7 марта 2025, 11:15 Экономика

Ипотечные ставки снижаются, но медленно: когда ждать падения ниже 5%?

Средняя предлагаемая ставка по ипотеке в Чехии уже в ближайший месяц может опуститься ниже психологического порога в 5%. Согласно данным Swiss Life Hypoindex, за последний месяц показатель снизился на 6 базисных пунктов и составил 5,05%.

Если тенденция сохранится, впервые за три года ставки вновь окажутся ниже 5%, сообщил аналитик Jiří Sýkora. Кроме того, банки уже начали предлагать весенние акции, позволяющие оформить ипотеку с заметно более низким процентом.

Самые выгодные предложения сейчас связаны с трехлетней фиксацией ставки. По словам Сыкоры, именно этот вариант становится самым популярным среди заемщиков, поскольку при определенных условиях можно получить ипотеку даже с процентной ставкой ниже 4%.

Почему снижение ставок идет так медленно?

Эксперты отмечают, что процесс снижения ставок остается медленным. Причина — глобальная экономическая нестабильность, в том числе связанная с политикой Дональда Трампа.

«Непредсказуемость экономической политики США создает неопределенность, влияя на решения центральных банков о ключевых процентных ставках», — поясняет Tom Kadeřábek из Swiss Life Select.

По его словам, если инфляция останется на высоком уровне, ожидать значительного снижения ипотечных ставок в ближайшем будущем не стоит. Долгосрочные рыночные ставки, от которых во многом зависит стоимость ипотечного кредитования, сейчас фактически не меняются.

«Если бы банки сократили свои маржи, которые сейчас немного выше среднего уровня, это могло бы немного удешевить ипотечные кредиты. Однако большого падения ставок это не принесло бы», — добавляет Кадерабек.

Сколько платят заемщики сейчас?

Месячный платеж по стандартной ипотеке на 3,5 миллиона крон (при 80% стоимости недвижимости и сроке выплаты 25 лет) при текущей средней ставке 5,05% составляет 20 555 крон.

Для сравнения, в феврале 2023 года тот же платеж составлял 23 340 крон, так как процентная ставка тогда была на уровне 6,37%.

Как политическая ситуация влияет на ипотеку?

Эксперты отмечают, что геополитическая обстановка в США может изменить тренд. В частности, рост расходов на оборону может привести к увеличению государственных займов, что повысит доходность облигаций и сделает ипотечные кредиты дороже.

«Задержки в снижении ипотечных ставок связаны с инфляцией и увеличением госдолга. Например, рост затрат на оборону приводит к выпуску большего количества облигаций, что, в свою очередь, влияет на общий уровень процентных ставок», — объясняет аналитик Partners Banky Martin Kočí.

Что дальше?

Некоторые крупные банки, включая Česká spořitelna и Komerční banka, последний раз снижали ипотечные ставки в конце 2023 года. Сейчас их минимальные ставки по ипотеке остаются на уровне 4,49%–4,79%.

По прогнозам, к концу 2024 года средняя ипотечная ставка может составить около 4,1%, но некоторые банки, такие как Česká spořitelna, настроены более пессимистично и не ожидают падения ниже 4,5%.

Пока заемщики выигрывают от медленного, но устойчивого снижения ставок, однако глобальные экономические и политические факторы могут внести коррективы в этот процесс.

Похожие новости

Несмотря на глобальные экономические трудности и последствия торговой войны с США, китайская экономика в первом квартале 2025 года продемонстрировала внушительный рост. Внутренний валовой продукт (ВВП) страны увеличился на 5,4% по сравнению
Европейский союз всерьёз задумался о том, как освободиться от последних энергетических уз, связывающих его с Россией. Брюссель изучает юридические механизмы, которые позволят европейским энергетическим компаниям прекратить долгосрочные контракты
Минимальная заработная плата в Чехии — 20 800 крон в месяц. Для сравнения: в Германии — 54 418 крон, а в Люксембурге — целых 66 430 крон. Эти цифры — часть свежей статистики от Eurostat, в которой Чехия, увы, снова оказалась в числе отстающих.
Цены на топливо в Чехии начали заметно снижаться, и на некоторых АЗС литр дизельного топлива уже стоит менее 30 крон — такого не было с 2020 года. Это стало возможным благодаря удешевлению нефти на мировом рынке и укреплению чешской кроны.
Несмотря на беспрецедентные вложения в модернизацию железных дорог, Чехия всё ещё не достигла уровня пассажиропотока, зафиксированного до пандемии. В 2024 году поезда перевезли 190,8 миллиона человек — это на 3 миллиона меньше, чем в рекордном 2019-м
В марте жители Чехии взяли у банков и строительных сберегательных касс ипотечных кредитов на сумму 32,8 млрд чешских крон. Это на 29% больше по сравнению с февралем. Объём новых ипотек без учёта рефинансирования также существенно вырос — до 27,2 млрд
Более ста тысяч чешских работников в ожидании: смогут ли они уйти на пенсию раньше и на каких условиях? Новый правительственный план, нацеленный на поддержку так называемых «рискованных профессий», может предложить не только надежду
Ставки должны оставаться выше, чем до пандемии: глава ЦБ Чехии объяснил, почему это необходимоМеждународные торговые войны могут замедлить экономику, но сдерживают инфляцию.
Электромобили Tesla в Чехии значительно упали в цене. Если ещё в прошлом году подержанные модели продавались в среднем за 950 тысяч крон, то сегодня средняя стоимость опустилась до уровня около 600 тысяч.
Реальные пошлины, которые Соединённые Штаты накладывают на Китай, оказались ещё выше, чем сообщалось в большинстве мировых СМИ. Как уточняет CNBC со ссылкой на подтверждение из Белого дома, совокупная ставка сейчас составляет не 125%, а 145%.
Вторая по величине экономика мира — Китай — снова сталкивается с затяжной дефляцией. В марте потребительские цены в стране снизились на 0,1% по сравнению с тем же месяцем прошлого года.
Европейская комиссия перевела Украине очередной транш в размере одного миллиарда евро — это более 25 миллиардов чешских крон. Средства поступили в рамках программы макрофинансовой помощи (MFA), действующей на уровне Европейского союза.