7 июня 2023, 13:30 Экономика

Ипотека не дорожает, а смягчение правил ЧНБ может оживить рынок

Жилищные кредиты не дорожают. Это связано с процентными ставками, которые практически не меняются с начала года. Тем не менее, ипотечный рынок трепещет в ожидании. Отмена одного из правил ипотечного кредитования может вновь запустить рынок.

По данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка предложения по ипотеке снизилась по сравнению с маем совсем незначительно, а именно на два базовых пункта, и в первую неделю июня составила 6,3%.

С ноября прошлого года средняя ставка предложения опускалась ниже этого уровня только в марте этого года, когда ипотека подешевела в среднем на 10 базисных пунктов до 6,27%.

"Ставки по ипотечным кредитам держались на аналогичных уровнях в июне, несмотря на незначительные изменения. Мы не ожидаем каких-либо изменений по крайней мере до заседания ЧНБ в июне, поэтому ставки останутся довольно стабильными", - сказал Йиржи Сыкора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.

Ежемесячный платеж снизился на 47 чешских крон

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на сумму 3,5 млн. чешских крон, оформленному в размере до 80% от оценочной стоимости недвижимости, со сроком погашения 25 лет и средней ставкой предложения 6,3% снизился в июне на 47 чешских крон до 23 195 чешских крон.

По сравнению с ипотечным платежом в июне 2021 года это почти на 7 500 чешских крон выше. Однако за последний год рост ставки смягчились. Если с июня 2021 года по июнь 2022 года средний ежемесячный ипотечный платеж вырос более чем на 6 200 крон, то за последний год - всего на 1 269 крон.

Ипотека для молодых людей, в частности, становится дешевле

Однако каждый кредит дешевеет или дорожает по-разному, в зависимости от его индивидуальных характеристик. Наибольшее снижение наблюдается в ставках предложения по ипотечным кредитам для молодых людей в возрасте до 36 лет, у которых ипотечная стоимость недвижимости превышает 80% (LTV). За последний месяц они снизились наиболее значительно.

В частности, кредиты с фиксированной ставкой на один год, ставки по которым упали на 21 базовый пункт до 6%, являются самыми дешевыми на рынке на данный момент. Напротив, ипотечные кредиты с LTV до 80 процентов с фиксированной ставкой на один год остаются самыми дорогими, оставаясь на уровне 6,67 процента.

ЧНБ отменил лимит по DSTI

"Ипотечный рынок постепенно начинает двигаться. Это связано с несколькими факторами. Первая причина заключается в том, что цены на жилье продолжают снижаться. Другой фактор, который еще не отразился на рынке, - это отмена ЧНБ показателя оценки дохода DSTI", - говорит Йиржи Сыкора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.

Соотношение между общим ежемесячным платежом и чистым ежемесячным доходом заявителя ипотеки (показатель DSTI) не должно превышать 45 процентов с апреля 2022 года и 50 процентов для заявителей моложе 36 лет. Чешский национальный банк (ЧНБ) отменит этот лимит с 1 июля.

Банки оценивали степень риска заявителя, а значит, и уровень его задолженности, еще до введения центральным банком лимитов и будут продолжать это делать, считают эксперты. Тем не менее, с июля больше людей смогут получить ипотечные кредиты, и ипотечный рынок хоть немного оживится.

Упадут ли ставки по ипотеке?

Однако отмена лимитов DSTI вряд ли окажет большое влияние на цены на ипотечные кредиты. Банки могут вступить в конкурентную борьбу, но она, скорее всего, будет очень ограниченной, учитывая стабильные цены на ресурсы.

На ипотечные ставки в основном влияет уровень базовых процентных ставок ЧНБ. Совет банка CNB вновь примет решение об установлении базовых ставок 21 июня. После майского заседания глава CNB Алеш Михл заявил, что на июньском заседании правление также рассмотрит вопрос о повышении ставок. Учитывая, что глава банка высоко оценил усилия правительства по консолидации государственных финансов, ЧНБ может и не пойти на этот шаг.

Похожие новости

С января следующего года минимальная зарплата в Чехии увеличится на 1600 крон и составит 22 400 крон брутто. Об этом сообщил министр труда и социальных дел Мариан Юречка (KDU-ČSL), подтвердив данные новой прогноза Минфина.
Жатва этого года проходила медленнее, чем обычно, главным образом из-за дождливого июля. Но несмотря на сложные погодные условия, ситуация с урожайностью зерновых выглядит обнадёживающе. По оценкам, в Чехии соберут около 7,2 миллиона тонн зерна
С января следующего года работодатели в Чехии будут обязаны делать взносы на пенсионные накопления для сотрудников, занятых в самых тяжёлых профессиях, относящихся к так называемой третьей категории риска. Соответствующий закон подписал президент
Правительство Чехии расширило круг людей, которые смогут претендовать на помощь в решении жилищных проблем. Теперь на поддержку смогут рассчитывать семьи и одинокие граждане с доходом до 1,6 прожиточного минимума, вместо прежнего лимита в 1,43
К концу августа водителей в Чехии ждут хорошие новости — цены на топливо продолжают снижаться. Средняя цена бензина упала за неделю на 9 геллеров и сейчас составляет 33,92 кроны за литр. Дизель подешевел ещё заметнее — сразу на 33 геллера
Собрать ребёнка в первый класс в Чехии обойдётся родителям в среднем в 5–6 тысяч крон. Главная статья расходов — школьный рюкзак или ранец, но список далеко не ограничивается им: нужны и пенал, обувь для школы, спортивная форма, коробка для завтраков
Официальный дилер Ferrari в Чехии — компания Scuderia SF Praha — в прошлом году утроила чистую прибыль до 75,8 миллиона крон. Оборот вырос на 20 % и составил 1,426 миллиарда крон, следует из данных Торгового реестра.
Прошло почти два года с тех пор, как премьер-министр Чехии Петр Фиала сравнивал цены в чешском и немецком супермаркетах. Тогда его покупки в Германии обошлись примерно на 60 крон дешевле. Сегодня разница ещё больше: те же продукты стоят в немецкой
В Чехии стало чуть меньше людей, которые не справляются со своими долговыми обязательствами. По данным банковских и небанковских регистров, в конце июня таких должников было 181 120 — на 330 меньше, чем год назад. Однако радоваться пока рано
За последние три года число чехов, которые оформили пředdůchod (предпенсию), постепенно растёт, но остаётся относительно небольшим. Если в середине 2021 года их было 4781, то в прошлом году — уже 6456, а в этом — 6641. Растёт и сумма ежемесячных
Экономика Евросоюза во втором квартале почти перестала расти — ВВП увеличился лишь на 0,2 % по сравнению с первым кварталом, когда рост составлял 0,5 %. Еврозона прибавила всего 0,1 % против 0,6 % ранее. Данные подтвердил обновлённый отчёт Eurostat.
Покупка недвижимости остаётся одним из самых популярных способов вложения средств для чехов. На фоне нынешнего бума, когда цены растут двузначными темпами, активность инвесторов только усиливается. По данным девелоперов и риелторов