«Кредит компаниям дадим только через три месяца. Новички представляют риск», — объясняет глава Home Credit

Короткие перебои с финансами почти пятая часть предпринимателей решает с помощью кредитов. Иногда это приводит к небольшим задержкам с выплатами, но в целом платёжная дисциплина у предпринимателей остаётся высокой. «Из каждых 100 крон, которые мы выдаём, нам не возвращается всего четыре», — говорит генеральный директор Home Credit Людек Йиру в интервью Novinky.cz.

Зачем предприниматели берут кредиты

Наиболее распространённая причина — формирование резервов для бизнеса и покрытие операционных расходов. Большинство малых фирм с оборотом до 50 миллионов крон и не более 10 сотрудников берут гибкие кредиты, похожие на овердрафт, как резерв — таких примерно 35%. Ещё треть предпринимателей за последние пять лет использовала кредиты на покупку автомобиля или другого транспорта, оборудование, материалы и запасы, что позволяет завершать заказы.

Около 18% предпринимателей используют кредит для покрытия временного дефицита наличности, когда клиенты задерживают оплату.

Проблемные кредиты и платёжная дисциплина

Home Credit отслеживает просрочки: пятнадцатидневная задержка встречается редко, а серьёзные проблемы начинаются только после 30 дней.
Показатель non-performing loan для гибких кредитов сейчас составляет 4%, то есть из каждых 100 крон, выданных в кредит, не возвращается всего 4. Это говорит о том, что лишь небольшое число предпринимателей сталкивается с проблемами возврата.

Как проверяют платёжеспособность новых компаний

Home Credit использует все доступные базы: банковские и небанковские регистры, Solus, NRKI, реестр банкротств и исполнительных производств. Для оценки доходов и расходов проверяются три последних банковских выписки, а иногда — налоговая декларация (для юридических лиц).

Срок работы компании на рынке — ключевой фактор риска. Home Credit начинает финансирование предпринимателей с трёх месяцев работы. Новички считаются более рискованными.

Процентные ставки для бизнеса

• На банковском рынке ставки начинаются от 5–6% для очень кредитоспособных клиентов.

• Средняя ставка на рынке около 10%, у хороших компаний — 6–7%, верхняя граница — до 20%.

• На небанковском рынке ставки выше и менее регулируемы.

В Home Credit ставки стартуют от 8,9%. Половина кредитов предпринимателям предоставляется под ставку до 10%, остальная часть распределяется по уровню риска. Если есть залоги в виде недвижимости, ставка ниже.

Кредиты для начинающих предпринимателей

Даже если предприниматель использовал все свои средства для старта бизнеса, Home Credit требует минимальные обороты на счёте, чтобы убедиться, что деньги будут возвращены, и предприниматель не окажется в чрезмерной задолженности.

Людек Йиру

• Генеральный директор Home Credit и Home Credit Slovakia с 2018 года.

• В группе Home Credit с 2006 года, с 2011 года член правления.

• Ранее работал менеджером по продажам в GE Money Multiservis и в компании Philips.

• Выпускник экономического факультета Технического университета в Остраве.