Люди начинают копить на пенсию поздно и слишком осторожно. Помочь могут изменения в господдержке

Для того чтобы обеспечить себе безбедную старость, начинать откладывать на пенсию нужно до 30 лет — только так можно накопить действительно внушительную сумму. Президент Ассоциации пенсионных компаний Чехии Радек Моц рассказал, почему многие упускают этот шанс, как паника из-за новостей мешает инвестициям и какие реформы помогут привлечь в систему больше молодежи.

По словам Моца, текущая ситуация на фондовых рынках, омраченная войной в Иране и закрытием Хормузского пролива, действительно привела к небольшому падению пенсионных сбережений на 2–3%. Однако он призывает не поддаваться панике: пенсионные накопления — это долгосрочный инструмент, и судить о нем по ежедневным колебаниям бессмысленно.

«В прошлом году мы наблюдали похожую картину, когда Дональд Трамп грозил ввести огромные пошлины для всех. Рынки штормило. Если бы вы посмотрели на свой счет в один день, вы были бы в глубоком минусе, а на следующий — уже в плюсе. Но по итогам года типичный клиент акционерного фонда все равно получил 16% доходности», — объясняет глава ассоциации.

Многие люди старшего возраста переживают, что обвал рынков лишит их сбережений прямо перед выходом на пенсию. На этот случай существует «стратегия жизненного цикла»: чем ближе человек к пенсии, тем плавнее его инвестиции переводятся из прибыльных, но рискованных акций в более консервативные и безопасные активы. Этот процесс занимает несколько лет, поэтому краткосрочные рыночные шоки не могут уничтожить накопленный капитал.

На сегодняшний день в Чехии на пенсию копят около четырех миллионов человек. Моц считает это число солидным, однако главная проблема кроется в другом: люди вступают в систему слишком поздно, обычно после сорока лет, и выбирают чересчур осторожные стратегии. В идеале откладывать нужно начинать до 30 лет и оставаться в системе не менее 35 лет. Только так сбережения смогут приносить существенный ежемесячный доход, снижая зависимость от государственной пенсии.

Опрос агентства Ipsos показал, почему люди откладывают этот шаг: 25% планируют начать «когда-нибудь потом», 20% предпочитают другие инвестиции, еще 20% жалуются на нехватку денег, а 17% считают себя слишком молодыми, чтобы думать о старости.

Чтобы мотивировать молодежь, Ассоциация предлагает изменить систему государственных взносов. Сейчас господдержка одинакова и для 25-летнего, и для 60-летнего человека, что не стимулирует начинать раньше.

«Если бы молодые люди до 30 лет получали единовременный бонус, например, 30 тысяч крон за вступление в систему, это бы их расшевелило. Психологически отлично работают ограниченные по времени предложения: если человек знает, что после 30-летия эта сумма сгорит, он поторопится», — уверен Моц. По расчетам экспертов, такая мера могла бы удвоить число молодых вкладчиков, доведя его до миллиона человек. Кроме того, Ассоциация рассматривает возможность разрешить людям использовать часть пенсионных накоплений для покупки жилья.