24 сентября 2023, 15:00 Экономика

Ипотечный рынок несколько оживился в разгар сезона отпусков, объем ипотеки стал максимальным за год

Нынешнее лето с точки зрения ипотечного рынка весьма необычно. Если в другие годы люди предпочитают наслаждаться отпуском, а ипотечный рынок впадает в спячку, то в этом году все обстоит совсем не так.

Хотя июль, как и ожидалось, был очень слабым, в августе ипотечная активность оживилась. Банки и строительные общества выдали в августе ипотечных кредитов на общую сумму 14 млрд. чешских крон, что на четверть больше, чем в прошлом месяце. Согласно последним данным Hypomonitor Чешской банковской ассоциации (CBA), это также самый высокий показатель с июня прошлого года.

В годовом исчислении объем выданных ипотечных кредитов в августе этого года был на 40% выше, чем в том же месяце прошлого года. Впервые с конца года Hypomonitor показал рост в годовом исчислении. Но это только потому, что в прошлом году рынок ипотеки значительно сократился. Он по-прежнему значительно отстает от показателей докризисных лет. За весь прошлый год объем выданных новых ипотечных кредитов сократился на 57% и составил 162 млрд. чешских крон, а количество выданных в прошлом году ипотечных кредитов было самым низким за последние 20 лет.

Согласно последним данным, в августе банки и строительные общества выдали ипотечных кредитов на общую сумму 14 млрд. чешских крон, что на 2,7 млрд. чешских крон меньше, чем в июле. Объем фактически выданных новых ипотечных кредитов, без учета рефинансирования, в августе достиг 11,5 млрд. чешских крон после 9,5 млрд. чешских крон в июле. Объем рефинансированных кредитов (собственных или полученных от другого учреждения) составил 2,6 млрд. чешских крон по сравнению с 1,9 млрд. чешских крон в июле.

Количество вновь выданных ипотечных кредитов выросло в августе почти до 3,7 тыс. по сравнению с 3,8 тыс. в июле. Но даже это все еще ниже долгосрочной нормы. Еще в 2020 году среднемесячное число новых ипотечных кредитов составляло около 6,7 тыс., а в исключительно сильном 2021 году оно достигло 9,5 тыс.

По данным Гипомонитора ČBA, процентная ставка по фактически выданным новым ипотечным кредитам в августе вновь немного снизилась и составила 5,78%, что является самым низким показателем за год. Однако она по-прежнему находится на самом высоком уровне за последние 20 лет. Ставки предложения по-прежнему несколько выше - в пределах 6-7%.

Основное влияние на ставки по ипотеке оказывают базовые ставки центрального банка, которые уже более года держатся на одном и том же высоком уровне. Таким образом, ипотека существенно подешевеет только после того, как ЧНБ снизит базовые ставки. Однако, судя по неоднократным заявлениям представителей центрального банка, в этом году это вряд ли произойдет, и ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, снизятся незначительно, если вообще снизятся.

Это отразится на всех, кто хотел приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита. Выплаты по ипотеке обойдутся им значительно дороже, чем если бы они получили ипотечный кредит два года назад. Но проблемы возникнут и у десятков тысяч семей, которые рефинансировались в этом году. Если два года назад у них была двухпроцентная ипотека, то теперь они будут платить по ней на много тысяч крон в месяц больше. При средней ипотеке в три миллиона крон на 25 лет люди будут платить на 6 455 крон в месяц больше при нынешней процентной ставке, чем при 2%.

Таким образом, в год семья будет тратить на жилищные расходы на 77 000 крон больше. Размер проблемы особенно очевиден в сравнении со средней зарплатой брутто в Чехии. Это почти половина стоимости более дорогого ипотечного кредита. Поэтому многим семьям придется еще глубже зарыться в свои резервы.

Похожие новости

В прошлом году чехи объявили о 12 868 личных банкротствах. Это на три процента или 366 меньше, чем годом ранее, и самый низкий показатель с 2011 года. По данным CRIF - Чешского кредитного бюро - наибольшему риску банкротства подвержены жители
Покупателям из стран, не входящих в Европейский Союз, будет сложнее получить доступ к сельскохозяйственным землям в Чехии, чем раньше. Законодательное предложение готовит депутат от Народной партии Карел Сметана. Его поддерживает Министерство CХ
Первый грузовой корабль, созданный специально для экспорта автомобилей, отправился из Китая в Европу. Судно, способное перевозить 7 000 автомобилей, было зафрахтовано китайским производителем электромобилей BYD, сообщает Bloomberg.
Самый продаваемый бензин Natural 95 за неделю подорожал в Чехии на 15 геллер и составил в среднем 36,01 чешских крон за литр. Дизельное топливо, наоборот, подешевело на десять геллер, и литр стал стоить в среднем 36,08 чешских крон.
Инфляция потребительских цен в конце прошлого года несколько замедлилась. Годовой уровень инфляции в декабре составил 6,9 %, что на 0,4 процентного пункта ниже, чем в ноябре. За весь прошлый год средний уровень инфляции составил 10,7 процента
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) в среду дала разрешение на запуск 11 биткоин-спотовых биржевых фондов (ETF), сообщает Reurters, назвав это событие переломным моментом для криптовалютной индустрии.
Управление по защите конкуренции (ÚOHS) разрешило чешскому фонду недвижимости Trigea из группы Partners купить владельца пражского торгового центра Arkády Pankrác. Об этом ведомство сообщило в пресс-релизе.
Крупнейшая правящая партия, ODS, характеризуется как "разделенная" по вопросу о введении евро. Однако из 34 депутатов от Гражданских демократов, опрошенных "Новинками", почти никто открыто не поддерживает введение единой европейской валюты в будущем.
Уровень безработицы в Чехии в декабре прошлого года вырос до 3,7 процента с 3,5 процента в ноябре. Число ищущих работу увеличилось на 16 000 человек до 279 227, в то время как количество вакансий снова сократилось на 7 000 до 271 789.
Спустя полтора года ставки по ипотечным кредитам опустились ниже отметки в шесть процентов. По данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка предложения в январе упала сразу на шесть сотых процента до 5,96 процента.
Переход автомобильной промышленности на электромобили угрожает поставщикам автомобильных компонентов в Чешской Республике и Словакии. Об этом в понедельник сообщило агентство Bloomberg. Оно отмечает, что производство автомобилей в Чехии и Словакии
Seznam Zprávy связался со всеми членами Палаты депутатов, чтобы спросить их, выступают ли они за принятие единой европейской валюты. Ознакомьтесь с их ответами.