27 мая 2023, 22:00 Экономика

ЧНБ может сделать ипотечные кредиты более доступными. Претендентам потребуется лишь более низкий доход

Представители центрального банка начнут обсуждать смягчение требований к кандидатам на получение ипотечного кредита в июне. Мы подсчитали, насколько критичным будет изменение требований к ежемесячному доходу. Банку будет достаточно, если заявитель будет получать на тысячу крон меньше.

Продажи недвижимости за последний год упали на десятки процентов, сообщают застройщики, агентства недвижимости, порталы онлайн-продаж и сами банки. Рынок замер из-за высоких цен на недвижимость в сочетании с дорогими и недоступными ипотечными кредитами.

Жилищные кредиты стали труднодоступным продуктом из-за ЧНБ, который повышает процентные ставки, а также ограничивает круг претендентов с помощью строгой сетки требований к доходу. Лишь немногие могут самостоятельно подать заявку на получение ипотечного кредита и впоследствии выплачивать высокие платежи при таких критериях.

Узнать, на какую сумму ипотечного кредита вы можете претендовать, исходя из вашего чистого ежемесячного дохода, можно с помощью калькулятора, подготовленного SZ Byznys.

Однако, по мнению экспертов в области недвижимости, наступает время перемен, и правила получения ипотечного кредита необходимо смягчить.

"Регулирование ипотечных кредитов с использованием параметров DTI и DSTI произошло весной прошлого года, в то время, когда процентные ставки на рынке были очень низкими, а цены на недвижимость росли. ЧНБ оправдывал это введение защитой банковского сектора. Однако эта ситуация уже прошла. Цены на старую недвижимость упали на 30 процентов, а процентные ставки на уровне шести процентов регулируют рынок практически самостоятельно", - сказал Роберт Ганзл, генеральный директор компании Next Reality.

Центральный банк страны уже рассматривает возможность смягчения некоторых параметров. По словам Яна Фрайта, заместителя управляющего Чешского национального банка, дискуссия о возможной корректировке кредитных показателей в условиях повышения процентных ставок является актуальной. Некоторое смягчение этих условий может произойти в июне этого года.

"Я считаю вопрос о корректировке показателей DTI и DSTI в условиях повышения процентных ставок актуальным, и Правление банка подробно рассмотрит его на заседании по вопросам финансовой стабильности 1 июня 2023 года", - сказал Ян Фрайт во время семинара по кредитным показателям в конце апреля этого года.

По мнению Либора Войты Остатка, эксперта по ипотечному кредитованию компании Broker Trust и основателя Golem Finance, самым большим препятствием на нынешнем ипотечном рынке является параметр DSTI, то есть доля расходов на ипотеку в общем доходе заявителя. В некоторых случаях это останавливает большинство заявителей.

"Проблема в Праге, кольце вокруг Праги, Брно и некоторых крупных региональных городах, здесь требование к чистому доходу семьи огромно. Даже если у нас есть семья, где оба хорошо зарабатывают, и небольшой части их зарплаты хватило бы на месяц жизни, они не пойдут через DSTI", - комментирует эксперт по ипотеке.

Другая группа соискателей ипотеки, для которых параметр DSTI может стать проблемой, - это люди, ведущие строительство или модернизацию. "Проблема возникает, когда клиент уже выплачивает ипотечный кредит и нуждается в дополнительном финансировании. В период действия соглашения цены на строительные материалы резко выросли, и многие из этих проектов буквально зашли в тупик, в то время как DSTI начал действовать в прошлом году, а доходы клиентов за короткое время выросли недостаточно", - объясняет Остатек.

Проблема, по его словам, может возникнуть и в случае с клиентами старше 36 лет, в сочетании с более высоким возрастом и ограничивающее коротким сроком погашения.

