7 августа 2024, 13:00 Экономика

Банки тормозят: Ипотека остается дорогой несмотря на шаги ЧНБ

Текущая ситуация на рынке ипотеки в Чехии не сулит хороших новостей для заемщиков. В начале августа средняя предложенная процентная ставка по кредитам на жилье составила 5,42%, что лишь на 0,07% ниже, чем месяцем ранее. Это значит, что ежемесячный платеж по ипотеке на 3,5 миллиона крон со сроком погашения 25 лет в августе составил 21 326 крон. Об этом свидетельствуют данные последнего отчета Swiss Life Hypoindex.

По словам Йиржи Сыкора, аналитика по ипотечным кредитам Swiss Life Select, причины этой ситуации не совсем ясны. Одной из возможностей является то, что банки создают себе "подушку безопасности" на случай досрочного погашения кредитов. До конца августа это можно сделать почти бесплатно, что позволяет клиентам легко переходить между банками в поисках лучших условий. Однако с началом сентября за досрочное погашение придется платить значительно больше.

"Банки, возможно, компенсируют убытки за годы, когда ставки и, соответственно, маржа банков были на очень низком уровне," - добавил Сыкора.

С февраля 2023 года, когда средняя предложенная ставка достигла 6,37%, процентные ставки снизились на 0,95 процентного пункта. За тот же период Чешский национальный банк снизил свою ключевую ставку на 2,5 процентного пункта до текущих 4,5%.

Банки аргументируют, что для них важнее так называемые процентные свопы, то есть ставки, по которым они занимают на межбанковском рынке. Эти ставки не падают так быстро. Тем не менее, аналитики Swiss Life Select считают, что у чешских банков есть пространство для снижения ставок для конечных клиентов.

Три фактора, влияющие на будущее

По словам Тома Кадержабека, руководителя продуктового отдела Swiss Life Select, дальнейшее развитие ипотечных ставок будет зависеть от трех факторов. Первый из них — это уровень инфляции. Чем ниже инфляция, тем быстрее ЧНБ будет снижать процентные ставки, а следовательно, упадут и процентные свопы.

Вторым фактором будут маржи банков. Конкуренция между банками может подтолкнуть их к снижению ставок. Например, Moneta Money Bank, которая в начале месяца первой на рынке объявила, что при определенных условиях предложит ипотеку со ставкой от 3,99%. Эта ставка будет доступна тем, кто зафиксирует ее на пять лет вперед и нуждается в кредите на сумму до 55% от стоимости заложенной недвижимости. Это предложение будет особенно привлекательным для клиентов с высокими сбережениями или тех, кто уже частично погасил первоначальный кредит.

"Мы предлагаем исключительно выгодные условия, чтобы в условиях конкуренции показать на те банки, которые повышают ставки или удерживают их на уровне, не соответствующем общему снижению ставок на рынке," - заявил Томаш Спурный, председатель правления и генеральный директор Moneta Money Bank.

Что дальше?

Третий важный фактор — это "подушка безопасности" банков на случай попыток клиентов перейти к конкурентам. Здесь все зависит от того, что возобладает: борьба за клиентов или страх перед убытками из-за досрочного погашения кредитов.

"Учитывая текущую макроэкономическую ситуацию и прогнозы, вероятно, что ипотечные ставки к концу года останутся на уровне выше 4,5%, а в 2025 году мы можем увидеть ставки около 4%. Более того, возможно, впервые за долгое время появятся ипотечные кредиты с ставками, начинающимися с тройки," - добавил Кадержабек.

Похожие новости

В 2024 году разрыв в доходах между топ-менеджерами и рядовыми сотрудниками в США достиг новых рекордов. Как сообщает CNN, генеральный директор Starbucks Брайан Никкол, возглавивший компанию в сентябре, за год получил почти 98 миллионов долларов
В Чехии разгорелась оживлённая дискуссия о зарплатах полицейских и пожарных. Поводом стал перевод почти 1 млрд крон с бюджета Министерства обороны на оплату труда сотрудников силовых ведомств и заявление лидера ANO Андрея Бабиша
В Чехии впервые расходы на пособия на жильё превысят 10 миллиардов крон только за первое полугодие. Количество получателей растёт рекордными темпами, и государство пока не будет резко сокращать помощь — напротив, нынешние условия останутся
Разница в ценах на знаменитое пльзеньское пиво Pilsner Urquell в Чехии и Германии снова вызвала оживленные споры. Поводом стало заявление президента Союза торговли и туризма Томаша Прузы, который утверждает, что Plzeňský Prazdroj продает пиво
В Чехии сотни тысяч людей остаются вне цифрового мира — и это все чаще оборачивается для них дискриминацией. Отсутствие смартфона, доступа к интернету или навыков работы с современными технологиями лишает людей скидок, бонусов, медицинских сервисов
Летние подработки — отличный способ заработать дополнительные деньги не только студентам, но и родителям в декрете. Однако, чтобы не столкнуться с налоговыми сложностями, важно следить за лимитами доходов.
В Польше недалеко от границы с Германией найдено одно из самых перспективных месторождений нефти и газа в истории страны. Об этом сообщила канадская энергетическая компания Central European Petroleum (CEP), назвав открытие «историческим моментом»
Эпоха, когда материнство позволяло женщинам уйти на заслуженный отдых раньше мужчин, подходит к концу. Уже в 2026 году пенсионный возраст для женщин с одним ребёнком сравняется с мужчинами. А с 2030 года начнёт действовать новый порядок расчёта
Чешская пенсионная реформа, касающаяся так называемых «рискованных профессий», оставила за бортом около 100 000 человек. Для них в срочном порядке был разработан отдельный механизм — не государственная пенсия, а накопительная система с обязательными
Цены на основные продукты питания в Чехии продолжают стремительно расти. По данным Чешского статистического управления (ČSÚ), в июне стоимость сельскохозяйственной продукции выросла на 13,4 % по сравнению с прошлым годом — это самый резкий
С каждым годом в Чехии стремительно увеличивается число безработных людей старше 50 лет. С 2019 года таких стало больше на 33 тысячи — сейчас их уже около 110 тысяч. Эти люди не могут найти работу, теряют доход и вынуждены жить за счёт
В Чехии стало меньше людей, находящихся под исполнительным производством — по состоянию на конец июня их 606 тысяч. За два года это число сократилось на 53 тысячи, то есть на 8 %. Общее количество исполнительных производств также уменьшилось