7 марта 2025, 11:15 Экономика

Ипотечные ставки снижаются, но медленно: когда ждать падения ниже 5%?

Средняя предлагаемая ставка по ипотеке в Чехии уже в ближайший месяц может опуститься ниже психологического порога в 5%. Согласно данным Swiss Life Hypoindex, за последний месяц показатель снизился на 6 базисных пунктов и составил 5,05%.

Если тенденция сохранится, впервые за три года ставки вновь окажутся ниже 5%, сообщил аналитик Jiří Sýkora. Кроме того, банки уже начали предлагать весенние акции, позволяющие оформить ипотеку с заметно более низким процентом.

Самые выгодные предложения сейчас связаны с трехлетней фиксацией ставки. По словам Сыкоры, именно этот вариант становится самым популярным среди заемщиков, поскольку при определенных условиях можно получить ипотеку даже с процентной ставкой ниже 4%.

Почему снижение ставок идет так медленно?

Эксперты отмечают, что процесс снижения ставок остается медленным. Причина — глобальная экономическая нестабильность, в том числе связанная с политикой Дональда Трампа.

«Непредсказуемость экономической политики США создает неопределенность, влияя на решения центральных банков о ключевых процентных ставках», — поясняет Tom Kadeřábek из Swiss Life Select.

По его словам, если инфляция останется на высоком уровне, ожидать значительного снижения ипотечных ставок в ближайшем будущем не стоит. Долгосрочные рыночные ставки, от которых во многом зависит стоимость ипотечного кредитования, сейчас фактически не меняются.

«Если бы банки сократили свои маржи, которые сейчас немного выше среднего уровня, это могло бы немного удешевить ипотечные кредиты. Однако большого падения ставок это не принесло бы», — добавляет Кадерабек.

Сколько платят заемщики сейчас?

Месячный платеж по стандартной ипотеке на 3,5 миллиона крон (при 80% стоимости недвижимости и сроке выплаты 25 лет) при текущей средней ставке 5,05% составляет 20 555 крон.

Для сравнения, в феврале 2023 года тот же платеж составлял 23 340 крон, так как процентная ставка тогда была на уровне 6,37%.

Как политическая ситуация влияет на ипотеку?

Эксперты отмечают, что геополитическая обстановка в США может изменить тренд. В частности, рост расходов на оборону может привести к увеличению государственных займов, что повысит доходность облигаций и сделает ипотечные кредиты дороже.

«Задержки в снижении ипотечных ставок связаны с инфляцией и увеличением госдолга. Например, рост затрат на оборону приводит к выпуску большего количества облигаций, что, в свою очередь, влияет на общий уровень процентных ставок», — объясняет аналитик Partners Banky Martin Kočí.

Что дальше?

Некоторые крупные банки, включая Česká spořitelna и Komerční banka, последний раз снижали ипотечные ставки в конце 2023 года. Сейчас их минимальные ставки по ипотеке остаются на уровне 4,49%–4,79%.

По прогнозам, к концу 2024 года средняя ипотечная ставка может составить около 4,1%, но некоторые банки, такие как Česká spořitelna, настроены более пессимистично и не ожидают падения ниже 4,5%.

Пока заемщики выигрывают от медленного, но устойчивого снижения ставок, однако глобальные экономические и политические факторы могут внести коррективы в этот процесс.

Похожие новости

Как и ожидалось, правление Чешского национального банка сегодня снова повысило процентные ставки
В конце июля дефицит госбюджета ЧР составил 279,4 млрд крон
Правительство ЧР утвердило двухдневный оплачиваемый отпуск для всех государственных служащих, вакцинированных от Covid-19
Государственные служащие, вакцинированные в этом году от Covid-19, получат право на двухдневный оплачиваемый отпуск
После трех месяцев роста в июле доверие к чешской экономике упало
Чехи относятся к стабильным работникам, они меняют работодателя в среднем раз в восемь лет
По оценкам туристических агентств, летний сезон с точки зрения продаж проходит неплохо, несмотря на постоянные изменения в противоэпидемических мероприятиях
Работа центров вакцинации против Covid-19 обходится в десятки тысяч крон в день, большая часть из которых - расходы на персонал
Покупка собственной квартиры площадью 70 кв. м обойдется Чехии в среднем более чем в 12 годовых брутто-зарплат
В Чешской Республике в теневой экономике занято не менее 214 тыс. человек, но по реальным оценкам их число превышает полмиллиона
В июне потребительские цены выросли на 2,8% в годовом исчислении, по сравнению с маем темпы роста замедлились на 0,1 пункта
Доля безработных в Чешской Республике в июне упала до 3,7%, что на 0,2% меньше, чем в мае, и столько же, сколько в июне прошлого года