Редакция SZ Byznys в сотрудничестве с компанией Golem Finance подготовила модельные примеры приобретения недвижимости, на которую покупатель будет брать ипотечный кредит. Приведенные ниже расчеты разбиты на два сценария. Первый всегда моделирует текущую ситуацию и рассчитывает, каков требуемый ежемесячный чистый доход при текущих процентных ставках и правилах, установленных Чешским национальным банком.

В случае приобретения недвижимости стоимостью 4,5 млн. чешских крон покупателю в возрасте 45 лет, для которого коэффициент DSTI установлен на уровне 45%, потребуется ежемесячный чистый доход в размере не менее 51 500 чешских крон.

Если ЧНБ увеличит этот коэффициент, то требуемый ежемесячный чистый доход уменьшится на тысячи крон.

Например, если бы коэффициент DSTI был установлен на уровне 50 процентов для владельцев кредитов старше 36 лет, то их ежемесячный доход нетто должен был бы достигать 46 346 чешских крон. Таким образом, потребность сократилась бы более чем на пять тысяч крон. В случае более дорогостоящей недвижимости разница в требуемом ежемесячном чистом доходе еще больше.

Похожие новости

Перед тем как оформить пенсию, стоит заранее убедиться, что Чешская администрация социального обеспечения (ČSSZ) имеет все необходимые данные для расчёта выплат. В другом случае пенсионер может получить значительно меньшую сумму или даже обнаружить
Процентные ставки по ипотечным кредитам в последние месяцы стабилизировались на уровне около 5%. Однако некоторые банки предлагают альтернативу – потребительские кредиты, которые раньше были дороже ипотеки, но теперь кажутся выгоднее.
Чешские политические партии перед предстоящими выборами активно обсуждают возможные изменения в системе налогообложения, в частности, реформу налога на добавленную стоимость (НДС). Одни предлагают его унификацию, другие — снижение ставок
Рост цен на квартиры в Чехии в 2024 году достиг драматических масштабов. За последние 12 месяцев стоимость жилья выросла на 16,2%, превысив 74 тысячи крон за квадратный метр. Эти показатели уже опережают рекордные значения 2022 года
Министерство труда и социальных дел Чехии не собирается издавать специальные инструкции для бухгалтерий госучреждений, которые касаются закона о зарплатах высших должностных лиц. Несмотря на то, что Сенат не одобрил законопроект во время заседания
После продолжительного роста стоимость топлива в Чехии стабилизировалась. За последнюю неделю средняя цена на дизель снизилась на 3 геллера и теперь составляет 36,12 кроны за литр. Цена бензина осталась неизменной — 36,74 кроны за литр.
Поиск работы после 60 лет становится настоящим испытанием. Работодатели часто даже не отвечают на резюме или отказывают, сославшись на выбор другого кандидата. В результате количество безработных в этой возрастной группе стремительно увеличивается
63-летний Павел Ш. из города Хеб (Чехия) долго отрицал свою вину, утверждая, что ничего предосудительного не делал. Однако, когда дело дошло до Краевого суда в Пльзене, он признал, что на протяжении нескольких месяцев насиловал 41-летнюю женщину
Губернатор Чешского национального банка (ČNB) Алеш Михль планирует предложить банку инвестировать часть резервов в биткоин. Если инициатива получит одобрение, доля криптовалюты
Несмотря на растущий интерес к акциям, большинство чехов продолжают считать недвижимость самым надежным способом вложения средств. Сберегательные счета и драгоценные металлы остаются не менее популярными. Такие данные приводятся в декабрьском
Продолжать ли государству поддерживать пенсионные накопления людей, уже вышедших на пенсию? Этот вопрос вызвал жаркие споры в прошлом году. Министерство финансов Чехии приняло решение прекратить государственное софинансирование накоплений
Европейская автомобильная отрасль переживает сложный переходный период, который открывает новые возможности, но также создает серьезные вызовы. После нескольких лет роста продажи электромобилей в 2024 году неожиданно начали стагнировать