7 июня 2023, 13:30 Экономика

Ипотека не дорожает, а смягчение правил ЧНБ может оживить рынок

Жилищные кредиты не дорожают. Это связано с процентными ставками, которые практически не меняются с начала года. Тем не менее, ипотечный рынок трепещет в ожидании. Отмена одного из правил ипотечного кредитования может вновь запустить рынок.

По данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка предложения по ипотеке снизилась по сравнению с маем совсем незначительно, а именно на два базовых пункта, и в первую неделю июня составила 6,3%.

С ноября прошлого года средняя ставка предложения опускалась ниже этого уровня только в марте этого года, когда ипотека подешевела в среднем на 10 базисных пунктов до 6,27%.

"Ставки по ипотечным кредитам держались на аналогичных уровнях в июне, несмотря на незначительные изменения. Мы не ожидаем каких-либо изменений по крайней мере до заседания ЧНБ в июне, поэтому ставки останутся довольно стабильными", - сказал Йиржи Сыкора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.

Ежемесячный платеж снизился на 47 чешских крон

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на сумму 3,5 млн. чешских крон, оформленному в размере до 80% от оценочной стоимости недвижимости, со сроком погашения 25 лет и средней ставкой предложения 6,3% снизился в июне на 47 чешских крон до 23 195 чешских крон.

По сравнению с ипотечным платежом в июне 2021 года это почти на 7 500 чешских крон выше. Однако за последний год рост ставки смягчились. Если с июня 2021 года по июнь 2022 года средний ежемесячный ипотечный платеж вырос более чем на 6 200 крон, то за последний год - всего на 1 269 крон.

Ипотека для молодых людей, в частности, становится дешевле

Однако каждый кредит дешевеет или дорожает по-разному, в зависимости от его индивидуальных характеристик. Наибольшее снижение наблюдается в ставках предложения по ипотечным кредитам для молодых людей в возрасте до 36 лет, у которых ипотечная стоимость недвижимости превышает 80% (LTV). За последний месяц они снизились наиболее значительно.

В частности, кредиты с фиксированной ставкой на один год, ставки по которым упали на 21 базовый пункт до 6%, являются самыми дешевыми на рынке на данный момент. Напротив, ипотечные кредиты с LTV до 80 процентов с фиксированной ставкой на один год остаются самыми дорогими, оставаясь на уровне 6,67 процента.

ЧНБ отменил лимит по DSTI

"Ипотечный рынок постепенно начинает двигаться. Это связано с несколькими факторами. Первая причина заключается в том, что цены на жилье продолжают снижаться. Другой фактор, который еще не отразился на рынке, - это отмена ЧНБ показателя оценки дохода DSTI", - говорит Йиржи Сыкора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.

Соотношение между общим ежемесячным платежом и чистым ежемесячным доходом заявителя ипотеки (показатель DSTI) не должно превышать 45 процентов с апреля 2022 года и 50 процентов для заявителей моложе 36 лет. Чешский национальный банк (ЧНБ) отменит этот лимит с 1 июля.

Банки оценивали степень риска заявителя, а значит, и уровень его задолженности, еще до введения центральным банком лимитов и будут продолжать это делать, считают эксперты. Тем не менее, с июля больше людей смогут получить ипотечные кредиты, и ипотечный рынок хоть немного оживится.

Упадут ли ставки по ипотеке?

Однако отмена лимитов DSTI вряд ли окажет большое влияние на цены на ипотечные кредиты. Банки могут вступить в конкурентную борьбу, но она, скорее всего, будет очень ограниченной, учитывая стабильные цены на ресурсы.

На ипотечные ставки в основном влияет уровень базовых процентных ставок ЧНБ. Совет банка CNB вновь примет решение об установлении базовых ставок 21 июня. После майского заседания глава CNB Алеш Михл заявил, что на июньском заседании правление также рассмотрит вопрос о повышении ставок. Учитывая, что глава банка высоко оценил усилия правительства по консолидации государственных финансов, ЧНБ может и не пойти на этот шаг.

Похожие новости

Для многих увольнение и обращение на биржу труда вовсе не означают финансовую катастрофу. Наоборот, по данным на 62 тысячи чехов, которые потеряли работу и затем нашли новую, большинство смогли улучшить свои доходы примерно на 10%.
В прошлом году многие чехи, выходящие на пенсию, столкнулись с неожиданным снижением стандартных пенсий по старости. В среднем новые пенсии составили 19 990 крон, что на 473 кроны меньше по сравнению с предыдущим годом
Чешские компании стоят перед возможностью получить многомиллиардные кредиты на проекты по восстановлению Украины, благодаря гарантиям от Евросоюза. Но банки не готовы предоставлять эти займы без финансовых гарантий со стороны чешского государства.
Стоимость масла в Чехии продолжает неумолимо расти. Согласно свежим данным Чешского статистического управления (ČSÚ), в октябре килограмм масла в среднем стоил 275,06 крон. Это означает, что стандартная упаковка 250 грамм обойдется покупателям 69 сze
Цены на топливо в Чехии продолжают увеличиваться, поднимаясь уже третью неделю подряд. В среднем литр самого популярного бензина Natural 95 сейчас стоит 35,79 крон, что на 14 геллеров дороже, чем неделю назад.
Финансовые результаты Tesla за третий квартал приятно удивили инвесторов. Производитель электромобилей увеличил чистую прибыль на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что составило 2,17 миллиарда долларов (51 миллиарда чешских крон)
Число чехов, откладывающих средства на пенсию в фондах, продолжает расти. По данным Ассоциации пенсионных фондов, к концу сентября на пенсионных счетах было накоплено 604 миллиарда крон, из которых 390 миллиардов приходится на старые фонды
Правительственная коалиция до сих пор не достигла соглашения по поводу реформы пенсий для работников в тяжёлых и опасных профессиях. Изначальный план охватывал около 120 тысяч человек, однако партии ODS и TOP 09 предложили сократить этот список
Европейский парламент утвердил предоставление Украине кредита в размере до 35 миллиардов евро (более 880 миллиардов крон). Погашение этой суммы будет происходить за счёт доходов от замороженных российских государственных активов.
Министр внутренних дел Чехии Вит Ракушан предложил повысить зарплаты всем сотрудникам силовых структур — полицейским и пожарным — на 1500 крон с января 2024 года. Однако профсоюзы не удовлетворены этой суммой и требуют повышения на 2200 крон
Министерство труда и социальных дел Чехии с 2016 по 2022 год выделило 1,2 миллиарда крон на программы по повышению занятости социально уязвимых групп, таких как люди с низкой квалификацией, инвалиды и лица, долгое время остававшиеся без работы
В последние месяцы цены на электричество и газ при заключении новых договоров остаются на уровне, который поставщики предлагали ещё с лета. Эксперты настоятельно рекомендуют фиксировать тарифы, это позволит сэкономить в долгосрочной перспективе