19 июня 2025, 22:30 Экономика

Банки предлагают «обратную» ипотеку — без недвижимости на старте

На фоне нехватки недвижимости и ажиотажного спроса покупателям становится всё труднее конкурировать за квартиры, если они рассчитывают на ипотеку. Многие продавцы уже не готовы ждать одобрения кредита — они предпочитают покупателей с деньгами на руках. Чтобы переломить эту тенденцию, несколько чешских банков внедрили «обратную» ипотеку — новый подход, который даёт клиентам фору на рынке.

Суть «обратной» ипотеки проста: сначала банк одобряет кредит, а уже потом клиент ищет себе жильё. У него есть определённый срок — от 9 месяцев до 3 лет в зависимости от банка — в течение которого можно спокойно подбирать подходящую квартиру или дом. Когда объект найден, клиент начинает пользоваться ипотекой и выплачивать её.

Но есть нюанс: если за отведённое время клиент так и не найдёт недвижимость, его ждёт штраф. Обычно он составляет десятки тысяч крон.

«Покупатель с одобренной "обратной" ипотекой заранее знает, на какую сумму может рассчитывать и какие объекты ему по силам. На рынке он выглядит почти как человек с наличными деньгами», — объясняет Мирослав Зетек из правления ЧСОБ Гипотечной банка.

Почему это важно сейчас?

Цены на новостройки растут быстрее зарплат. Особенно это чувствуется в Праге, где жильё считается одним из самых недоступных в Центральной Европе. В таких условиях покупатели с обычной ипотекой рискуют просто не успеть: процесс её одобрения может растянуться на недели, и продавец за это время легко найдёт другого, более выгодного клиента.

По словам Давида Эйма, заместителя председателя правления Gepard Finance, «обратная» ипотека особенно эффективна на рынке с дефицитом предложений. Ведь время — ключевой фактор, и продукт позволяет сократить банковские процедуры с трёх недель до нескольких дней.

Кто уже предлагает такую ипотеку?

Идею первыми реализовали в Комерческой банке. Сейчас такие продукты есть также у Raiffeisenbank, UniCredit Bank (с конца прошлого года) и с мая — у ЧСОБ.

Ставки по этим ипотекам совпадают с обычными и допускают фиксацию. Но есть тонкость: срок фиксированной ставки начинается не с момента покупки недвижимости, а с момента одобрения ипотеки. То есть если вы взяли трёхлетнюю фиксацию и два года искали жильё, то по окончании покупки у вас останется всего один год фиксированной ставки.

Условия и подводные камни

Внимание: условия «обратной» ипотеки в разных банках могут серьёзно отличаться. Например, Комерческая банка даёт самый долгий срок на поиск недвижимости, но при неудаче взимает самый высокий штраф — до 5% от неиспользованной суммы кредита. Это могут быть и сотни тысяч крон.

В ЧСОБ клиентам дают только 9 месяцев на поиск жилья. Однако если в этот период процентные ставки по ипотекам снизятся, банк учтёт это и снизит ставку максимум на 0,3 процентного пункта.

По данным UniCredit Bank, интерес к продукту особенно велик в крупных региональных городах. В Комерческой банке сейчас насчитывается уже несколько тысяч клиентов с «обратной» ипотекой.

Стоит ли брать «обратную» ипотеку?

Если вы нацелены на покупку квартиры или дома и не хотите проигрывать в конкурентной борьбе из-за длительного банковского процесса — этот продукт может стать вашим козырем. Но будьте внимательны: изучите условия конкретного банка, особенно санкции за неиспользование кредита.

В условиях рынка, где продавцы всё чаще ждут мгновенной сделки, «обратная» ипотека может стать именно тем решением, которое сделает вас тем самым «покупателем с деньгами в руках». И это даёт весомое преимущество.

Похожие новости

В связи с грядущими изменениями в законодательстве компании планируют сократить количество договоров на выполнение работ и трудовую деятельность. Они будут перераспределять работу между другими сотрудниками, нанимать больше самозанятых
После четырех месяцев снижения безработица в Чехии в июле этого года выросла до 3,5% с 3,4% в июне. Это следует из данных, опубликованных Чешским бюро труда (ÚP ČR) во вторник.
Чешская валюта резко ослабла с прошлой недели, когда Чешский национальный банк (ЧНБ) объявил о формальном прекращении режима интервенций для поддержки кроны. Последние два дня ее курс по отношению к евро составляет около 24,2 чешских крон за евро
Объем производства в строительстве в июне вырос в годовом исчислении после четырех месяцев снижения. Рост составил 1%, причем увеличились объемы как гражданского, так и промышленного строительства.
Инфляция в июле продолжила замедляться и опустилась ниже девяти процентов. С этим согласны аналитики, опрошенные агентством ČTK. По их мнению, снижение инфляции в годовом исчислении обусловлено в основном влиянием сравнительной базы прошлого года.
Прибыль компании AmRest в прошлом году выросла примерно на 130 млн. чешских крон до 433 млн. чешских крон, что на 43% больше, чем в предыдущем году. Компания управляет ресторанами быстрого питания KFC, Burger King и Pizza Hut в Чешской Республике.
В восточной части Чехии, а также в Моравии и Слезии в выходные дни будут идти продолжительные и местами сильные дожди. Наиболее сильные дожди пройдут в горах Есеники, где за 42 часа может выпасть около 90 мм осадков.
Пражская энергетическая компания (PRE) объявила о значительном снижении цен на газ и электроэнергию ниже установленного правительством потолка цен. Это связано с развитием ситуации на энергетическом рынке и снижением цен
За первые семь месяцев текущего года продажи новых легковых автомобилей в Чехии выросли на 17,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 131 638 машин. В июле продажи выросли почти на пятую часть и составили 16 090 автомобилей.
Дорогие энергоносители, высокая инфляция, неопределенность - все это вынуждает бизнес повышать цены сверх возросших затрат и создавать прибыль на будущее. Это хорошо видно по результатам прошлого года.
Базовая процентная ставка остается неизменной. Правление Чешского национального банка (ЧНБ) на заседании по денежно-кредитной политике в четверг приняло решение сохранить процентную ставку на уровне 7%.
Венгерская бюджетная авиакомпания Wizz Air получила чистую прибыль в размере 61,1 млн. евро (1,5 млрд. чешских крон) в первом финансовом квартале после убытка в размере 452,5 млн. евро (11 млрд. чешских крон) за аналогичный период прошлого года.