24 сентября 2023, 15:00 Экономика

Ипотечный рынок несколько оживился в разгар сезона отпусков, объем ипотеки стал максимальным за год

Нынешнее лето с точки зрения ипотечного рынка весьма необычно. Если в другие годы люди предпочитают наслаждаться отпуском, а ипотечный рынок впадает в спячку, то в этом году все обстоит совсем не так.

Хотя июль, как и ожидалось, был очень слабым, в августе ипотечная активность оживилась. Банки и строительные общества выдали в августе ипотечных кредитов на общую сумму 14 млрд. чешских крон, что на четверть больше, чем в прошлом месяце. Согласно последним данным Hypomonitor Чешской банковской ассоциации (CBA), это также самый высокий показатель с июня прошлого года.

В годовом исчислении объем выданных ипотечных кредитов в августе этого года был на 40% выше, чем в том же месяце прошлого года. Впервые с конца года Hypomonitor показал рост в годовом исчислении. Но это только потому, что в прошлом году рынок ипотеки значительно сократился. Он по-прежнему значительно отстает от показателей докризисных лет. За весь прошлый год объем выданных новых ипотечных кредитов сократился на 57% и составил 162 млрд. чешских крон, а количество выданных в прошлом году ипотечных кредитов было самым низким за последние 20 лет.

Согласно последним данным, в августе банки и строительные общества выдали ипотечных кредитов на общую сумму 14 млрд. чешских крон, что на 2,7 млрд. чешских крон меньше, чем в июле. Объем фактически выданных новых ипотечных кредитов, без учета рефинансирования, в августе достиг 11,5 млрд. чешских крон после 9,5 млрд. чешских крон в июле. Объем рефинансированных кредитов (собственных или полученных от другого учреждения) составил 2,6 млрд. чешских крон по сравнению с 1,9 млрд. чешских крон в июле.

Количество вновь выданных ипотечных кредитов выросло в августе почти до 3,7 тыс. по сравнению с 3,8 тыс. в июле. Но даже это все еще ниже долгосрочной нормы. Еще в 2020 году среднемесячное число новых ипотечных кредитов составляло около 6,7 тыс., а в исключительно сильном 2021 году оно достигло 9,5 тыс.

По данным Гипомонитора ČBA, процентная ставка по фактически выданным новым ипотечным кредитам в августе вновь немного снизилась и составила 5,78%, что является самым низким показателем за год. Однако она по-прежнему находится на самом высоком уровне за последние 20 лет. Ставки предложения по-прежнему несколько выше - в пределах 6-7%.

Основное влияние на ставки по ипотеке оказывают базовые ставки центрального банка, которые уже более года держатся на одном и том же высоком уровне. Таким образом, ипотека существенно подешевеет только после того, как ЧНБ снизит базовые ставки. Однако, судя по неоднократным заявлениям представителей центрального банка, в этом году это вряд ли произойдет, и ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, снизятся незначительно, если вообще снизятся.

Это отразится на всех, кто хотел приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита. Выплаты по ипотеке обойдутся им значительно дороже, чем если бы они получили ипотечный кредит два года назад. Но проблемы возникнут и у десятков тысяч семей, которые рефинансировались в этом году. Если два года назад у них была двухпроцентная ипотека, то теперь они будут платить по ней на много тысяч крон в месяц больше. При средней ипотеке в три миллиона крон на 25 лет люди будут платить на 6 455 крон в месяц больше при нынешней процентной ставке, чем при 2%.

Таким образом, в год семья будет тратить на жилищные расходы на 77 000 крон больше. Размер проблемы особенно очевиден в сравнении со средней зарплатой брутто в Чехии. Это почти половина стоимости более дорогого ипотечного кредита. Поэтому многим семьям придется еще глубже зарыться в свои резервы.

Похожие новости

Крупнейший в мире производитель электромобилей — китайская компания BYD — отчиталась о падении прибыли во втором квартале 2025 года. По сравнению с прошлым годом чистая прибыль сократилась на 30%, составив 6,4 млрд юаней (около 19 млрд крон).
В последние недели покупатели в Чехии могут найти яйца по самым низким акционным ценам за весь 2023 год. Однако даже при скидках платить приходится ощутимо больше, чем год назад. Об этом сообщает портал сравнения цен Kupi.cz.
Чешская экономика во втором квартале выросла на 2,6 % в годовом выражении и на 0,5 % по сравнению с предыдущими třemi měsíci, сообщает Český statistický úřad (ČSÚ). Эти показатели оказались выше июльских прогнозов статистиков, которые ожидали
Китайский автогигант BYD продолжает стремительный рывок на европейском рынке. В июле компания продала здесь больше электромобилей, чем Tesla Илона Маска. По данным The Wall Street Journal, азиатский výrobce уверенно укрепляет позиции
Цены на топливо в Чехии продолжают снижаться. За последнюю неделю литр бензина подешевел в среднем на 13 геллеров до 33,79 кроны, а дизель — на 27 геллеров до 32,38 кроны. Это самые низкие значения с середины июня, сообщает компания CCS.
Неправильно выбранный тариф на электроэнергию может обойтись чешским семьям очень дорого. Эксперты подсчитали: за последние два года многие домохозяйства при стандартном потреблении переплачивали до 6 тысяч крон в год. Главная причина — договоры
Датский производитель конструкторов Lego объявил о рекордных результатах: в первом полугодии 2025 года его выручка выросла более чем на 10 % и достигла 34,6 миллиарда датских крон (около 113,7 миллиарда чешских крон).
С приближением нового учебного года в Чехии снова разгорелась борьба за студенческое жильё. В этом году ситуация сложнее, чем когда-либо: общежития переполнены, частные резиденции заняты ещё с весны, а аренда квартир резко подорожала.
В Чехии на повышение зарплат госслужащих рассчитывают сотни тысяч людей. Вопрос должен обсудить кабинет министров уже на следующей неделе. Министерство труда предлагает увеличить оклады на 5–7 %, однако профсоюзы требуют
С января следующего года минимальная зарплата в Чехии увеличится на 1600 крон и составит 22 400 крон брутто. Об этом сообщил министр труда и социальных дел Мариан Юречка (KDU-ČSL), подтвердив данные новой прогноза Минфина.
Жатва этого года проходила медленнее, чем обычно, главным образом из-за дождливого июля. Но несмотря на сложные погодные условия, ситуация с урожайностью зерновых выглядит обнадёживающе. По оценкам, в Чехии соберут около 7,2 миллиона тонн зерна
С января следующего года работодатели в Чехии будут обязаны делать взносы на пенсионные накопления для сотрудников, занятых в самых тяжёлых профессиях, относящихся к так называемой третьей категории риска. Соответствующий закон подписал президент