7 июня 2024, 07:00 Экономика

Ипотеки заморожены: снижение ставок не произошло

Ожидаемое снижение ставок по ипотечным кредитам так и не произошло. В течение пяти месяцев процентные ставки по ипотечным кредитам практически не менялись, несмотря на то что Чешский национальный банк трижды снижал базовую ставку с 6,75% до 5,25%. В начале июня средняя предлагаемая ставка по ипотекам по данным Swiss Life Hypoindex оставалась на уровне 5,51%.

Банки объясняют, что снижение ставок невозможно из-за стоимости денег на межбанковском рынке, хотя эксперты также предполагают влияние предстоящих изменений в законодательстве о досрочном погашении ипотеки в период фиксации. В настоящее время условия выгодны для клиентов, но с сентября банки смогут взимать комиссию в размере 0,25% от досрочно погашенной суммы кредита за каждый год до конца периода фиксированной ставки, но не более 1%.

Это означает, что в зависимости от размера досрочного погашения банки смогут получать десятки тысяч крон, тогда как сейчас они могут требовать только возмещение обоснованных административных расходов в пределах нескольких сотен крон.

Ожидание новых правил

«С высокой вероятностью банки ждут вступления в силу изменений закона с 1 сентября. Ожидается, что с этого момента ставки снова начнут снижаться, так как банки будут уверены, что новые ипотеки будут подписаны по правилам изменений», — заявила Люция Драсалова из Sirius Finance.

Она также добавила, что это может привести к росту цен на недвижимость, так как снижение ставок увеличит спрос на жилье. Уже сейчас в некоторых регионах наблюдается рост цен на недвижимость и высокий спрос.

Эксперт Broker Trust Либор Войта Остатек соглашается с возможным снижением ставок: «Вероятно, произойдет некоторое снижение с сентября, когда банки смогут взыскивать целесообразные расходы в случае досрочного погашения кредита в период фиксации. Это снизит риск потерь для банков, что может повлиять на снижение ставок».

Влияние на экономику

На динамику процентных ставок в экономике в первую очередь влияют ставки Чешского национального банка (ЧНБ). Помимо них, стоимость денег определяется так называемым PRIBOR (Prague Inter Bank Offered Rate) — средней процентной ставкой, по которой банки готовы предоставить незастрахованную ликвидность на чешском межбанковском рынке.

По словам генерального директора Ekospol Евгена Корца, PRIBOR часто используется как референтная ставка для расчета процентных ставок по ипотекам и другим кредитам. «PRIBOR реагирует на ставки центрального банка, а также на рыночную ситуацию и потребности отдельных банков, которые могут размещать свободные деньги без риска в ЧНБ на срок до 14 дней».

Межбанковские свопы

«Мы используем PRIBOR как один из инструментов для установления процентных ставок по финансовым продуктам, но на стоимость ипотеки больше влияют ставки по трех- и пятилетним процентным свопам», — заявил пресс-секретарь České spořitelny Филип Хрубы. «С учетом того, что их стоимость с первого квартала непрерывно растет, мы не ожидаем, что процентные ставки по ипотекам до конца года упадут ниже 4,5%. Вероятнее всего, они будут находиться в диапазоне 4,5-5%».

Экономист České spořitelny Михал Скорепа добавил, что ключевой причиной увеличения уровня свопов в этом году является замедление снижения инфляционных давлений, особенно в США, а также в Европе и Чехии. «Ожидания будущего развития ставок на высоком уровне определяют текущие более высокие значения долгосрочных процентных свопов».

Перспективы

Европейский центральный банк недавно снизил базовую ставку на четверть процентного пункта до 4,25%. В мае ЧНБ также снизил ставку на полпроцентного пункта, но глава ЧНБ Алеш Михл предупредил, что дальнейшее снижение будет проводиться осторожно. Следующее голосование по ставкам состоится в конце июня.

