11 сентября 2024, 10:15 Экономика

Паевые фонды могут принести больше прибыли, чем сберегательные счета, но важно учитывать риски

Паевые фонды — это финансовые продукты, которые могут приносить значительно большую прибыль, чем медленно снижающиеся процентные ставки на сберегательных счетах. Однако они также имеют свои плюсы и минусы, которые необходимо учитывать, включая комиссии, которых нет на сберегательных счетах.

Основной принцип паевого фонда заключается в том, что несколько инвесторов доверяют свои средства профессиональному управляющему, который затем инвестирует эти средства и увеличивает их стоимость. Фонд представляет собой набор ценных бумаг и денежных средств, разделенный на отдельные доли.

Выгоды и доходность паевых фондов

Одним из основных преимуществ паевых фондов является их потенциальная доходность, которая часто значительно выше, чем у срочных депозитов или сберегательных счетов. Например, на сберегательных счетах сегодня можно получить максимум около 5% годовых. В то время как, согласно Индексу чешского инвестора CII750, который разрабатывается компанией Swiss Life Select, средняя доходность чешских вкладчиков в паевых фондах за последний год составила около 12,2%.

Тем не менее, выбор фонда играет ключевую роль в определении доходности. «Важно определить уровень риска, который готов принять инвестор. Кому-то больше подойдут менее рискованные фонды с низким ожидаемым доходом, а другим — более рискованные фонды с высокой доходностью», — объясняет Петр Йермарж из портала Banky.cz.

Средняя доходность варьируется в зависимости от риска: от нескольких процентов для низкорискованных фондов до более высоких двузначных чисел для рискованных фондов. Однако выбор правильного фонда может быть сложной задачей для начинающего инвестора. В Чехии насчитываются сотни фондов, поэтому рекомендуется обратиться за советом к банку или финансовым консультантам, особенно из известных компаний.

Что нужно учитывать при выборе фонда

Даже при выборе фондов в крупных и надежных компаниях стоит обратить внимание на несколько факторов. «В общем, фонд должен иметь определенный объем управляемых средств, как минимум в сотни миллионов крон. Кроме того, фонд должен иметь историю с хорошей чистой доходностью по сравнению с конкурентами. И, конечно, фонд должен управляться надежной инвестиционной компанией», — говорит Ричард Бечник из компании Swiss Life Select.

Важно также понимать свой финансовый горизонт, то есть когда именно вам понадобятся вложенные деньги. В случае неожиданной ситуации всегда можно запросить продажу паевых листов, и фонд должен будет это сделать. «Перевод денег — это вопрос нескольких дней», — добавляет финансовый консультант Partners Лукаш Урбанек.

Риски: комиссии и колебания рынка

Паевые фонды, как и любые инвестиции, имеют свои риски, такие как колебания рынков. Стоимость вложенных средств может как падать, так и расти в зависимости от успеха тех активов, в которые инвестирует фонд. Именно по этим причинам важно определить инвестиционный горизонт.

Также следует учитывать комиссии, такие как входные или выходные. «Входные комиссии самые низкие для фондов краткосрочных инвестиций и могут составлять от 0,5% до 1,5%», — поясняет Урбанек. Далее идут облигационные или недвижимые фонды с комиссиями от 2% до 3%, а самые высокие комиссии — от 3% до 5% — характерны для акционерных фондов.

Комиссии за управление обычно составляют от 0,5% до 2,5% от объема активов и вычитаются до начисления доходности. «Если мы видим, что фонд заработал 8%, это уже чистая прибыль после вычета комиссий», — добавляет Урбанек.

«Если бы человек вложил в фонд разово 100 000 крон и затем ежемесячно добавлял 500 крон, при годовой доходности 7% через год он получил бы 113 232 кроны после вычета комиссий», — рассчитал Том Кадержабек из Swiss Life Select. Через пять лет эта сумма составила бы более 176 000 крон.

Похожие новости

Безработица в Европейском союзе в мае осталась на уровне 5,9 %, что совпадает с апрельскими показателями. Об этом сообщило европейское статистическое агентство Eurostat, подчеркнув, что по сравнению с маем прошлого года показатель снизился на 0,1%
Молодое поколение в Чехии сталкивается с вызовами, которые не только формируют их повседневную жизнь, но и напрямую влияют на политические приоритеты. Главная боль — недоступное жильё. Это подтвердили результаты опросов сразу двух крупных агентств
Кажется, вы зарабатываете больше, чем несколько лет назад? Возможно. Но это вовсе не означает, что вы стали жить лучше. За последние годы инфляция в Чехии съела почти половину покупательной способности ваших денег. И реальность такова
Из-за обострения конфликта между Израилем и Ираном, в который на выходных вмешались и США, стоимость бензина и дизеля в Чехии могла вырасти сразу на две кроны за литр. Однако после объявления о перемирии (пусть и недолговечном) цены на нефть
Чешская Республика за последние десять лет стала крупнейшим экспортером необработанной древесины в Европе, обогнав такие лесные державы, как Германия, Франция, Норвегия и Финляндия. Это парадоксально для страны такого масштаба, ведь такой экспорт
Цены на нефть на мировом рынке в понедельник утром достигли самой высокой отметки с января — стоимость североморской нефти Brent выросла до 78 долларов за баррель. Однако уже спустя несколько часов цена опустилась до 75 долларов.
Несмотря на устойчивый рост, чешская зарплата по-прежнему заметно отстаёт от заработков в соседних странах. Согласно новой международной сравнительной студии, проведённой консалтинговой компанией Forvis Mazars, в частном секторе Чехии средняя
Военный конфликт на Ближнем Востоке может дорого обойтись европейским автомобилистам. По мнению аналитиков, после ударов США по ядерным объектам в Иране цены на топливо в Чехии начнут ощутимо расти — речь идет не просто о нескольких кронах
Летний отпуск за границей снова подорожал — но не везде и не для всех. Главные причины — инфляция в популярных странах и колебания валют. В то время как поездка в Хорватию или Словакию обойдётся дороже, поездки в Турцию или Египет могут быть
На мировом рынке продолжается стремительный рост цен на платину. В четверг стоимость этого благородного металла превысила 1350 долларов за тройскую унцию (примерно 29 тысяч крон за 31,1 грамма) — это самый высокий уровень с сентября 2014 года
На фоне нехватки недвижимости и ажиотажного спроса покупателям становится всё труднее конкурировать за квартиры, если они рассчитывают на ипотеку. Многие продавцы уже не готовы ждать одобрения кредита — они предпочитают покупателей с деньгами
Пока фермеры снижают отпускные цены на яйца почти на четверть, в супермаркетах ценники будто и не заметили этих изменений. Если в прошлом году одно яйцо стоило около 4 крон, то сегодня — уже почти вдвое больше. Никакого пасхального снижения