13 октября 2024, 10:00 Экономика

Чехи, готовьтесь платить больше: ипотечные ставки в соседних странах значительно ниже

В Чехии ставки по новым ипотечным кредитам продолжают оставаться на уровне около 5%, несмотря на то, что базовая ставка Чешского национального банка снизилась до 4,25%. Для сравнения, в соседних странах процентные ставки по ипотекам заметно ниже. Например, в Австрии они составляют в среднем 3,85%, а в Германии зачастую даже ниже базовой ставки Европейского центрального банка (3,65%).

Средняя предлагаемая ставка по ипотекам в Чехии составляет 5,34%, согласно данным Swiss Life Hypoindex. В Австрии ипотечные кредиты выдаются под 3,85%, а в Германии — еще дешевле, около 3,3%. На Словакии ставка может быть около 4%. Единственная страна в регионе, где ипотека дороже, — это Польша, где ставки доходят до 7%. Однако это связано с тем, что базовая ставка Польского национального банка на 1,5% выше, чем ставка ЧНБ.

Чешские банки продолжают получать сверхприбыли

Чешские банки утверждают, что высокие ставки связаны с высокой стоимостью финансовых ресурсов, необходимых для предоставления ипотек. Однако эксперты говорят, что банки просто удерживают маржу на высоком уровне. В странах еврозоны межбанковские ставки, или свопы, на которых основываются цены кредитов, примерно на 1% ниже, чем в Чехии. Если бы чешские банки придерживались тех же маржинальных условий, что и в еврозоне, они могли бы предлагать ипотечные кредиты с более низкими ставками.

Глава ЧНБ Алеш Михл также считает, что у чешских банков есть возможности для снижения ипотечных ставок, однако банки не спешат снижать свои маржи. По его мнению, сейчас средняя маржа на ипотечном рынке в Чехии составляет около 1,7%, в то время как разумной считается маржа в 1%. Глава Moneta Money Bank Томаш Спурный также отметил, что при пятилетней фиксированной ставке ипотека должна предлагаться с процентом около 4,3%.

Покупатели могут экономить на переговорах с банками

Некоторые банки уже начали снижать свои ставки. Например, Moneta предлагает ипотечные кредиты со ставкой от 3,99%. Представитель Moneta, Люция Лейкснерова, объяснила это тем, что банк не выплачивает высокие комиссии посредникам и максимально автоматизировал свои внутренние процессы.

Эксперты советуют клиентам, нуждающимся в ипотеке или продлении фиксированных условий, активно вести переговоры с банками о ставках. Один из таких примеров — житель Праги Марек Прохазка, который смог снизить предлагаемую ставку с 5,49% до 4,79%, просто указав банку на наличие более выгодного предложения.

Ожидания по снижению ставок остаются скромными

По прогнозам экспертов, значительного снижения ипотечных ставок в ближайшие месяцы ожидать не стоит. Экономист Йиржи Тылечек отметил, что на рынке наблюдается рост межбанковских ставок, что делает маловероятным снижение процентных ставок в обозримом будущем.

Также ситуация осложняется недавним решением ЧНБ повысить обязательные минимальные резервы банков с 2% до 4%. Это может повлиять на рост стоимости кредитов и замедлить снижение ставок по ипотекам в будущем.

Похожие новости

С приближением срока уплаты налога на недвижимость — до 2 июня — чешская Финансовая служба начала массовую рассылку уведомлений для почти четырёх миллионов владельцев недвижимости.
Между Карловыми Варами и Прагой всего 113 километров, но по уровню доходов это будто два разных мира. Пока жители столицы зарабатывают в среднем 63 106 крон в месяц, в Карловарском крае эта сумма составляет лишь 40 464 кроны.
Разговор о зарплатах остаётся в Чехии табуированной темой. Несмотря на то, что новая директива ЕС требует большей прозрачности в вопросах оплаты труда, общество пока не пришло к единому мнению: стоит ли знать, сколько зарабатывают коллеги?
Энергия остаётся одной из самых ощутимых статей расходов для чешских семей. Свежий опрос, проведённый по заказу энергетической компании epet, показывает: более 70 % домохозяйств продолжают экономить на электроэнергии и отоплении
Более ста тысяч работников из так называемых «рисковых профессий» ждут судьбоносного решения: смогут ли они уйти на пенсию раньше, и если да — на каких условиях? На этой неделе Палата депутатов Чехии вновь рассмотрит спорную часть правительственной
С начала прошлого года чехи получили новую возможность откладывать средства на старость — через долгосрочный инвестиционный продукт, или DIP. Согласно данным Ассоциации рынка капитала (AKAT), более 150 000 человек уже вложили в него свои деньги.
Несмотря на глобальные экономические трудности и последствия торговой войны с США, китайская экономика в первом квартале 2025 года продемонстрировала внушительный рост. Внутренний валовой продукт (ВВП) страны увеличился на 5,4% по сравнению
Европейский союз всерьёз задумался о том, как освободиться от последних энергетических уз, связывающих его с Россией. Брюссель изучает юридические механизмы, которые позволят европейским энергетическим компаниям прекратить долгосрочные контракты
Минимальная заработная плата в Чехии — 20 800 крон в месяц. Для сравнения: в Германии — 54 418 крон, а в Люксембурге — целых 66 430 крон. Эти цифры — часть свежей статистики от Eurostat, в которой Чехия, увы, снова оказалась в числе отстающих.
Цены на топливо в Чехии начали заметно снижаться, и на некоторых АЗС литр дизельного топлива уже стоит менее 30 крон — такого не было с 2020 года. Это стало возможным благодаря удешевлению нефти на мировом рынке и укреплению чешской кроны.
Несмотря на беспрецедентные вложения в модернизацию железных дорог, Чехия всё ещё не достигла уровня пассажиропотока, зафиксированного до пандемии. В 2024 году поезда перевезли 190,8 миллиона человек — это на 3 миллиона меньше, чем в рекордном 2019-м
В марте жители Чехии взяли у банков и строительных сберегательных касс ипотечных кредитов на сумму 32,8 млрд чешских крон. Это на 29% больше по сравнению с февралем. Объём новых ипотек без учёта рефинансирования также существенно вырос — до 27,2 млрд