21 августа 2024, 13:00 Экономика

Новые правила досрочного погашения ипотеки: что изменится с 1 сентября?

С 1 сентября в Чехии вступают в силу новые правила досрочного погашения ипотеки, которые могут существенно повлиять на тысячи заемщиков. Эти изменения особенно коснутся тех, кто планирует сменить банк или досрочно закрыть кредит. Теперь такие действия могут обойтись в десятки тысяч крон, хотя в ряде случаев комиссия останется символической или вовсе отсутствовать.

Фото: Česká bankovní asociace
Иллюстративное фото

Как это будет работать?

Допустим, если до окончания фиксации процентной ставки остается три с половиной года, а остаток по кредиту составляет 2,7 миллиона крон, то при досрочном погашении придется заплатить 27 тысяч крон. Ранее этот платеж можно было избежать.

Сумма комиссии будет зависеть от двух факторов. Банк рассчитает упущенные проценты, которые заемщик бы выплатил, и установит плату в размере 0,25% от оставшейся суммы долга за каждый год до конца фиксации. Клиенту придется заплатить меньшую из этих двух сумм.

Важный фактор — референтная ставка

Ключевую роль сыграет так называемая референтная ставка, которую объявляет Чешский национальный банк (ČNB). Эта ставка определяется как среднее значение процентных ставок по ипотечным кредитам, заключенным за последние три месяца.

В случае, если до конца фиксации остается три с половиной года, ставка составляет 4,54%. Это может значительно повлиять на размер комиссии.

Исключения из новых правил

Существуют ситуации, когда новые правила не будут применяться. Например, если договор был заключен до 1 сентября или если фиксированная ставка еще не истекла. В таких случаях заемщики смогут досрочно погасить ипотеку на старых условиях.

Комиссии также будут ниже для тех, кто решит закрыть кредит в месяце, предшествующем годовщине заключения договора. В этот период можно будет погасить до четверти оставшейся суммы долга без дополнительных расходов.

Кроме того, бесплатное погашение возможно в случае развода и раздела совместно нажитого имущества, если это касается недвижимости, приобретенной на ипотечные средства. А если заемщики выплачивают кредит более двух лет, они смогут избежать платы при продаже недвижимости.

Особые условия для клиентов строительных сберегательных касс

Для клиентов строительных сберегательных касс ČNB устанавливает отдельную референтную ставку, которая в текущем примере составляет 5,86%. Она настолько высока, что заемщики этих учреждений смогут досрочно погасить кредит бесплатно даже после 1 сентября. Это правило будет действовать до тех пор, пока центральный банк не пересмотрит ставки, что происходит раз в месяц.

Минимальные комиссии при низких ставках

Аналитик Йиржи Сыкора отмечает, что в некоторых случаях комиссии могут быть минимальными, особенно если процентные ставки на рынке будут снижаться медленно. Например, если клиент заключил ипотечный договор в июне с процентной ставкой 5,23%, а к сентябрю ему останется выплатить миллион крон, его референтная ставка составит 5,14%. В таком случае комиссия за досрочное погашение составит около 3500 крон.

«Если снижение ставок будет происходить медленно, комиссии за досрочное погашение могут быть даже ниже тысячи крон, покрывая лишь необходимые административные расходы», — добавил Сыкора.

Похожие новости

В сентябре 2024 года уровень безработицы в Чехии увеличился до 3,9%, что на 0,1 % выше по сравнению с предыдущими двумя месяцами. Основной причиной роста стало появление на рынке труда около 3000 недавних выпускников учебных заведений
Правительство Чехии во главе с Петром Фиалой достигло соглашения с профсоюзами о повышении зарплат госслужащих. С января следующего года зарплаты сотрудников в первой и четвертой категориях увеличатся на 1400 крон в месяц.
В условиях высокой востребованности аренды жилья, владельцы квартир получили преимущество, позволяя себе выбирать арендаторов и требовать от них гарантии своевременной оплаты аренды.
В первом полугодии этого года средние зарплаты врачей увеличились почти на 27% по сравнению с прошлым годом, а в некоторых медицинских специальностях рост превысил 30%.
В августе строительная отрасль Чехии показала признаки замедления. После двухпроцентного роста в июле, строительное производство в августе выросло всего на 0,4% по сравнению с прошлым годом. Основным фактором, поддерживающим этот небольшой рост
Во втором квартале этого года спрос на жилье в Чехии продолжил расти, что привело к новым рекордам на рынке недвижимости. В крупнейших городах страны средняя цена за квадратный метр квартиры впервые превысила отметку в 100 тысяч крон.
Несмотря на усилия Европейского союза (ЕС) избавиться от зависимости от российских энергоресурсов, ситуация с природным газом складывается иначе. Импорт российского газа в Европу, будь то по трубопроводам или в сжиженном виде (LNG)
Чрезмерно дорогие кредиты становятся причиной того, что люди все глубже погружаются в долговую яму и сталкиваются с угрозой исполнительного производства Высокие проценты и скрытые комиссии часто делают возврат кредита невозможным для многих заемщиков
Прогнозы аналитиков о том, что осенью ипотечные ставки снизятся из-за новых условий досрочного погашения, не оправдались. В начале октября средняя ставка опустилась лишь на 0,04 процентных пункта и составляет 5,34%, сообщает Swiss Life Hypoindex.
Продажи новых легковых автомобилей в Чехии увеличились на 2,65% по сравнению с прошлым годом и составили 172 тысячи единиц. Особенно заметен рост в сентябре — он составил 6%.
Министр труда и социальных дел Мариан Юречка анонсировал важные изменения в системе поддержки безработных. Максимальный размер пособия по безработице в Чехии планируется увеличить с нынешних 58% от средней заработной платы до 80%.
Управление дорог и автомагистралей Чехии (ŘSD) планирует инвестировать от 1,5 до 2 миллиардов крон в восстановление дорог, пострадавших от наводнений в Оломоуцком и Моравскосилезском крае.