти. Литр бензина уже продается в среднем более чем за 40 крон за литр, растет и цена на дизельное топливо. Природный 95-й за неделю подорожал на 20 геллер до 40,05 чешских крон за литр, а дизельное топливо - на 70 геллер