Эксперты не ожидают значительных изменений ставок по ипотекам даже после этого. «Оптимистичные ожидания о том, что ставки по ипотекам будут стремительно снижаться вслед за действиями ЧНБ и упадут ниже 5% к середине года, не оправдались и вряд ли оправдаются в ближайшее время», — подытожил аналитик Swiss Life Select Йиржи Сикора. «Возможно, после летних каникул, когда начнут действовать новые менее выгодные для клиентов правила рефинансирования, банки начнут значительно снижать ставки».

Таким образом, ставки по ипотекам будут постепенно снижаться, но темпы и конечный результат к концу года не будут такими, как ожидали многие эксперты. «Банки не снижают ставки, так как репо-ставка ЧНБ влияет в основном на краткосрочные деньги с фиксированием до одного года. На более долгосрочные фиксированные ставки наибольшее влияние оказывают свопы, стоимость которых в последнее время выросла на 0,5-0,7%. Если бы банки продолжали снижать ставки, они бы существенно сократили свою маржу», — заключил Либор Остатек из Broker Trust.

Похожие новости

Неправильно выбранный тариф на электроэнергию может обойтись чешским семьям очень дорого. Эксперты подсчитали: за последние два года многие домохозяйства при стандартном потреблении переплачивали до 6 тысяч крон в год. Главная причина — договоры
Датский производитель конструкторов Lego объявил о рекордных результатах: в первом полугодии 2025 года его выручка выросла более чем на 10 % и достигла 34,6 миллиарда датских крон (около 113,7 миллиарда чешских крон).
С приближением нового учебного года в Чехии снова разгорелась борьба за студенческое жильё. В этом году ситуация сложнее, чем когда-либо: общежития переполнены, частные резиденции заняты ещё с весны, а аренда квартир резко подорожала.
В Чехии на повышение зарплат госслужащих рассчитывают сотни тысяч людей. Вопрос должен обсудить кабинет министров уже на следующей неделе. Министерство труда предлагает увеличить оклады на 5–7 %, однако профсоюзы требуют
С января следующего года минимальная зарплата в Чехии увеличится на 1600 крон и составит 22 400 крон брутто. Об этом сообщил министр труда и социальных дел Мариан Юречка (KDU-ČSL), подтвердив данные новой прогноза Минфина.
Жатва этого года проходила медленнее, чем обычно, главным образом из-за дождливого июля. Но несмотря на сложные погодные условия, ситуация с урожайностью зерновых выглядит обнадёживающе. По оценкам, в Чехии соберут около 7,2 миллиона тонн зерна
С января следующего года работодатели в Чехии будут обязаны делать взносы на пенсионные накопления для сотрудников, занятых в самых тяжёлых профессиях, относящихся к так называемой третьей категории риска. Соответствующий закон подписал президент
Правительство Чехии расширило круг людей, которые смогут претендовать на помощь в решении жилищных проблем. Теперь на поддержку смогут рассчитывать семьи и одинокие граждане с доходом до 1,6 прожиточного минимума, вместо прежнего лимита в 1,43
К концу августа водителей в Чехии ждут хорошие новости — цены на топливо продолжают снижаться. Средняя цена бензина упала за неделю на 9 геллеров и сейчас составляет 33,92 кроны за литр. Дизель подешевел ещё заметнее — сразу на 33 геллера
Собрать ребёнка в первый класс в Чехии обойдётся родителям в среднем в 5–6 тысяч крон. Главная статья расходов — школьный рюкзак или ранец, но список далеко не ограничивается им: нужны и пенал, обувь для школы, спортивная форма, коробка для завтраков
Официальный дилер Ferrari в Чехии — компания Scuderia SF Praha — в прошлом году утроила чистую прибыль до 75,8 миллиона крон. Оборот вырос на 20 % и составил 1,426 миллиарда крон, следует из данных Торгового реестра.
Прошло почти два года с тех пор, как премьер-министр Чехии Петр Фиала сравнивал цены в чешском и немецком супермаркетах. Тогда его покупки в Германии обошлись примерно на 60 крон дешевле. Сегодня разница ещё больше: те же продукты стоят в немецкой