27 мая 2023, 22:00 Экономика

ЧНБ может сделать ипотечные кредиты более доступными. Претендентам потребуется лишь более низкий доход

Представители центрального банка начнут обсуждать смягчение требований к кандидатам на получение ипотечного кредита в июне. Мы подсчитали, насколько критичным будет изменение требований к ежемесячному доходу. Банку будет достаточно, если заявитель будет получать на тысячу крон меньше.

Продажи недвижимости за последний год упали на десятки процентов, сообщают застройщики, агентства недвижимости, порталы онлайн-продаж и сами банки. Рынок замер из-за высоких цен на недвижимость в сочетании с дорогими и недоступными ипотечными кредитами.

Жилищные кредиты стали труднодоступным продуктом из-за ЧНБ, который повышает процентные ставки, а также ограничивает круг претендентов с помощью строгой сетки требований к доходу. Лишь немногие могут самостоятельно подать заявку на получение ипотечного кредита и впоследствии выплачивать высокие платежи при таких критериях.

Узнать, на какую сумму ипотечного кредита вы можете претендовать, исходя из вашего чистого ежемесячного дохода, можно с помощью калькулятора, подготовленного SZ Byznys.

Однако, по мнению экспертов в области недвижимости, наступает время перемен, и правила получения ипотечного кредита необходимо смягчить.

"Регулирование ипотечных кредитов с использованием параметров DTI и DSTI произошло весной прошлого года, в то время, когда процентные ставки на рынке были очень низкими, а цены на недвижимость росли. ЧНБ оправдывал это введение защитой банковского сектора. Однако эта ситуация уже прошла. Цены на старую недвижимость упали на 30 процентов, а процентные ставки на уровне шести процентов регулируют рынок практически самостоятельно", - сказал Роберт Ганзл, генеральный директор компании Next Reality.

Центральный банк страны уже рассматривает возможность смягчения некоторых параметров. По словам Яна Фрайта, заместителя управляющего Чешского национального банка, дискуссия о возможной корректировке кредитных показателей в условиях повышения процентных ставок является актуальной. Некоторое смягчение этих условий может произойти в июне этого года.

"Я считаю вопрос о корректировке показателей DTI и DSTI в условиях повышения процентных ставок актуальным, и Правление банка подробно рассмотрит его на заседании по вопросам финансовой стабильности 1 июня 2023 года", - сказал Ян Фрайт во время семинара по кредитным показателям в конце апреля этого года.

По мнению Либора Войты Остатка, эксперта по ипотечному кредитованию компании Broker Trust и основателя Golem Finance, самым большим препятствием на нынешнем ипотечном рынке является параметр DSTI, то есть доля расходов на ипотеку в общем доходе заявителя. В некоторых случаях это останавливает большинство заявителей.

"Проблема в Праге, кольце вокруг Праги, Брно и некоторых крупных региональных городах, здесь требование к чистому доходу семьи огромно. Даже если у нас есть семья, где оба хорошо зарабатывают, и небольшой части их зарплаты хватило бы на месяц жизни, они не пойдут через DSTI", - комментирует эксперт по ипотеке.

Другая группа соискателей ипотеки, для которых параметр DSTI может стать проблемой, - это люди, ведущие строительство или модернизацию. "Проблема возникает, когда клиент уже выплачивает ипотечный кредит и нуждается в дополнительном финансировании. В период действия соглашения цены на строительные материалы резко выросли, и многие из этих проектов буквально зашли в тупик, в то время как DSTI начал действовать в прошлом году, а доходы клиентов за короткое время выросли недостаточно", - объясняет Остатек.

Проблема, по его словам, может возникнуть и в случае с клиентами старше 36 лет, в сочетании с более высоким возрастом и ограничивающее коротким сроком погашения.

Редакция SZ Byznys в сотрудничестве с компанией Golem Finance подготовила модельные примеры приобретения недвижимости, на которую покупатель будет брать ипотечный кредит. Приведенные ниже расчеты разбиты на два сценария. Первый всегда моделирует текущую ситуацию и рассчитывает, каков требуемый ежемесячный чистый доход при текущих процентных ставках и правилах, установленных Чешским национальным банком.

В случае приобретения недвижимости стоимостью 4,5 млн. чешских крон покупателю в возрасте 45 лет, для которого коэффициент DSTI установлен на уровне 45%, потребуется ежемесячный чистый доход в размере не менее 51 500 чешских крон.

Если ЧНБ увеличит этот коэффициент, то требуемый ежемесячный чистый доход уменьшится на тысячи крон.

Например, если бы коэффициент DSTI был установлен на уровне 50 процентов для владельцев кредитов старше 36 лет, то их ежемесячный доход нетто должен был бы достигать 46 346 чешских крон. Таким образом, потребность сократилась бы более чем на пять тысяч крон. В случае более дорогостоящей недвижимости разница в требуемом ежемесячном чистом доходе еще больше.

Похожие новости

Изменения в рабочем графике: что ждет сотрудников. Новая инициатива в трудовом законодательстве Чехии обещает существенно изменить привычный режим работы многих сотрудников.
Контрабанда сигарет: Ведущий источник дохода организованной преступности после оружия и наркотиков. Нелегальное производство сигарет — один из самых прибыльных товаров для организованной преступности после торговли оружием и наркотиками.
Министерство транспорта Чехии предложило правительству очередное повышение платы за проезд для грузовых автомобилей. В следующем году водителям фур придется платить за пользование чешскими дорогами на 5% больше.
Летние фестивали и курортные сезоны, такие как в Карловых Варах, снова поднимают вопрос: почему некоторые чешские рестораны до сих пор не принимают оплату картами? Причины варьируются от налоговых уклонений до нежелания платить высокие комиссии
Премьер-министр Чехии Петр Фиала (ODS) поручил министру промышленности Йозефу Сикеле (STAN) и министру финансов Збынеку Станюре (ODS) представить план финансирования завершения строительства двух новых блоков на АЭС Дукованы до конца года.
Существующая пенсионная система в Чехии вызывает много критики у населения. По результатам исследования агентства STEM, большинство чехов считают её несправедливой и утверждают, что средняя пенсия недостаточна для покрытия базовых нужд пенсионеров.
Глобальный спрос на электроэнергию в этом году растет рекордными темпами за последние двадцать лет. Этому способствуют повышенный интерес к климатическим системам из-за тепловых волн, сильный экономический рост и использование технологий
Задолженность Европейского Союза в первом квартале этого года перестала снижаться и достигла 82% от валового внутреннего продукта (ВВП), поднявшись с 81,5% в последнем квартале прошлого года, сообщает Eurostat.
Ошибка или намерение? Министр финансов Збинек Станюра (ODS) и представитель оппозиции Алёна Шиллерова (ANO) в первой половине июля спорили в парламенте о том, давал ли Станюра политическое указание увеличить налогообложение доходов от продажи
Европейские фондовые рынки в пятницу оказались в тревожном состоянии из-за глобального сбоя IT систем, в результате чего акции теряют значительные проценты. В основном падение коснулось акций компаний Microsoft и особенно Crowdstrike.
Соглашение о безопасности между Чехией и Украиной предполагает немедленную помощь Чехии в случае новой агрессии со стороны России. Этот 18-страничный документ был подписан в четверг премьер-министром Чехии Петром Фиалой и президентом Украины
Государственный долг Чехии в первом полугодии этого года увеличился на 96,2 миллиарда и достиг 3,207 триллиона крон, согласно данным Министерства финансов. Таким образом, на каждого гражданина Чехии теоретически приходится долг в размере 295 000 крон