7 марта 2025, 11:15 Экономика

Ипотечные ставки снижаются, но медленно: когда ждать падения ниже 5%?

Средняя предлагаемая ставка по ипотеке в Чехии уже в ближайший месяц может опуститься ниже психологического порога в 5%. Согласно данным Swiss Life Hypoindex, за последний месяц показатель снизился на 6 базисных пунктов и составил 5,05%.

Если тенденция сохранится, впервые за три года ставки вновь окажутся ниже 5%, сообщил аналитик Jiří Sýkora. Кроме того, банки уже начали предлагать весенние акции, позволяющие оформить ипотеку с заметно более низким процентом.

Самые выгодные предложения сейчас связаны с трехлетней фиксацией ставки. По словам Сыкоры, именно этот вариант становится самым популярным среди заемщиков, поскольку при определенных условиях можно получить ипотеку даже с процентной ставкой ниже 4%.

Почему снижение ставок идет так медленно?

Эксперты отмечают, что процесс снижения ставок остается медленным. Причина — глобальная экономическая нестабильность, в том числе связанная с политикой Дональда Трампа.

«Непредсказуемость экономической политики США создает неопределенность, влияя на решения центральных банков о ключевых процентных ставках», — поясняет Tom Kadeřábek из Swiss Life Select.

По его словам, если инфляция останется на высоком уровне, ожидать значительного снижения ипотечных ставок в ближайшем будущем не стоит. Долгосрочные рыночные ставки, от которых во многом зависит стоимость ипотечного кредитования, сейчас фактически не меняются.

«Если бы банки сократили свои маржи, которые сейчас немного выше среднего уровня, это могло бы немного удешевить ипотечные кредиты. Однако большого падения ставок это не принесло бы», — добавляет Кадерабек.

Сколько платят заемщики сейчас?

Месячный платеж по стандартной ипотеке на 3,5 миллиона крон (при 80% стоимости недвижимости и сроке выплаты 25 лет) при текущей средней ставке 5,05% составляет 20 555 крон.

Для сравнения, в феврале 2023 года тот же платеж составлял 23 340 крон, так как процентная ставка тогда была на уровне 6,37%.

Как политическая ситуация влияет на ипотеку?

Эксперты отмечают, что геополитическая обстановка в США может изменить тренд. В частности, рост расходов на оборону может привести к увеличению государственных займов, что повысит доходность облигаций и сделает ипотечные кредиты дороже.

«Задержки в снижении ипотечных ставок связаны с инфляцией и увеличением госдолга. Например, рост затрат на оборону приводит к выпуску большего количества облигаций, что, в свою очередь, влияет на общий уровень процентных ставок», — объясняет аналитик Partners Banky Martin Kočí.

Что дальше?

Некоторые крупные банки, включая Česká spořitelna и Komerční banka, последний раз снижали ипотечные ставки в конце 2023 года. Сейчас их минимальные ставки по ипотеке остаются на уровне 4,49%–4,79%.

По прогнозам, к концу 2024 года средняя ипотечная ставка может составить около 4,1%, но некоторые банки, такие как Česká spořitelna, настроены более пессимистично и не ожидают падения ниже 4,5%.

Пока заемщики выигрывают от медленного, но устойчивого снижения ставок, однако глобальные экономические и политические факторы могут внести коррективы в этот процесс.

Похожие новости

Чехия занимает 11-е место по росту цен на бензин в Европейском союзе по сравнению с периодом до вторжения России в Украину
Доверие к чешской экономике в мае продолжило расти, поднявшись на 1,8 пункта в месячном исчислении до 101,8
Медианная заработная плата в Чехии в прошлом году выросла примерно на 6% до 35 169 крон
В этом сезоне отдых обойдется значительно дороже, причем не только за границей, но и в Чехии
По данным Data Servis, цены в заведениях общественного питания на 20-40% выше, чем хотелось бы гостям
Вклады чешских домохозяйств в банках упали в марте впервые почти за пять лет
Производство легковых автомобилей в Чешской Республике за четыре месяца этого года упало на 20,3% в годовом исчислении до 361 349 автомобилей
Уровень инфляции в Евросоюзе в апреле вырос до рекордных 8,1%, что на три десятых процентного пункта больше, чем в марте
По подсчетам Либерального института, день налоговой свободы в этом году приходится на 17 июня, в прошлом году это было 25 июня
Рост экономики Чехии в этом году составит всего 1,9% и, следовательно, будет слабее, чем в среднем по Европейскому союзу
Согласно последнему опросу Mastercard, каждый третий чех когда-либо расплачивался мобильным телефоном
Цены на топливо в Чехии растут третью неделю подряд