13 октября 2024, 10:00 Экономика

Чехи, готовьтесь платить больше: ипотечные ставки в соседних странах значительно ниже

В Чехии ставки по новым ипотечным кредитам продолжают оставаться на уровне около 5%, несмотря на то, что базовая ставка Чешского национального банка снизилась до 4,25%. Для сравнения, в соседних странах процентные ставки по ипотекам заметно ниже. Например, в Австрии они составляют в среднем 3,85%, а в Германии зачастую даже ниже базовой ставки Европейского центрального банка (3,65%).

Средняя предлагаемая ставка по ипотекам в Чехии составляет 5,34%, согласно данным Swiss Life Hypoindex. В Австрии ипотечные кредиты выдаются под 3,85%, а в Германии — еще дешевле, около 3,3%. На Словакии ставка может быть около 4%. Единственная страна в регионе, где ипотека дороже, — это Польша, где ставки доходят до 7%. Однако это связано с тем, что базовая ставка Польского национального банка на 1,5% выше, чем ставка ЧНБ.

Чешские банки продолжают получать сверхприбыли

Чешские банки утверждают, что высокие ставки связаны с высокой стоимостью финансовых ресурсов, необходимых для предоставления ипотек. Однако эксперты говорят, что банки просто удерживают маржу на высоком уровне. В странах еврозоны межбанковские ставки, или свопы, на которых основываются цены кредитов, примерно на 1% ниже, чем в Чехии. Если бы чешские банки придерживались тех же маржинальных условий, что и в еврозоне, они могли бы предлагать ипотечные кредиты с более низкими ставками.

Глава ЧНБ Алеш Михл также считает, что у чешских банков есть возможности для снижения ипотечных ставок, однако банки не спешат снижать свои маржи. По его мнению, сейчас средняя маржа на ипотечном рынке в Чехии составляет около 1,7%, в то время как разумной считается маржа в 1%. Глава Moneta Money Bank Томаш Спурный также отметил, что при пятилетней фиксированной ставке ипотека должна предлагаться с процентом около 4,3%.

Покупатели могут экономить на переговорах с банками

Некоторые банки уже начали снижать свои ставки. Например, Moneta предлагает ипотечные кредиты со ставкой от 3,99%. Представитель Moneta, Люция Лейкснерова, объяснила это тем, что банк не выплачивает высокие комиссии посредникам и максимально автоматизировал свои внутренние процессы.

Эксперты советуют клиентам, нуждающимся в ипотеке или продлении фиксированных условий, активно вести переговоры с банками о ставках. Один из таких примеров — житель Праги Марек Прохазка, который смог снизить предлагаемую ставку с 5,49% до 4,79%, просто указав банку на наличие более выгодного предложения.

Ожидания по снижению ставок остаются скромными

По прогнозам экспертов, значительного снижения ипотечных ставок в ближайшие месяцы ожидать не стоит. Экономист Йиржи Тылечек отметил, что на рынке наблюдается рост межбанковских ставок, что делает маловероятным снижение процентных ставок в обозримом будущем.

Также ситуация осложняется недавним решением ЧНБ повысить обязательные минимальные резервы банков с 2% до 4%. Это может повлиять на рост стоимости кредитов и замедлить снижение ставок по ипотекам в будущем.

Похожие новости

Базовая процентная ставка остается неизменной. Правление Чешского национального банка (ЧНБ) на заседании по денежно-кредитной политике в четверг приняло решение сохранить процентную ставку на уровне 7%.
Венгерская бюджетная авиакомпания Wizz Air получила чистую прибыль в размере 61,1 млн. евро (1,5 млрд. чешских крон) в первом финансовом квартале после убытка в размере 452,5 млн. евро (11 млрд. чешских крон) за аналогичный период прошлого года.
Трем сотрудникам компании Cryfin, которых полиция обвинила в мошенничестве и несанкционированной предпринимательской деятельности в отношении предложений инвестировать в криптовалюты, грозит до десяти лет лишения свободы.
а последнюю неделю топливо в Чехии значительно подорожало. Средняя цена бензина выросла на 13 чешских геллер и составила 38,65 чешских крон за литр. Это самый высокий показатель почти за восемь месяцев.
Крупнейшая в Чехии семейная компания Czechoslovak Group, принадлежащая Михалу Стрнаду, инвестирует более двух миллиардов крон в увеличение производственных мощностей своих предприятий. Будет создано триста новых рабочих мест.
Чистая прибыль Райффайзенбанка в Чехии в первом полугодии текущего года снизилась на 21% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 2,37 млрд. чешских крон. Активы банка выросли на 12% до 664 млрд. чешских крон.
С понедельника 31 июля по вторник 1 августа, когда в Чехии произошло повышение акцизов на дизельное топливо, средняя цена на него выросла на 71 геллер и составила 33,95 чешских крон за литр.
Поправка о повышении акцизного налога на дизельное топливо на 1,50 чешских крон за литр, подписанная в пятницу президентом Петром Павлом, подвергается резкой критике со стороны оппозиции.
Многие чехи уже поняли, что полагаться на государственную пенсию в старости очень недальновидно. Они копят деньги. Например, 4,3 млн. человек имеют пенсионные накопления. Однако доходность вложенных средств минимальна.
Цена на пшеницу на мировых товарных биржах на прошлой неделе выросла в результате расторжения Россией соглашения и угрозы заблокировать украинские зерновые суда. Пшеница на мировых рынках подорожала сильнее всего с 2012 года.
Премьер-министр Петр Фиала (ODS) считает весьма вероятным, что дефицит государственного бюджета в этом году не превысит 300 млрд. чешских крон. Об этом Фиала заявил в видеоролике, размещенном в социальных сетях.
Отечественные газовые резервуары в настоящее время заполнены на 90%, в них находится более 3,1 млрд. куб. м газа. Это следует из заявления министра промышленности и торговли Йозефа Сикелы (STAN) в Twitter