7 июня 2023, 13:30 Экономика

Ипотека не дорожает, а смягчение правил ЧНБ может оживить рынок

Жилищные кредиты не дорожают. Это связано с процентными ставками, которые практически не меняются с начала года. Тем не менее, ипотечный рынок трепещет в ожидании. Отмена одного из правил ипотечного кредитования может вновь запустить рынок.

По данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка предложения по ипотеке снизилась по сравнению с маем совсем незначительно, а именно на два базовых пункта, и в первую неделю июня составила 6,3%.

С ноября прошлого года средняя ставка предложения опускалась ниже этого уровня только в марте этого года, когда ипотека подешевела в среднем на 10 базисных пунктов до 6,27%.

"Ставки по ипотечным кредитам держались на аналогичных уровнях в июне, несмотря на незначительные изменения. Мы не ожидаем каких-либо изменений по крайней мере до заседания ЧНБ в июне, поэтому ставки останутся довольно стабильными", - сказал Йиржи Сыкора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.

Ежемесячный платеж снизился на 47 чешских крон

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на сумму 3,5 млн. чешских крон, оформленному в размере до 80% от оценочной стоимости недвижимости, со сроком погашения 25 лет и средней ставкой предложения 6,3% снизился в июне на 47 чешских крон до 23 195 чешских крон.

По сравнению с ипотечным платежом в июне 2021 года это почти на 7 500 чешских крон выше. Однако за последний год рост ставки смягчились. Если с июня 2021 года по июнь 2022 года средний ежемесячный ипотечный платеж вырос более чем на 6 200 крон, то за последний год - всего на 1 269 крон.

Ипотека для молодых людей, в частности, становится дешевле

Однако каждый кредит дешевеет или дорожает по-разному, в зависимости от его индивидуальных характеристик. Наибольшее снижение наблюдается в ставках предложения по ипотечным кредитам для молодых людей в возрасте до 36 лет, у которых ипотечная стоимость недвижимости превышает 80% (LTV). За последний месяц они снизились наиболее значительно.

В частности, кредиты с фиксированной ставкой на один год, ставки по которым упали на 21 базовый пункт до 6%, являются самыми дешевыми на рынке на данный момент. Напротив, ипотечные кредиты с LTV до 80 процентов с фиксированной ставкой на один год остаются самыми дорогими, оставаясь на уровне 6,67 процента.

ЧНБ отменил лимит по DSTI

"Ипотечный рынок постепенно начинает двигаться. Это связано с несколькими факторами. Первая причина заключается в том, что цены на жилье продолжают снижаться. Другой фактор, который еще не отразился на рынке, - это отмена ЧНБ показателя оценки дохода DSTI", - говорит Йиржи Сыкора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.

Соотношение между общим ежемесячным платежом и чистым ежемесячным доходом заявителя ипотеки (показатель DSTI) не должно превышать 45 процентов с апреля 2022 года и 50 процентов для заявителей моложе 36 лет. Чешский национальный банк (ЧНБ) отменит этот лимит с 1 июля.

Банки оценивали степень риска заявителя, а значит, и уровень его задолженности, еще до введения центральным банком лимитов и будут продолжать это делать, считают эксперты. Тем не менее, с июля больше людей смогут получить ипотечные кредиты, и ипотечный рынок хоть немного оживится.

Упадут ли ставки по ипотеке?

Однако отмена лимитов DSTI вряд ли окажет большое влияние на цены на ипотечные кредиты. Банки могут вступить в конкурентную борьбу, но она, скорее всего, будет очень ограниченной, учитывая стабильные цены на ресурсы.

На ипотечные ставки в основном влияет уровень базовых процентных ставок ЧНБ. Совет банка CNB вновь примет решение об установлении базовых ставок 21 июня. После майского заседания глава CNB Алеш Михл заявил, что на июньском заседании правление также рассмотрит вопрос о повышении ставок. Учитывая, что глава банка высоко оценил усилия правительства по консолидации государственных финансов, ЧНБ может и не пойти на этот шаг.

Похожие новости

Энергия остаётся одной из самых ощутимых статей расходов для чешских семей. Свежий опрос, проведённый по заказу энергетической компании epet, показывает: более 70 % домохозяйств продолжают экономить на электроэнергии и отоплении
Более ста тысяч работников из так называемых «рисковых профессий» ждут судьбоносного решения: смогут ли они уйти на пенсию раньше, и если да — на каких условиях? На этой неделе Палата депутатов Чехии вновь рассмотрит спорную часть правительственной
С начала прошлого года чехи получили новую возможность откладывать средства на старость — через долгосрочный инвестиционный продукт, или DIP. Согласно данным Ассоциации рынка капитала (AKAT), более 150 000 человек уже вложили в него свои деньги.
Несмотря на глобальные экономические трудности и последствия торговой войны с США, китайская экономика в первом квартале 2025 года продемонстрировала внушительный рост. Внутренний валовой продукт (ВВП) страны увеличился на 5,4% по сравнению
Европейский союз всерьёз задумался о том, как освободиться от последних энергетических уз, связывающих его с Россией. Брюссель изучает юридические механизмы, которые позволят европейским энергетическим компаниям прекратить долгосрочные контракты
Минимальная заработная плата в Чехии — 20 800 крон в месяц. Для сравнения: в Германии — 54 418 крон, а в Люксембурге — целых 66 430 крон. Эти цифры — часть свежей статистики от Eurostat, в которой Чехия, увы, снова оказалась в числе отстающих.
Цены на топливо в Чехии начали заметно снижаться, и на некоторых АЗС литр дизельного топлива уже стоит менее 30 крон — такого не было с 2020 года. Это стало возможным благодаря удешевлению нефти на мировом рынке и укреплению чешской кроны.
Несмотря на беспрецедентные вложения в модернизацию железных дорог, Чехия всё ещё не достигла уровня пассажиропотока, зафиксированного до пандемии. В 2024 году поезда перевезли 190,8 миллиона человек — это на 3 миллиона меньше, чем в рекордном 2019-м
В марте жители Чехии взяли у банков и строительных сберегательных касс ипотечных кредитов на сумму 32,8 млрд чешских крон. Это на 29% больше по сравнению с февралем. Объём новых ипотек без учёта рефинансирования также существенно вырос — до 27,2 млрд
Более ста тысяч чешских работников в ожидании: смогут ли они уйти на пенсию раньше и на каких условиях? Новый правительственный план, нацеленный на поддержку так называемых «рискованных профессий», может предложить не только надежду
Ставки должны оставаться выше, чем до пандемии: глава ЦБ Чехии объяснил, почему это необходимоМеждународные торговые войны могут замедлить экономику, но сдерживают инфляцию.
Электромобили Tesla в Чехии значительно упали в цене. Если ещё в прошлом году подержанные модели продавались в среднем за 950 тысяч крон, то сегодня средняя стоимость опустилась до уровня около 600 тысяч.