7 марта 2025, 11:15 Экономика

Ипотечные ставки снижаются, но медленно: когда ждать падения ниже 5%?

Средняя предлагаемая ставка по ипотеке в Чехии уже в ближайший месяц может опуститься ниже психологического порога в 5%. Согласно данным Swiss Life Hypoindex, за последний месяц показатель снизился на 6 базисных пунктов и составил 5,05%.

Если тенденция сохранится, впервые за три года ставки вновь окажутся ниже 5%, сообщил аналитик Jiří Sýkora. Кроме того, банки уже начали предлагать весенние акции, позволяющие оформить ипотеку с заметно более низким процентом.

Самые выгодные предложения сейчас связаны с трехлетней фиксацией ставки. По словам Сыкоры, именно этот вариант становится самым популярным среди заемщиков, поскольку при определенных условиях можно получить ипотеку даже с процентной ставкой ниже 4%.

Почему снижение ставок идет так медленно?

Эксперты отмечают, что процесс снижения ставок остается медленным. Причина — глобальная экономическая нестабильность, в том числе связанная с политикой Дональда Трампа.

«Непредсказуемость экономической политики США создает неопределенность, влияя на решения центральных банков о ключевых процентных ставках», — поясняет Tom Kadeřábek из Swiss Life Select.

По его словам, если инфляция останется на высоком уровне, ожидать значительного снижения ипотечных ставок в ближайшем будущем не стоит. Долгосрочные рыночные ставки, от которых во многом зависит стоимость ипотечного кредитования, сейчас фактически не меняются.

«Если бы банки сократили свои маржи, которые сейчас немного выше среднего уровня, это могло бы немного удешевить ипотечные кредиты. Однако большого падения ставок это не принесло бы», — добавляет Кадерабек.

Сколько платят заемщики сейчас?

Месячный платеж по стандартной ипотеке на 3,5 миллиона крон (при 80% стоимости недвижимости и сроке выплаты 25 лет) при текущей средней ставке 5,05% составляет 20 555 крон.

Для сравнения, в феврале 2023 года тот же платеж составлял 23 340 крон, так как процентная ставка тогда была на уровне 6,37%.

Как политическая ситуация влияет на ипотеку?

Эксперты отмечают, что геополитическая обстановка в США может изменить тренд. В частности, рост расходов на оборону может привести к увеличению государственных займов, что повысит доходность облигаций и сделает ипотечные кредиты дороже.

«Задержки в снижении ипотечных ставок связаны с инфляцией и увеличением госдолга. Например, рост затрат на оборону приводит к выпуску большего количества облигаций, что, в свою очередь, влияет на общий уровень процентных ставок», — объясняет аналитик Partners Banky Martin Kočí.

Что дальше?

Некоторые крупные банки, включая Česká spořitelna и Komerční banka, последний раз снижали ипотечные ставки в конце 2023 года. Сейчас их минимальные ставки по ипотеке остаются на уровне 4,49%–4,79%.

По прогнозам, к концу 2024 года средняя ипотечная ставка может составить около 4,1%, но некоторые банки, такие как Česká spořitelna, настроены более пессимистично и не ожидают падения ниже 4,5%.

Пока заемщики выигрывают от медленного, но устойчивого снижения ставок, однако глобальные экономические и политические факторы могут внести коррективы в этот процесс.

Похожие новости

Уже второй год жители Чехии могут готовиться к пенсии не только с помощью классического пенсионного накопления, но и через новый инструмент — долгосрочный инвестиционный продукт (DIP). При взносах в размере 48 тысяч крон в год можно получить
Поставщики военной техники, боеприпасов и различных услуг для армии — включая государственные предприятия, подчинённые Министерству обороны, такие как Военный технический институт и LOM Praha — обязаны выплачивать многомиллионные штрафы
В Чехии продолжается разный тренд в jednotlivých odvětvích. Промышленные производители в августе снизили цены на 0,8 % по сравнению с прошлым годом, главным образом благодаря дешевеющей нефти и крепкой кроне. Зато в строительстве
Банки и строительные сберегательные кассы в Чехии в августе выдали ипотечные кредиты на сумму 33,1 млрд крон, что на 14 % меньше, чем в июле. Несмотря на спад, активность на рынке остаётся второй по силе в этом году. Об этом свидетельствуют свежие
Покупка подержанного автомобиля за границей и в этом году остается выгодной. По данным Ассоциации продавцов подержанных автомобилей, разница в цене по сравнению с чешским рынком может достигать от 5 до 20 процентов, а в случае электромобилей даже
После пяти недель непрерывного удешевления цены на топливо в Чехии снова слегка выросли. Однако в сравнении с прошлым годом они остаются заметно ниже.
Всего за три недели до парламентских выборов депутаты снова рассматривали изменения в налоговом законодательстве, которые ранее вернул Сенат. В среду они одобрили, что доходы от продажи долей в компаниях или ценных бумаг будут освобождены от налога
Чехия стоит на пороге самой серьёзной демографической проблемы на рынке труда со времён Второй мировой войны. Количество людей, уходящих на пенсию, значительно превышает число молодых специалистов, которые вступают в трудовую жизнь.
С января 2026 года в Чехии снова вырастет стоимость виньеток и платы за проезд по трассам. По словам министра транспорта Мартина Купки (ODS), повышение составит около трёх процентов, что для годовой виньетки означает подорожание примерно на 70–80 кч
Предвыборные обещания движения ANO настолько масштабны, что, по мнению экономистов, государство просто не располагает необходимыми средствами. Главный фаворит октябрьских выборов обещает налоговые льготы, снижение пенсионного возраста
Европейский рынок перег regulation и ужесточение правил особенно сильно бьёт по производителям автомобилей и автокомпонентов. По словам исполнительного директора Союза автомобильной промышленности Зденека Пецла, регуляции приведут к дальнейшему
Министр экономики Словакии Дениса Сакова заявила, что достичь компромисса в энергетических вопросах с Украиной будет непросто, однако переговоры о возможных поставках и транзите украинской нефти стартуют уже в понедельник.