7 августа 2024, 13:00 Экономика

Банки тормозят: Ипотека остается дорогой несмотря на шаги ЧНБ

Текущая ситуация на рынке ипотеки в Чехии не сулит хороших новостей для заемщиков. В начале августа средняя предложенная процентная ставка по кредитам на жилье составила 5,42%, что лишь на 0,07% ниже, чем месяцем ранее. Это значит, что ежемесячный платеж по ипотеке на 3,5 миллиона крон со сроком погашения 25 лет в августе составил 21 326 крон. Об этом свидетельствуют данные последнего отчета Swiss Life Hypoindex.

По словам Йиржи Сыкора, аналитика по ипотечным кредитам Swiss Life Select, причины этой ситуации не совсем ясны. Одной из возможностей является то, что банки создают себе "подушку безопасности" на случай досрочного погашения кредитов. До конца августа это можно сделать почти бесплатно, что позволяет клиентам легко переходить между банками в поисках лучших условий. Однако с началом сентября за досрочное погашение придется платить значительно больше.

"Банки, возможно, компенсируют убытки за годы, когда ставки и, соответственно, маржа банков были на очень низком уровне," - добавил Сыкора.

С февраля 2023 года, когда средняя предложенная ставка достигла 6,37%, процентные ставки снизились на 0,95 процентного пункта. За тот же период Чешский национальный банк снизил свою ключевую ставку на 2,5 процентного пункта до текущих 4,5%.

Банки аргументируют, что для них важнее так называемые процентные свопы, то есть ставки, по которым они занимают на межбанковском рынке. Эти ставки не падают так быстро. Тем не менее, аналитики Swiss Life Select считают, что у чешских банков есть пространство для снижения ставок для конечных клиентов.

Три фактора, влияющие на будущее

По словам Тома Кадержабека, руководителя продуктового отдела Swiss Life Select, дальнейшее развитие ипотечных ставок будет зависеть от трех факторов. Первый из них — это уровень инфляции. Чем ниже инфляция, тем быстрее ЧНБ будет снижать процентные ставки, а следовательно, упадут и процентные свопы.

Вторым фактором будут маржи банков. Конкуренция между банками может подтолкнуть их к снижению ставок. Например, Moneta Money Bank, которая в начале месяца первой на рынке объявила, что при определенных условиях предложит ипотеку со ставкой от 3,99%. Эта ставка будет доступна тем, кто зафиксирует ее на пять лет вперед и нуждается в кредите на сумму до 55% от стоимости заложенной недвижимости. Это предложение будет особенно привлекательным для клиентов с высокими сбережениями или тех, кто уже частично погасил первоначальный кредит.

"Мы предлагаем исключительно выгодные условия, чтобы в условиях конкуренции показать на те банки, которые повышают ставки или удерживают их на уровне, не соответствующем общему снижению ставок на рынке," - заявил Томаш Спурный, председатель правления и генеральный директор Moneta Money Bank.

Что дальше?

Третий важный фактор — это "подушка безопасности" банков на случай попыток клиентов перейти к конкурентам. Здесь все зависит от того, что возобладает: борьба за клиентов или страх перед убытками из-за досрочного погашения кредитов.

"Учитывая текущую макроэкономическую ситуацию и прогнозы, вероятно, что ипотечные ставки к концу года останутся на уровне выше 4,5%, а в 2025 году мы можем увидеть ставки около 4%. Более того, возможно, впервые за долгое время появятся ипотечные кредиты с ставками, начинающимися с тройки," - добавил Кадержабек.

Похожие новости

Министр экономики Словакии Дениса Сакова заявила, что достичь компромисса в энергетических вопросах с Украиной будет непросто, однако переговоры о возможных поставках и транзите украинской нефти стартуют уже в понедельник.
Расходы чешских потребителей в июле замедлились: розничные продажи выросли всего на 2,5 % в годовом выражении. Для сравнения, месяцем ранее темпы были вдвое выше.
С января 2025 года средний размер старобной пенсии в Чехии увеличится на 668 крон и составит 21 839 крон. Об этом сообщил министр труда и социальных дел Мариан Юречка.
Зарплаты в Чехии во втором квартале выросли значительно выше ожиданий. По данным Чешского статистического управления, средняя заработная плата увеличилась на 7,8 % и достигла 49 402 крон. С учётом инфляции рост составил 5,3 % в реальном выражении.
Европейский статистический центр Eurostat сообщил, что уровень безработицы в Евросоюзе в июле снизился до 5,9 % по сравнению с июньскими 6 %. Чехия вновь оказалась среди лидеров — здесь безработица составила всего 2,8 %, что является вторым самым
Предложенный Минфином Чехии проект госбюджета на 2026 год с дефицитом 286 миллиардов крон вызвал бурю критики со стороны оппозиции. Бывшая министр финансов и нынешняя глава фракции ANO в парламенте Алена Шиллерова заявила, что документ не только
Крупнейший в мире производитель электромобилей — китайская компания BYD — отчиталась о падении прибыли во втором квартале 2025 года. По сравнению с прошлым годом чистая прибыль сократилась на 30%, составив 6,4 млрд юаней (около 19 млрд крон).
В последние недели покупатели в Чехии могут найти яйца по самым низким акционным ценам за весь 2023 год. Однако даже при скидках платить приходится ощутимо больше, чем год назад. Об этом сообщает портал сравнения цен Kupi.cz.
Чешская экономика во втором квартале выросла на 2,6 % в годовом выражении и на 0,5 % по сравнению с предыдущими třemi měsíci, сообщает Český statistický úřad (ČSÚ). Эти показатели оказались выше июльских прогнозов статистиков, которые ожидали
Китайский автогигант BYD продолжает стремительный рывок на европейском рынке. В июле компания продала здесь больше электромобилей, чем Tesla Илона Маска. По данным The Wall Street Journal, азиатский výrobce уверенно укрепляет позиции
Цены на топливо в Чехии продолжают снижаться. За последнюю неделю литр бензина подешевел в среднем на 13 геллеров до 33,79 кроны, а дизель — на 27 геллеров до 32,38 кроны. Это самые низкие значения с середины июня, сообщает компания CCS.
Неправильно выбранный тариф на электроэнергию может обойтись чешским семьям очень дорого. Эксперты подсчитали: за последние два года многие домохозяйства при стандартном потреблении переплачивали до 6 тысяч крон в год. Главная причина — договоры