Банки снова зарабатывают на комиссиях

Чешские банки долгие годы подвергались критике за многочисленные комиссии, о которых клиенты на Западе даже не слышали. После более чем десятилетия их постепенного отмены, банки снова начинают вводить новые сборы или увеличивать уже существующие.

Наибольшее увеличение комиссий заметно при операциях в отделениях. Кроме того, из-за изменений в законодательстве подорожало досрочное погашение ипотечных кредитов.

«Банки после многих лет снижения и отмены комиссий тихо возвращаются к их введению. Хотя речь часто идёт о небольших суммах, многие клиенты наверняка замечают в своих выписках новые позиции или увеличение платы за уже знакомые услуги», — рассказал консультант компании 4fin Иржи Ушяк.

Например, Moneta Money Bank с апреля ввела комиссию за внесение наличных на собственный счёт в отделении — 0,1% от суммы вклада, но не менее 50 крон. То есть при вкладе в 200 000 крон комиссия составит 200 крон.

Банк объясняет это снижением количества наличных операций в кассах: «Наши клиенты могут в любое время бесплатно вносить наличные в наших банкоматах и банкоматах партнёрской сети», — отметила представитель Moneta Money Bank Люция Лейкснерова.

Рост комиссий затронул и другие услуги

Повышение цен касается и других операций в отделениях: например, подачи платёжных поручений или отправки бумажных выписок по почте. Эксперты отмечают, что банки стараются стимулировать клиентов к активному использованию мобильного и интернет-банкинга, что позволяет снижать численность сотрудников.

Также продолжают взиматься сборы за снятие наличных с банкоматов при несоблюдении условий по минимальному остатку на счёте или при частом использовании. И эти комиссии тоже растут. Так, Komerční banka (KB) с мая увеличивает комиссию за снятие наличных в чужих банкоматах на 10 крон — до 49 крон. Столько же будет стоить запрос баланса, который раньше обходился в 25 крон.

«Наши клиенты могут бесплатно снимать наличные в сети около двух тысяч банкоматов KB, Moneta, Air Bank и UniCredit», — сообщил представитель KB Михал Тойбнер.

Даже за ведение обычного счёта может взиматься плата, однако банки стараются компенсировать это различными бонусами, например, на накопительных счетах.

Подтверждение за 250 крон

Несмотря на декларируемую заботу об экологии и цифровизацию, в mBank невозможно получить только электронное подтверждение о погашении кредита или карты — оно всегда отправляется вместе с бумажной версией, за которую банк берёт 250 крон.

Почему нельзя отказаться от бумажного варианта, представитель mBank Кристина Долейшова не пояснила: «Так у нас это сейчас предусмотрено тарифом», — сказала она.

Политика комиссий осложняет жизнь и клиентам строительных сберегательных касс. Например, в ČSOB Stavební spořitelna за ведение счёта, включая детские договора, нужно платить 360 крон в год. Чтобы избежать этой платы, на текущий счёт в ČSOB должно ежемесячно поступать не менее 15 000 крон и минимум пять раз в месяц совершаться оплата картой.

Кроме того, ČSOB с мая увеличивает годовую плату за обслуживание кредитного и межкредитного счёта с 360 до 399 крон.

Банки также зарабатывают на инвестициях

Прошлый год принёс чешским банкам рекордные прибыли: чистый совокупный доход вырос на 17,7 миллиарда и составил 121,7 миллиарда крон. Доходы от комиссий и сборов увеличились на 8,9 миллиарда — до 65,3 миллиарда крон.

«Рост комиссий связан прежде всего с увеличением активов под управлением — клиенты стали больше инвестировать», — рассказала представитель ČSOB Моника Гожинкова.

Эксперты подтверждают: спрос на инвестиционные продукты растёт. «Рост операционных прибылей банков связан с цифровизацией, которая помогает значительно сократить расходы, в том числе за счёт уменьшения числа сотрудников», — отметил Иржи Ушяк.

Он также задал риторический вопрос: если банки экономят на персонале, почему комиссии продолжают расти? «Видимо, они просто хотят зарабатывать больше. Или компенсировать снижение маржи по некоторым кредитным продуктам», — добавил он.

Высокие доходы чешских банков также отражаются на премиях их сотрудников, которые работают под давлением иностранных акционеров.

Как отметил аналитик портала bankovnipoplatky.com Мирослав Земан, доходы банков выросли и из-за резкого увеличения числа ипотек: в 2024 году заключено на 20 тысяч больше договоров, чем в прошлом году. Кроме того, почти на 10% увеличились объёмы потребительского кредитования — ещё один источник комиссионных поступлений.

В целом, по его словам, сохраняется долгосрочный тренд на отмену базовых банковских сборов. Но даже если банк убирает или снижает комиссию, это, как правило, символический жест. Например, мгновенные электронные переводы в mBank, которые ранее стоили 1 крону, с июля станут бесплатными.

По мнению Романа Люкса из компании Deloitte, рост доходов от комиссий связан прежде всего с инвестиционными услугами: увеличивается количество средств, вложенных клиентами в паевые фонды и пенсионные накопления.

«Сегодня комиссионная структура всё больше отражает добавленную стоимость, которую банки и их консультанты приносят своим клиентам при управлении их активами», — заключил он.