13 октября 2024, 10:00 Экономика

Чехи, готовьтесь платить больше: ипотечные ставки в соседних странах значительно ниже

В Чехии ставки по новым ипотечным кредитам продолжают оставаться на уровне около 5%, несмотря на то, что базовая ставка Чешского национального банка снизилась до 4,25%. Для сравнения, в соседних странах процентные ставки по ипотекам заметно ниже. Например, в Австрии они составляют в среднем 3,85%, а в Германии зачастую даже ниже базовой ставки Европейского центрального банка (3,65%).

Средняя предлагаемая ставка по ипотекам в Чехии составляет 5,34%, согласно данным Swiss Life Hypoindex. В Австрии ипотечные кредиты выдаются под 3,85%, а в Германии — еще дешевле, около 3,3%. На Словакии ставка может быть около 4%. Единственная страна в регионе, где ипотека дороже, — это Польша, где ставки доходят до 7%. Однако это связано с тем, что базовая ставка Польского национального банка на 1,5% выше, чем ставка ЧНБ.

Чешские банки продолжают получать сверхприбыли

Чешские банки утверждают, что высокие ставки связаны с высокой стоимостью финансовых ресурсов, необходимых для предоставления ипотек. Однако эксперты говорят, что банки просто удерживают маржу на высоком уровне. В странах еврозоны межбанковские ставки, или свопы, на которых основываются цены кредитов, примерно на 1% ниже, чем в Чехии. Если бы чешские банки придерживались тех же маржинальных условий, что и в еврозоне, они могли бы предлагать ипотечные кредиты с более низкими ставками.

Глава ЧНБ Алеш Михл также считает, что у чешских банков есть возможности для снижения ипотечных ставок, однако банки не спешат снижать свои маржи. По его мнению, сейчас средняя маржа на ипотечном рынке в Чехии составляет около 1,7%, в то время как разумной считается маржа в 1%. Глава Moneta Money Bank Томаш Спурный также отметил, что при пятилетней фиксированной ставке ипотека должна предлагаться с процентом около 4,3%.

Покупатели могут экономить на переговорах с банками

Некоторые банки уже начали снижать свои ставки. Например, Moneta предлагает ипотечные кредиты со ставкой от 3,99%. Представитель Moneta, Люция Лейкснерова, объяснила это тем, что банк не выплачивает высокие комиссии посредникам и максимально автоматизировал свои внутренние процессы.

Эксперты советуют клиентам, нуждающимся в ипотеке или продлении фиксированных условий, активно вести переговоры с банками о ставках. Один из таких примеров — житель Праги Марек Прохазка, который смог снизить предлагаемую ставку с 5,49% до 4,79%, просто указав банку на наличие более выгодного предложения.

Ожидания по снижению ставок остаются скромными

По прогнозам экспертов, значительного снижения ипотечных ставок в ближайшие месяцы ожидать не стоит. Экономист Йиржи Тылечек отметил, что на рынке наблюдается рост межбанковских ставок, что делает маловероятным снижение процентных ставок в обозримом будущем.

Также ситуация осложняется недавним решением ЧНБ повысить обязательные минимальные резервы банков с 2% до 4%. Это может повлиять на рост стоимости кредитов и замедлить снижение ставок по ипотекам в будущем.

Похожие новости

Цены на продукты в сентябре вновь взлетели, и особенно это заметно на огурцах и масле. Согласно последним данным статистики, салатные огурцы в среднем продавались по 75 крон за килограмм — это более чем в два раза дороже по сравнению с прошлым годом
Золото продолжает бить рекорды в 2024 году. В пятницу утром его цена превысила отметку в 2700 долларов (около 63 тысяч крон) за тройскую унцию (31,1 грамма).
Цены на топливо, которые начали стремительно расти с начала октября, продолжат увеличиваться в ближайшие недели. Например, бензин марки Natural 95 может превысить текущую среднюю цену в 36 крон за литр. Основные причины роста — нестабильность
Чехия заняла 22-е место в списке самых экономически свободных стран мира из 165 государств. В новом рейтинге она потеряла четыре позиции по сравнению с прошлым годом. Помимо этого, ухудшились и её абсолютные показатели экономической свободы.
Финансовые привычки чехов остаются неизменными. Хотя две трети населения пытаются увеличить свои сбережения, многие по-прежнему отдают предпочтение сберегательным и срочным счетам, а также пенсионным программам. Между тем, только 42% людей
Чешская Республика сталкивается с одной из самых острых жилищных проблем в Европе. На покупку жилья жителям Чехии требуется больше времени, чем в большинстве других стран. Невозможность приобрести собственную недвижимость вынуждает все больше людей
Американские фондовые рынки начали новую неделю с роста, и индекс Dow Jones впервые превысил отметку в 43 000 пунктов. Индекс S&P 500 также закрылся на рекордном уровне. Инвесторы активно покупали технологические акции на фоне предстоящей недели
С 2026 года в Чехии изменится структура поддержки по безработице. Если сейчас пособие в первые месяцы составляет максимум 65% от предыдущего заработка, то уже скоро этот показатель может подняться до 80%. Однако в последние месяцы выплаты снизятся.
Цели, поставленные Евросоюзом для трансформации автомобильной промышленности, на данный момент невозможно выполнить. К такому выводу пришли евродепутат Филип Турек (Партия "Присага и автомобилисты") и вице-президент Союза промышленности и транспорта
Получить ипотечный кредит для многих чехов сегодня практически невозможно. Несмотря на небольшое снижение процентных ставок, 10% людей не могут себе позволить ипотеку.
В следующем году сотрудников ждет значительное увеличение необлагаемых налогами корпоративных бенефитов. Пороговая сумма, до которой не нужно будет платить налоги и отчисления, вырастет на 1295 крон и составит 23 278 крон.
Высокие расходы на аренду жилья и оплату коммунальных услуг создают серьезные трудности для сотен тысяч чехов. Согласно последнему отчету инициативы «За жилье», около 1,6 миллиона человек в Чехии сталкиваются с проблемами связанными с высокими ценами