11 сентября 2024, 10:15 Экономика

Паевые фонды могут принести больше прибыли, чем сберегательные счета, но важно учитывать риски

Паевые фонды — это финансовые продукты, которые могут приносить значительно большую прибыль, чем медленно снижающиеся процентные ставки на сберегательных счетах. Однако они также имеют свои плюсы и минусы, которые необходимо учитывать, включая комиссии, которых нет на сберегательных счетах.

Основной принцип паевого фонда заключается в том, что несколько инвесторов доверяют свои средства профессиональному управляющему, который затем инвестирует эти средства и увеличивает их стоимость. Фонд представляет собой набор ценных бумаг и денежных средств, разделенный на отдельные доли.

Выгоды и доходность паевых фондов

Одним из основных преимуществ паевых фондов является их потенциальная доходность, которая часто значительно выше, чем у срочных депозитов или сберегательных счетов. Например, на сберегательных счетах сегодня можно получить максимум около 5% годовых. В то время как, согласно Индексу чешского инвестора CII750, который разрабатывается компанией Swiss Life Select, средняя доходность чешских вкладчиков в паевых фондах за последний год составила около 12,2%.

Тем не менее, выбор фонда играет ключевую роль в определении доходности. «Важно определить уровень риска, который готов принять инвестор. Кому-то больше подойдут менее рискованные фонды с низким ожидаемым доходом, а другим — более рискованные фонды с высокой доходностью», — объясняет Петр Йермарж из портала Banky.cz.

Средняя доходность варьируется в зависимости от риска: от нескольких процентов для низкорискованных фондов до более высоких двузначных чисел для рискованных фондов. Однако выбор правильного фонда может быть сложной задачей для начинающего инвестора. В Чехии насчитываются сотни фондов, поэтому рекомендуется обратиться за советом к банку или финансовым консультантам, особенно из известных компаний.

Что нужно учитывать при выборе фонда

Даже при выборе фондов в крупных и надежных компаниях стоит обратить внимание на несколько факторов. «В общем, фонд должен иметь определенный объем управляемых средств, как минимум в сотни миллионов крон. Кроме того, фонд должен иметь историю с хорошей чистой доходностью по сравнению с конкурентами. И, конечно, фонд должен управляться надежной инвестиционной компанией», — говорит Ричард Бечник из компании Swiss Life Select.

Важно также понимать свой финансовый горизонт, то есть когда именно вам понадобятся вложенные деньги. В случае неожиданной ситуации всегда можно запросить продажу паевых листов, и фонд должен будет это сделать. «Перевод денег — это вопрос нескольких дней», — добавляет финансовый консультант Partners Лукаш Урбанек.

Риски: комиссии и колебания рынка

Паевые фонды, как и любые инвестиции, имеют свои риски, такие как колебания рынков. Стоимость вложенных средств может как падать, так и расти в зависимости от успеха тех активов, в которые инвестирует фонд. Именно по этим причинам важно определить инвестиционный горизонт.

Также следует учитывать комиссии, такие как входные или выходные. «Входные комиссии самые низкие для фондов краткосрочных инвестиций и могут составлять от 0,5% до 1,5%», — поясняет Урбанек. Далее идут облигационные или недвижимые фонды с комиссиями от 2% до 3%, а самые высокие комиссии — от 3% до 5% — характерны для акционерных фондов.

Комиссии за управление обычно составляют от 0,5% до 2,5% от объема активов и вычитаются до начисления доходности. «Если мы видим, что фонд заработал 8%, это уже чистая прибыль после вычета комиссий», — добавляет Урбанек.

«Если бы человек вложил в фонд разово 100 000 крон и затем ежемесячно добавлял 500 крон, при годовой доходности 7% через год он получил бы 113 232 кроны после вычета комиссий», — рассчитал Том Кадержабек из Swiss Life Select. Через пять лет эта сумма составила бы более 176 000 крон.

Похожие новости

Летние подработки — отличный способ заработать дополнительные деньги не только студентам, но и родителям в декрете. Однако, чтобы не столкнуться с налоговыми сложностями, важно следить за лимитами доходов.
В Польше недалеко от границы с Германией найдено одно из самых перспективных месторождений нефти и газа в истории страны. Об этом сообщила канадская энергетическая компания Central European Petroleum (CEP), назвав открытие «историческим моментом»
Эпоха, когда материнство позволяло женщинам уйти на заслуженный отдых раньше мужчин, подходит к концу. Уже в 2026 году пенсионный возраст для женщин с одним ребёнком сравняется с мужчинами. А с 2030 года начнёт действовать новый порядок расчёта
Чешская пенсионная реформа, касающаяся так называемых «рискованных профессий», оставила за бортом около 100 000 человек. Для них в срочном порядке был разработан отдельный механизм — не государственная пенсия, а накопительная система с обязательными
Цены на основные продукты питания в Чехии продолжают стремительно расти. По данным Чешского статистического управления (ČSÚ), в июне стоимость сельскохозяйственной продукции выросла на 13,4 % по сравнению с прошлым годом — это самый резкий
С каждым годом в Чехии стремительно увеличивается число безработных людей старше 50 лет. С 2019 года таких стало больше на 33 тысячи — сейчас их уже около 110 тысяч. Эти люди не могут найти работу, теряют доход и вынуждены жить за счёт
В Чехии стало меньше людей, находящихся под исполнительным производством — по состоянию на конец июня их 606 тысяч. За два года это число сократилось на 53 тысячи, то есть на 8 %. Общее количество исполнительных производств также уменьшилось
Кандидат на пост премьер-министра Чехии от движения ANO Андрей Бабиш вновь дал понять: он не намерен выполнять соглашение, достигнутое на июньском саммите НАТО в Гааге, согласно которому страны-участницы обязуются тратить на оборону 5% от ВВП.
Американский стриминговый гигант Netflix впервые использовал генеративный искусственный интеллект для создания визуальных эффектов в одном из своих оригинальных сериалов
В течение последней недели цена на бензин в Чехии немного снизилась, тогда как дизельное топливо, наоборот, подорожало. По данным актуального мониторинга, литр самого популярного бензина Natural 95 в среднем стоит 34,10 кроны.
Здравоохранительная система Чехии стоит на пороге возможного преобразования, которое, по мнению экспертов, может обернуться финансовой катастрофой. Речь идёт о слиянии Военной здравоохранительной страховой компании (VoZP) с другим страховщиком
Чешские фирмы демонстрируют одну из самых высоких платёжных дисциплин в Европе. Согласно свежему исследованию компаний Dun & Bradstreet и Cribis, в 2023 году 61,8 % чешских предприятий оплачивают счета в срок.