27 мая 2023, 22:00 Экономика

ЧНБ может сделать ипотечные кредиты более доступными. Претендентам потребуется лишь более низкий доход

Представители центрального банка начнут обсуждать смягчение требований к кандидатам на получение ипотечного кредита в июне. Мы подсчитали, насколько критичным будет изменение требований к ежемесячному доходу. Банку будет достаточно, если заявитель будет получать на тысячу крон меньше.

Продажи недвижимости за последний год упали на десятки процентов, сообщают застройщики, агентства недвижимости, порталы онлайн-продаж и сами банки. Рынок замер из-за высоких цен на недвижимость в сочетании с дорогими и недоступными ипотечными кредитами.

Жилищные кредиты стали труднодоступным продуктом из-за ЧНБ, который повышает процентные ставки, а также ограничивает круг претендентов с помощью строгой сетки требований к доходу. Лишь немногие могут самостоятельно подать заявку на получение ипотечного кредита и впоследствии выплачивать высокие платежи при таких критериях.

Узнать, на какую сумму ипотечного кредита вы можете претендовать, исходя из вашего чистого ежемесячного дохода, можно с помощью калькулятора, подготовленного SZ Byznys.

Однако, по мнению экспертов в области недвижимости, наступает время перемен, и правила получения ипотечного кредита необходимо смягчить.

"Регулирование ипотечных кредитов с использованием параметров DTI и DSTI произошло весной прошлого года, в то время, когда процентные ставки на рынке были очень низкими, а цены на недвижимость росли. ЧНБ оправдывал это введение защитой банковского сектора. Однако эта ситуация уже прошла. Цены на старую недвижимость упали на 30 процентов, а процентные ставки на уровне шести процентов регулируют рынок практически самостоятельно", - сказал Роберт Ганзл, генеральный директор компании Next Reality.

Центральный банк страны уже рассматривает возможность смягчения некоторых параметров. По словам Яна Фрайта, заместителя управляющего Чешского национального банка, дискуссия о возможной корректировке кредитных показателей в условиях повышения процентных ставок является актуальной. Некоторое смягчение этих условий может произойти в июне этого года.

"Я считаю вопрос о корректировке показателей DTI и DSTI в условиях повышения процентных ставок актуальным, и Правление банка подробно рассмотрит его на заседании по вопросам финансовой стабильности 1 июня 2023 года", - сказал Ян Фрайт во время семинара по кредитным показателям в конце апреля этого года.

По мнению Либора Войты Остатка, эксперта по ипотечному кредитованию компании Broker Trust и основателя Golem Finance, самым большим препятствием на нынешнем ипотечном рынке является параметр DSTI, то есть доля расходов на ипотеку в общем доходе заявителя. В некоторых случаях это останавливает большинство заявителей.

"Проблема в Праге, кольце вокруг Праги, Брно и некоторых крупных региональных городах, здесь требование к чистому доходу семьи огромно. Даже если у нас есть семья, где оба хорошо зарабатывают, и небольшой части их зарплаты хватило бы на месяц жизни, они не пойдут через DSTI", - комментирует эксперт по ипотеке.

Другая группа соискателей ипотеки, для которых параметр DSTI может стать проблемой, - это люди, ведущие строительство или модернизацию. "Проблема возникает, когда клиент уже выплачивает ипотечный кредит и нуждается в дополнительном финансировании. В период действия соглашения цены на строительные материалы резко выросли, и многие из этих проектов буквально зашли в тупик, в то время как DSTI начал действовать в прошлом году, а доходы клиентов за короткое время выросли недостаточно", - объясняет Остатек.

Проблема, по его словам, может возникнуть и в случае с клиентами старше 36 лет, в сочетании с более высоким возрастом и ограничивающее коротким сроком погашения.

