21 августа 2024, 13:00 Экономика

Новые правила досрочного погашения ипотеки: что изменится с 1 сентября?

С 1 сентября в Чехии вступают в силу новые правила досрочного погашения ипотеки, которые могут существенно повлиять на тысячи заемщиков. Эти изменения особенно коснутся тех, кто планирует сменить банк или досрочно закрыть кредит. Теперь такие действия могут обойтись в десятки тысяч крон, хотя в ряде случаев комиссия останется символической или вовсе отсутствовать.

Фото: Česká bankovní asociace
Иллюстративное фото

Как это будет работать?

Допустим, если до окончания фиксации процентной ставки остается три с половиной года, а остаток по кредиту составляет 2,7 миллиона крон, то при досрочном погашении придется заплатить 27 тысяч крон. Ранее этот платеж можно было избежать.

Сумма комиссии будет зависеть от двух факторов. Банк рассчитает упущенные проценты, которые заемщик бы выплатил, и установит плату в размере 0,25% от оставшейся суммы долга за каждый год до конца фиксации. Клиенту придется заплатить меньшую из этих двух сумм.

Важный фактор — референтная ставка

Ключевую роль сыграет так называемая референтная ставка, которую объявляет Чешский национальный банк (ČNB). Эта ставка определяется как среднее значение процентных ставок по ипотечным кредитам, заключенным за последние три месяца.

В случае, если до конца фиксации остается три с половиной года, ставка составляет 4,54%. Это может значительно повлиять на размер комиссии.

Исключения из новых правил

Существуют ситуации, когда новые правила не будут применяться. Например, если договор был заключен до 1 сентября или если фиксированная ставка еще не истекла. В таких случаях заемщики смогут досрочно погасить ипотеку на старых условиях.

Комиссии также будут ниже для тех, кто решит закрыть кредит в месяце, предшествующем годовщине заключения договора. В этот период можно будет погасить до четверти оставшейся суммы долга без дополнительных расходов.

Кроме того, бесплатное погашение возможно в случае развода и раздела совместно нажитого имущества, если это касается недвижимости, приобретенной на ипотечные средства. А если заемщики выплачивают кредит более двух лет, они смогут избежать платы при продаже недвижимости.

Особые условия для клиентов строительных сберегательных касс

Для клиентов строительных сберегательных касс ČNB устанавливает отдельную референтную ставку, которая в текущем примере составляет 5,86%. Она настолько высока, что заемщики этих учреждений смогут досрочно погасить кредит бесплатно даже после 1 сентября. Это правило будет действовать до тех пор, пока центральный банк не пересмотрит ставки, что происходит раз в месяц.

Минимальные комиссии при низких ставках

Аналитик Йиржи Сыкора отмечает, что в некоторых случаях комиссии могут быть минимальными, особенно если процентные ставки на рынке будут снижаться медленно. Например, если клиент заключил ипотечный договор в июне с процентной ставкой 5,23%, а к сентябрю ему останется выплатить миллион крон, его референтная ставка составит 5,14%. В таком случае комиссия за досрочное погашение составит около 3500 крон.

«Если снижение ставок будет происходить медленно, комиссии за досрочное погашение могут быть даже ниже тысячи крон, покрывая лишь необходимые административные расходы», — добавил Сыкора.

Похожие новости

Даже несмотря на рост зарплат и снижение процентных ставок, чехам по-прежнему сложно приобрести собственное жилье. В столице тpёхкомнатную квартиру не смогла бы себе позволить даже пара с средним доходом.
В 2023 году иностранные инвесторы приобрели в Чехии 2406 компаний — это минимальный показатель за последние шесть лет. Однако, несмотря на снижение количества сделок, общий уставной капитал купленных компаний утроился, достигнув 7,6 миллиарда крон.
С 2 апреля автомобили, импортируемые в США, будут облагаться дополнительной 25%-ной пошлиной. Президент Дональд Трамп заявил, что это решение направлено на защиту американской промышленности. Однако этот шаг ударит не только по Европе
Цены на топливо в Чехии продолжают снижаться. Средняя стоимость бензина за последнюю неделю упала на 15 геллеров и теперь составляет 34,74 кроны за литр. Это самая низкая цена с октября 2021 года — то есть за последние три с половиной года
Чехию ждет масштабная реформа социальной системы: депутаты приняли закон о введении единой "супервыплаты", которая заменит несколько существующих пособий. Новая схема вступит в силу с октября и повлияет на сотни тысяч семей.
Компания "Пилулка" в понедельник объявила, что фирма Growth Expert, принадлежащая инвестиционному фонду, основанному Томашем Чупром создателем Rohlík, реализовала опцион на приобретение контрольного пакета акций «от некоторых существующих акционеров
Количество людей, которые остаются без работы более года, в Чехии продолжает расти. В феврале этот показатель превысил 100 тысяч человек, увеличившись за два года почти на четверть. Эксперты отмечают, что в группе риска в основном пожилые люди
Президент США Дональд Трамп объявил, что вскоре введет новые таможенные пошлины на импорт автомобилей, алюминия и лекарств. По его словам, стране необходимо иметь собственное производство этих товаров на случай кризисов и войн.
Китайская автомобильная компания BYD завершила 2023 год с рекордной чистой прибылью в 40,3 миллиарда юаней (около 128 миллиардов крон), что на 34% больше, чем годом ранее. Общая выручка компании выросла на 29%, достигнув 777 миллиардов юаней
С июня следующего года в Чехии должна вступить в силу европейская директива о прозрачности оплаты труда, направленная на обеспечение равной оплаты для мужчин и женщин за одинаковую работу. Однако правительство пока не адаптировало директиву
За последние три года цены на продукты питания и безалкогольные напитки в Чехии увеличились на 26,4%. Однако резкий рост цен зафиксирован и в других странах Европейского союза. В рейтинге по темпам подорожания Чехия занимает 13-е место.
С апреля пенсионеры в Чехии будут получать свои выплаты на 10 дней раньше. Это касается как тех, кто получает пенсию на банковский счет, так и тех, кому ее доставляют почтальоны.