11 сентября 2024, 10:15 Экономика

Паевые фонды могут принести больше прибыли, чем сберегательные счета, но важно учитывать риски

Паевые фонды — это финансовые продукты, которые могут приносить значительно большую прибыль, чем медленно снижающиеся процентные ставки на сберегательных счетах. Однако они также имеют свои плюсы и минусы, которые необходимо учитывать, включая комиссии, которых нет на сберегательных счетах.

Основной принцип паевого фонда заключается в том, что несколько инвесторов доверяют свои средства профессиональному управляющему, который затем инвестирует эти средства и увеличивает их стоимость. Фонд представляет собой набор ценных бумаг и денежных средств, разделенный на отдельные доли.

Выгоды и доходность паевых фондов

Одним из основных преимуществ паевых фондов является их потенциальная доходность, которая часто значительно выше, чем у срочных депозитов или сберегательных счетов. Например, на сберегательных счетах сегодня можно получить максимум около 5% годовых. В то время как, согласно Индексу чешского инвестора CII750, который разрабатывается компанией Swiss Life Select, средняя доходность чешских вкладчиков в паевых фондах за последний год составила около 12,2%.

Тем не менее, выбор фонда играет ключевую роль в определении доходности. «Важно определить уровень риска, который готов принять инвестор. Кому-то больше подойдут менее рискованные фонды с низким ожидаемым доходом, а другим — более рискованные фонды с высокой доходностью», — объясняет Петр Йермарж из портала Banky.cz.

Средняя доходность варьируется в зависимости от риска: от нескольких процентов для низкорискованных фондов до более высоких двузначных чисел для рискованных фондов. Однако выбор правильного фонда может быть сложной задачей для начинающего инвестора. В Чехии насчитываются сотни фондов, поэтому рекомендуется обратиться за советом к банку или финансовым консультантам, особенно из известных компаний.

Что нужно учитывать при выборе фонда

Даже при выборе фондов в крупных и надежных компаниях стоит обратить внимание на несколько факторов. «В общем, фонд должен иметь определенный объем управляемых средств, как минимум в сотни миллионов крон. Кроме того, фонд должен иметь историю с хорошей чистой доходностью по сравнению с конкурентами. И, конечно, фонд должен управляться надежной инвестиционной компанией», — говорит Ричард Бечник из компании Swiss Life Select.

Важно также понимать свой финансовый горизонт, то есть когда именно вам понадобятся вложенные деньги. В случае неожиданной ситуации всегда можно запросить продажу паевых листов, и фонд должен будет это сделать. «Перевод денег — это вопрос нескольких дней», — добавляет финансовый консультант Partners Лукаш Урбанек.

Риски: комиссии и колебания рынка

Паевые фонды, как и любые инвестиции, имеют свои риски, такие как колебания рынков. Стоимость вложенных средств может как падать, так и расти в зависимости от успеха тех активов, в которые инвестирует фонд. Именно по этим причинам важно определить инвестиционный горизонт.

Также следует учитывать комиссии, такие как входные или выходные. «Входные комиссии самые низкие для фондов краткосрочных инвестиций и могут составлять от 0,5% до 1,5%», — поясняет Урбанек. Далее идут облигационные или недвижимые фонды с комиссиями от 2% до 3%, а самые высокие комиссии — от 3% до 5% — характерны для акционерных фондов.

Комиссии за управление обычно составляют от 0,5% до 2,5% от объема активов и вычитаются до начисления доходности. «Если мы видим, что фонд заработал 8%, это уже чистая прибыль после вычета комиссий», — добавляет Урбанек.

«Если бы человек вложил в фонд разово 100 000 крон и затем ежемесячно добавлял 500 крон, при годовой доходности 7% через год он получил бы 113 232 кроны после вычета комиссий», — рассчитал Том Кадержабек из Swiss Life Select. Через пять лет эта сумма составила бы более 176 000 крон.

Похожие новости

Экономика Евросоюза во втором квартале почти перестала расти — ВВП увеличился лишь на 0,2 % по сравнению с первым кварталом, когда рост составлял 0,5 %. Еврозона прибавила всего 0,1 % против 0,6 % ранее. Данные подтвердил обновлённый отчёт Eurostat.
Покупка недвижимости остаётся одним из самых популярных способов вложения средств для чехов. На фоне нынешнего бума, когда цены растут двузначными темпами, активность инвесторов только усиливается. По данным девелоперов и риелторов
В четверг утром курс биткоина впервые в истории превысил отметку в 124 тысячи долларов (около 2,59 млн крон). Как сообщает AFP, рост поддерживают благоприятные условия в американском законодательстве, активный интерес институциональных
В июле чешские банки и строительные сберегательные кассы выдали ипотечных кредитов на сумму 30 миллиардов крон, оформив около семи тысяч новых займов. С начала года объём ипотечного кредитования достиг уже 180 миллиардов крон — это на 60 миллиардов
Партия ANO Андрея Бабиша заявляет, что уже к концу 2028 года средняя месячная зарплата в Чехии может достичь почти 57 700 крон. А к 2029 году, по их плану, учителя должны зарабатывать в среднем 75 000 крон, что составит 130 % от средней зарплаты
Чешский бизнесмен Кржетинский, известный своими проектами в энергетике, медиа и как владелец футбольной «Спарты», ведёт переговоры о покупке компании Aures Holding — владельца крупнейшей в Центральной Европе сети автобазаров AAA Auto и Mototechna.
Пекарни Penam, входящие в агрохолдинг Agrofert, в прошлом году зафиксировали исторический рекорд прибыли — 555 миллионов крон после уплаты налогов. Это на треть больше, чем годом ранее, хотя выручка компании снизилась на 1,1 % и составила 6,3 млрд
В пражском районе Хайе, в ресторане Pohoda na Jihu, не хватило мест для всех, кто пришёл на встречу с лидером движения ANO Андреем Бабишем и его заместителем Карелом Гавличеком. По оценкам, собралось более сотни человек.
Влюблённость, общие мечты и ипотека на квартиру мечты — для многих пар это естественный шаг. Но жизнь вносит коррективы: отношения могут закончиться раньше, чем будет выплачен кредит Тогда расставание превращается не только в эмоциональное потрясение
Годовая инфляция в Чехии в июле снизилась до 2,7% по сравнению с 2,9% в июне. Об этом сообщил Чешский статистический управ (ČSÚ). Главный фактор роста цен — продукты питания, за которые жители страны продолжают платить больше, чем год назад.
К концу первого полугодия 2025 года средний размер старостной пенсии в Чехии составил 21 063 кроны, сообщает Чешское управление социального обеспечения (ČSSZ). По сравнению с концом прошлого года это рост на 383 кроны.
Чешское строительство продолжает набирать обороты. По данным Чешского статистического управления, в июне объём строительных работ вырос на 14 % по сравнению с прошлым годом и на 2,6 % относительно мая. Но есть один нюанс — рост почти не касается