21 августа 2024, 13:00 Экономика

Новые правила досрочного погашения ипотеки: что изменится с 1 сентября?

С 1 сентября в Чехии вступают в силу новые правила досрочного погашения ипотеки, которые могут существенно повлиять на тысячи заемщиков. Эти изменения особенно коснутся тех, кто планирует сменить банк или досрочно закрыть кредит. Теперь такие действия могут обойтись в десятки тысяч крон, хотя в ряде случаев комиссия останется символической или вовсе отсутствовать.

Фото: Česká bankovní asociace
Иллюстративное фото

Как это будет работать?

Допустим, если до окончания фиксации процентной ставки остается три с половиной года, а остаток по кредиту составляет 2,7 миллиона крон, то при досрочном погашении придется заплатить 27 тысяч крон. Ранее этот платеж можно было избежать.

Сумма комиссии будет зависеть от двух факторов. Банк рассчитает упущенные проценты, которые заемщик бы выплатил, и установит плату в размере 0,25% от оставшейся суммы долга за каждый год до конца фиксации. Клиенту придется заплатить меньшую из этих двух сумм.

Важный фактор — референтная ставка

Ключевую роль сыграет так называемая референтная ставка, которую объявляет Чешский национальный банк (ČNB). Эта ставка определяется как среднее значение процентных ставок по ипотечным кредитам, заключенным за последние три месяца.

В случае, если до конца фиксации остается три с половиной года, ставка составляет 4,54%. Это может значительно повлиять на размер комиссии.

Исключения из новых правил

Существуют ситуации, когда новые правила не будут применяться. Например, если договор был заключен до 1 сентября или если фиксированная ставка еще не истекла. В таких случаях заемщики смогут досрочно погасить ипотеку на старых условиях.

Комиссии также будут ниже для тех, кто решит закрыть кредит в месяце, предшествующем годовщине заключения договора. В этот период можно будет погасить до четверти оставшейся суммы долга без дополнительных расходов.

Кроме того, бесплатное погашение возможно в случае развода и раздела совместно нажитого имущества, если это касается недвижимости, приобретенной на ипотечные средства. А если заемщики выплачивают кредит более двух лет, они смогут избежать платы при продаже недвижимости.

Особые условия для клиентов строительных сберегательных касс

Для клиентов строительных сберегательных касс ČNB устанавливает отдельную референтную ставку, которая в текущем примере составляет 5,86%. Она настолько высока, что заемщики этих учреждений смогут досрочно погасить кредит бесплатно даже после 1 сентября. Это правило будет действовать до тех пор, пока центральный банк не пересмотрит ставки, что происходит раз в месяц.

Минимальные комиссии при низких ставках

Аналитик Йиржи Сыкора отмечает, что в некоторых случаях комиссии могут быть минимальными, особенно если процентные ставки на рынке будут снижаться медленно. Например, если клиент заключил ипотечный договор в июне с процентной ставкой 5,23%, а к сентябрю ему останется выплатить миллион крон, его референтная ставка составит 5,14%. В таком случае комиссия за досрочное погашение составит около 3500 крон.

«Если снижение ставок будет происходить медленно, комиссии за досрочное погашение могут быть даже ниже тысячи крон, покрывая лишь необходимые административные расходы», — добавил Сыкора.

Похожие новости

Из-за обострения конфликта между Израилем и Ираном, в который на выходных вмешались и США, стоимость бензина и дизеля в Чехии могла вырасти сразу на две кроны за литр. Однако после объявления о перемирии (пусть и недолговечном) цены на нефть
Чешская Республика за последние десять лет стала крупнейшим экспортером необработанной древесины в Европе, обогнав такие лесные державы, как Германия, Франция, Норвегия и Финляндия. Это парадоксально для страны такого масштаба, ведь такой экспорт
Цены на нефть на мировом рынке в понедельник утром достигли самой высокой отметки с января — стоимость североморской нефти Brent выросла до 78 долларов за баррель. Однако уже спустя несколько часов цена опустилась до 75 долларов.
Несмотря на устойчивый рост, чешская зарплата по-прежнему заметно отстаёт от заработков в соседних странах. Согласно новой международной сравнительной студии, проведённой консалтинговой компанией Forvis Mazars, в частном секторе Чехии средняя
Военный конфликт на Ближнем Востоке может дорого обойтись европейским автомобилистам. По мнению аналитиков, после ударов США по ядерным объектам в Иране цены на топливо в Чехии начнут ощутимо расти — речь идет не просто о нескольких кронах
Летний отпуск за границей снова подорожал — но не везде и не для всех. Главные причины — инфляция в популярных странах и колебания валют. В то время как поездка в Хорватию или Словакию обойдётся дороже, поездки в Турцию или Египет могут быть
На мировом рынке продолжается стремительный рост цен на платину. В четверг стоимость этого благородного металла превысила 1350 долларов за тройскую унцию (примерно 29 тысяч крон за 31,1 грамма) — это самый высокий уровень с сентября 2014 года
На фоне нехватки недвижимости и ажиотажного спроса покупателям становится всё труднее конкурировать за квартиры, если они рассчитывают на ипотеку. Многие продавцы уже не готовы ждать одобрения кредита — они предпочитают покупателей с деньгами
Пока фермеры снижают отпускные цены на яйца почти на четверть, в супермаркетах ценники будто и не заметили этих изменений. Если в прошлом году одно яйцо стоило около 4 крон, то сегодня — уже почти вдвое больше. Никакого пасхального снижения
США сделали огромный шаг навстречу будущему цифровых финансов. Сенат одобрил революционный законопроект, регулирующий рынок стабильных криптовалют (stablecoins), который может не только изменить криптоиндустрию, но и усилить глобальные позиции
Конфликт на Ближнем Востоке снова оказывает влияние на наш кошелёк — чехам стоит готовиться к подорожанию топлива. Несмотря на то что Израиль не атакует напрямую нефтяные объекты Ирана, рост напряжённости уже вызвал скачок цен на нефть на мировых
Несмотря на громкие заявления правительства о поддержке образования, реальность для чешских учителей оказывается совсем иной. Новое исследование института IDEA, подготовленное эксклюзивно для Novinky.cz, показало: вместо обещанных 130%