Редакция SZ Byznys в сотрудничестве с компанией Golem Finance подготовила модельные примеры приобретения недвижимости, на которую покупатель будет брать ипотечный кредит. Приведенные ниже расчеты разбиты на два сценария. Первый всегда моделирует текущую ситуацию и рассчитывает, каков требуемый ежемесячный чистый доход при текущих процентных ставках и правилах, установленных Чешским национальным банком.

В случае приобретения недвижимости стоимостью 4,5 млн. чешских крон покупателю в возрасте 45 лет, для которого коэффициент DSTI установлен на уровне 45%, потребуется ежемесячный чистый доход в размере не менее 51 500 чешских крон.

Если ЧНБ увеличит этот коэффициент, то требуемый ежемесячный чистый доход уменьшится на тысячи крон.

Например, если бы коэффициент DSTI был установлен на уровне 50 процентов для владельцев кредитов старше 36 лет, то их ежемесячный доход нетто должен был бы достигать 46 346 чешских крон. Таким образом, потребность сократилась бы более чем на пять тысяч крон. В случае более дорогостоящей недвижимости разница в требуемом ежемесячном чистом доходе еще больше.

Похожие новости

Ранее председатель профсоюзов Йозеф Стржедула заявил, что министр финансов Збинек Станюра пообещал увеличение финансирования зарплат госслужащих на 8% с января следующего года.
Высокие цены на жильё вынудили власти городов задуматься о строительстве или покупке собственных квартир, которые можно было бы сдавать жителям по сниженной арендной плате. Это не только улучшит жилищные условия, но и поможет привлекать специалистов
Бесконечные скидочные акции в Чехии становятся настоящей проблемой. Покупатели уже не могут определить, какова реальная стоимость товаров. Несмотря на шаги в сторону защиты прав потребителей, скидки продолжают запутывать покупателей
Женщины в Злинском, Краловеградецком и Южночешском краях сталкиваются с наибольшей разницей в оплате труда по сравнению с мужчинами. В то же время, самая малая разница зафиксирована в Карловарском крае.
Несмотря на возможные выгоды, многие чехи не решаются менять место работы. По данным исследований, 31% компаний планируют нанимать новых сотрудников в следующем квартале, но при этом 21% готовятся к сокращениям.
Цена на золото продолжает бить рекорды. В пятницу впервые в истории стоимость тройской унции (31,1 грамма) превысила отметку в 2600 долларов (более 58 тысяч чешских крон). Этот исторический рост связан со снижением процентных ставок в США.
В украинском городе Орив, примерно в 100 километрах от Львова, введена в эксплуатацию ветроэлектростанция, построенная совместно чешской компанией MND и местной фирмой Eco-optima. Электростанция, состоящая из десяти турбин, расположенных в предгорьях
В среду правительство одобрило повышение пенсий. С января средняя пенсия по старости увеличится на 358 крон в месяц, сообщает Чешское телевидение. Таким образом, средняя пенсия достигнет 21 080 крон, что на 6652 кроны больше, чем пять лет назад.
Жители, пострадавшие от наводнений, смогут получить помощь от банков. Некоторые финансовые учреждения временно разрешат отложить выплаты по ипотекам и кредитам, предлагая также дополнительные виды поддержки для пострадавших.
В следующем году минимальная заработная плата в Чехии увеличится на 1900 крон. В среду правительство приняло решение, согласно которому минимальная сумма, которую обязаны выплачивать работодатели, вырастет с нынешних 18 900 до 20 800 крон в месяц.
Государственный бюджет Чехии в этом году, вероятно, значительно превысит ранее утвержденный дефицит в 252 миллиарда крон. Правительство планирует внести изменения в бюджет, чтобы выделить дополнительные средства на восстановление территорий
Цены на топливо в Чехии продолжают снижаться уже несколько недель подряд. На сегодняшний день литр самого популярного бензина Natural 95 в среднем стоит 35,48 крон, что на 52 гелера меньше, чем неделю назад. Цена на дизель также снизилась на 53 гелер