18 февраля 2025, 22:00 Экономика

Обостренный спрос на ипотеку: страх перед ростом цен на жилье

Желание приобрести собственное жилье остается высоким даже в начале года. Это подтверждают не только девелоперы и риэлторы, но и банковская статистика. Согласно данным Hypomonitor Чешской банковской ассоциации (ČBA), объем вновь оформленных ипотек вырос на 75% по сравнению с прошлым годом, несмотря на то, что процентные ставки снижаются крайне медленно.

Банки и строительные сберегательные кассы в ноябре выдали ипотечных кредитов на сумму 22,6 млрд крон, из которых 18,7 млрд пришлось на новые сделки. По сравнению с декабрем показатель снизился на 5%, что объясняется сезонными факторами — в начале года традиционно оформляется меньше ипотек. Однако в годовом выражении объем вырос на 72%.

По словам генерального директора ČSOB Hypoteční banka Мартина Вашека, покупатели недвижимости торопятся с приобретением из-за роста цен. "Клиенты ускоряют свои решения, так как промедление может дорого обойтись в будущем. Поэтому даже в традиционно слабом январе спрос на ипотеку оставался высоким", — отметил он.

Процентные ставки падают, но платежи остаются высокими

Несмотря на высокий спрос, ипотечные ставки снижаются крайне медленно. Средняя ставка по новым ипотекам в ноябре составила 4,78% против 4,8% в декабре. Например, ежемесячный платеж по ипотеке в 3,92 млн крон, оформленной на 30 лет, составил 20 541 крону. По сравнению с декабрем платеж снизился всего на несколько десятков крон, тогда как в годовом выражении разница составила около 1900 крон.

Хотя Чешский национальный банк (ČNB) значительно понизил базовую ставку, банки не спешат следовать за этим трендом. В то время как ČNB за год снизил ставку на 2,75 процентного пункта, ипотечные кредиты подешевели лишь на 0,74 пункта. В феврале регулятор снова уменьшил базовую ставку на 0,25 пункта до 3,75%.

"Падение ключевой ставки не означает, что ипотечные кредиты подешевеют мгновенно. В ближайшие месяцы снижение ставок будет идти крайне медленными темпами", — заявила аналитик Broker Consulting Михаэла Пудилова.

Дорожающее жилье увеличивает кредитную нагрузку

Рост цен на недвижимость вынуждает покупателей занимать больше денег, что повышает ежемесячные выплаты по ипотеке. Несмотря на некоторое снижение процентных ставок, увеличение суммы кредита делает покупку дороже.

"Снижение процентной ставки помогает бюджету домохозяйств, но лишь частично. В среднем две трети выгоды от низких ставок нивелируются ростом цен на жилье. В итоге чистый эффект для заемщиков составляет около минус 1%", — объясняет главный экономист ČBA Яромир Шиндел.

За последний год средний размер ипотечного кредита увеличился примерно на 500 000 крон, что соответствует росту в 15%.

Похожие новости

Продажи чешских автопроизводителей и поставщиков запчастей в прошлом году увеличились на 17,7%, достигнув 1,478 триллиона крон. Экспорт вырос на 23% до 1,266 триллиона крон, сообщают представители Ассоциации автомобильной промышленности.
Цены на топливо в Чехии за последнюю неделю значительно выросли. По данным компании CCS, которая следит за ценами, литр самого популярного бензина Natural 95 сейчас стоит в среднем 38,06 кроны, что на 29 геллеров дороже, чем неделю назад.
Немецкий автопроизводитель Volkswagen вложит до пяти миллиардов долларов (примерно 116 миллиардов крон) в американского производителя электромобилей Rivian.
Занятость по договорам станет сложнее, поэтому растет число индивидуальных предпринимателей
Недавно Nvidia стала самой ценной компанией в мире, но затем последовал резкий спад. С прошлого четверга акции производителя чипов упали на 16%, что привело к потере рыночной стоимости в 550 миллиардов долларов (12,7 триллиона крон).
Пиво в Чехии становится все дороже, а его потребление достигло исторического минимума с 1963 года. На снижение продаж жалуются не только пабы, но и пивоварни.
Цены на топливо в Чехии за последнюю неделю изменились по-разному: бензин слегка подешевел, а дизельное топливо наоборот подорожало. В настоящее время литр самого популярного бензина Natural 95 в среднем стоит 37,77 крон, что на 8 геллер меньшн
Краткосрочные займы можно найти с процентной ставкой около 30%. Это означает, что заём в 20 тысяч крон на месяц обойдётся примерно в 500 крон процентов. Однако такие низкие ставки встречаются редко. Гораздо чаще процентные ставки достигают 300-400%
Майская инфляция в Европейском союзе составила 2,7%, увеличившись на 0,1 процентного пункта по сравнению с апрелем. Об этом во вторник сообщил статистический орган Евростат. В Чехии инфляция замедлилась до 2,8% с апрельских 3,1%.
Сотни работников металлургического завода Liberty Ostrava обратились за компенсацией зарплаты. С прошлой недели предприятие находится в состоянии банкротства и неплатежеспособности, а сотрудники остались без выплат. Государство через службу занятости
Цены сельскохозяйственных производителей снижаются уже более года. В мае они были примерно на десять процентов ниже по сравнению с прошлым годом, что означает падение цен тринадцатый месяц подряд.
Одним из главных проигравших на недавних выборах в Европейский парламент стали Пираты. Вместо трёх представителей в Европарламенте у них останется только один, а с результатом в 6,2% голосов они заняли лишь шестое место. Что стало причиной неудачи?