Неконтролируемый "золотой прииск" для некоторых кредитных компаний подходит к концу. До сих пор они могли требовать с клиентов суммы, превышающие первоначальный заем в шесть раз. Министерство финансов Чехии планирует положить этому конец с 2025 года, установив ограничения на процентные ставки. Эксперты считают, что это избавит рынок от недобросовестных игроков, но одновременно может спровоцировать рост нелегального кредитования.
Новый закон в духе ЕС
Поправки к закону о потребительском кредитовании направлены на соблюдение европейской директивы, требующей, чтобы долговая нагрузка не становилась неподъемной для заемщиков.
"Мы предлагаем установить потолок, который уже при заключении договора позволит оценить, насколько выгоден кредит", — заявило Министерство финансов Чехии.
Кредиты, не относящиеся к жилищным, планируют разделить на две категории. Долгосрочные или крупные займы будут регулироваться годовой процентной ставкой (RPSN), учитывающей не только проценты, но и дополнительные платежи. В настоящий момент максимальная RPSN составит 48%, что означает, что на заем в 10 000 крон (примерно 400 евро) за год придется переплатить 2296 крон (около 90 евро).
Контроль микрозаймов
Для микрокредитов (до 20 000 крон с максимальным сроком погашения в шесть месяцев) предлагается фиксированная максимальная плата. Она будет рассчитываться из базового платежа в 2000 крон плюс проценты в зависимости от ключевой ставки Национального банка Чехии. В результате заемщик, взявший 10 000 крон на короткий срок, переплатит 4400 крон – больше, чем при годовом займе той же суммы.
Эксперты: шаг революционный, но есть риски
Эксперт организации "Человек в беде" Даниэль Гуле считает новый закон революционным шагом.
"Ограничения по ставкам установлены на разумном уровне: они не сделают кредиты недоступными для нуждающихся, но избавят рынок от хищнических кредиторов. Ранее встречались случаи, когда за заем в 50 000 крон требовали выплатить 300 000", — говорит он.
Однако другие специалисты видят угрозу развития теневого рынка. "Жесткие ограничения могут просто вытеснить часть кредиторов в нелегальный сектор", — предупреждает Гинек Кальвода из Ассоциации гражданских консультаций.
Не все согласны
Глава Ассоциации небанковских кредиторов Йиржи Гауптман считает, что из-за нововведений десятки тысяч клиентов останутся без доступа к кредитам, поскольку банки не спешат выдавать деньги людям с низкими доходами.
"Некоторые добросовестные кредиторы уйдут с рынка, а нелегальные займут их место", — говорит он.
Пройдет ли закон?
Сейчас законопроект находится на этапе обсуждения. Учитывая приближающиеся выборы, его судьба зависит от нового состава парламента.
Главный финансовый эксперт оппозиционного движения ANO Патрик Нахер пока не определился с позицией: "С одной стороны, надо бороться с хищными кредиторами, но с другой — нельзя задушить легальный рынок. Недобросовестные компании все равно найдут лазейки".
Будет ли закон одобрен в следующем году или потребует доработки – станет ясно после выборов.
