21 февраля 2025, 21:30 Экономика

Конец бешеных процентов. Государство хочет ограничить ставки по кредитам

Неконтролируемый "золотой прииск" для некоторых кредитных компаний подходит к концу. До сих пор они могли требовать с клиентов суммы, превышающие первоначальный заем в шесть раз. Министерство финансов Чехии планирует положить этому конец с 2025 года, установив ограничения на процентные ставки. Эксперты считают, что это избавит рынок от недобросовестных игроков, но одновременно может спровоцировать рост нелегального кредитования.

Новый закон в духе ЕС

Поправки к закону о потребительском кредитовании направлены на соблюдение европейской директивы, требующей, чтобы долговая нагрузка не становилась неподъемной для заемщиков.

"Мы предлагаем установить потолок, который уже при заключении договора позволит оценить, насколько выгоден кредит", — заявило Министерство финансов Чехии.

Кредиты, не относящиеся к жилищным, планируют разделить на две категории. Долгосрочные или крупные займы будут регулироваться годовой процентной ставкой (RPSN), учитывающей не только проценты, но и дополнительные платежи. В настоящий момент максимальная RPSN составит 48%, что означает, что на заем в 10 000 крон (примерно 400 евро) за год придется переплатить 2296 крон (около 90 евро).

Контроль микрозаймов

Для микрокредитов (до 20 000 крон с максимальным сроком погашения в шесть месяцев) предлагается фиксированная максимальная плата. Она будет рассчитываться из базового платежа в 2000 крон плюс проценты в зависимости от ключевой ставки Национального банка Чехии. В результате заемщик, взявший 10 000 крон на короткий срок, переплатит 4400 крон – больше, чем при годовом займе той же суммы.

Эксперты: шаг революционный, но есть риски

Эксперт организации "Человек в беде" Даниэль Гуле считает новый закон революционным шагом.

"Ограничения по ставкам установлены на разумном уровне: они не сделают кредиты недоступными для нуждающихся, но избавят рынок от хищнических кредиторов. Ранее встречались случаи, когда за заем в 50 000 крон требовали выплатить 300 000", — говорит он.

Однако другие специалисты видят угрозу развития теневого рынка. "Жесткие ограничения могут просто вытеснить часть кредиторов в нелегальный сектор", — предупреждает Гинек Кальвода из Ассоциации гражданских консультаций.

Не все согласны

Глава Ассоциации небанковских кредиторов Йиржи Гауптман считает, что из-за нововведений десятки тысяч клиентов останутся без доступа к кредитам, поскольку банки не спешат выдавать деньги людям с низкими доходами.

"Некоторые добросовестные кредиторы уйдут с рынка, а нелегальные займут их место", — говорит он.

Пройдет ли закон?

Сейчас законопроект находится на этапе обсуждения. Учитывая приближающиеся выборы, его судьба зависит от нового состава парламента.

Главный финансовый эксперт оппозиционного движения ANO Патрик Нахер пока не определился с позицией: "С одной стороны, надо бороться с хищными кредиторами, но с другой — нельзя задушить легальный рынок. Недобросовестные компании все равно найдут лазейки".

Будет ли закон одобрен в следующем году или потребует доработки – станет ясно после выборов.

Похожие новости

Сентябрь стал очередным успешным месяцем для ипотечного рынка Чехии. По данным Чешской банковской ассоциации Hypomonitor, банки и строительные сберегательные кассы выдали ипотек на 37,6 миллиарда крон, что на 14 % больше, чем в августе
Уже почти два года сотрудники частных компаний зарабатывают больше, чем госслужащие. По данным Министерства труда и социальных дел, в первой половине этого года средняя зарплата в частном секторе составила 51 828 крон в месяц
В Чехии стремительно увеличивается число людей, получающих инвалидную пенсию. По данным на конец июня, таких граждан насчитывалось почти 417 тысяч, из которых более 153 тысяч относятся к самой тяжёлой — третьей степени инвалидности.
Китайским производителям удалось найти новых покупателей на зарубежных рынках за пределами США, благодаря чему в сентябре экспорт страны вырос самыми высокими темпами за последние шесть месяцев. По данным китайского таможенного управления
Стресс-тесты, проведённые Чешским национальным банком (ČNB), подтвердили, что страховой сектор страны остаётся надёжным и способен справляться даже с серьёзным ухудшением экономической ситуации.
Инфляция в Чехии продолжает замедляться. В сентябре страна заняла 10-е место в Европе с самыми низкими темпами роста цен, поднявшись сразу на четыре позиции по сравнению с августом. Об этом сообщает анализ инвестиционной платформы Portu.
Финансовые проблемы Франции уже вызывают тревогу в Евросоюзе: одна из ключевых экономик зоны евро стоит на грани кризиса, который может затмить даже греческие долги. В Париже ищут выход — сокращают расходы и готовят повышение налогов.
В Чехии готовятся новые правила для самозанятых — OSVČ (osoby samostatně výdělečně činné). Если новая правительственная коалиция, которую формируют движения ANO, SPD и Motoristé sobě, реализует свои планы, то рост обязательных взносов
Число безработных чехов старше 55 лет стремительно растёт. По данным на конец сентября, их зарегистрировано 84,2 тысячи человек — на 14 тысяч больше, чем год назад. Это более пятой части всех безработных в стране. Причём тенденция сохраняется
Даже если сейчас зафиксировать цену на газ, с 2027 года счета всё равно вырастут. Новые правила ЕС заставят поставщиков включать в стоимость энергоносителей плату за углеродные выбросы — так называемые эмиссионные квоты.
В августе экспорт из Германии неожиданно упал на 0,5% по сравнению с предыдущим месяцем, хотя аналитики ожидали роста примерно на 0,3%. Об этом сообщил Федеральный статистический офис страны. Одновременно сократился и импорт — на 1,3%.
В Чехии продолжает расти уровень безработицы. По данным Управления по трудоустройству, на конец сентября без работы оставались 337 925 человек — это наибольшее количество с марта 2017 года.