Паевые фонды могут принести больше прибыли, чем сберегательные счета, но важно учитывать риски

Паевые фонды — это финансовые продукты, которые могут приносить значительно большую прибыль, чем медленно снижающиеся процентные ставки на сберегательных счетах. Однако они также имеют свои плюсы и минусы, которые необходимо учитывать, включая комиссии, которых нет на сберегательных счетах.

Основной принцип паевого фонда заключается в том, что несколько инвесторов доверяют свои средства профессиональному управляющему, который затем инвестирует эти средства и увеличивает их стоимость. Фонд представляет собой набор ценных бумаг и денежных средств, разделенный на отдельные доли.

Выгоды и доходность паевых фондов

Одним из основных преимуществ паевых фондов является их потенциальная доходность, которая часто значительно выше, чем у срочных депозитов или сберегательных счетов. Например, на сберегательных счетах сегодня можно получить максимум около 5% годовых. В то время как, согласно Индексу чешского инвестора CII750, который разрабатывается компанией Swiss Life Select, средняя доходность чешских вкладчиков в паевых фондах за последний год составила около 12,2%.

Тем не менее, выбор фонда играет ключевую роль в определении доходности. «Важно определить уровень риска, который готов принять инвестор. Кому-то больше подойдут менее рискованные фонды с низким ожидаемым доходом, а другим — более рискованные фонды с высокой доходностью», — объясняет Петр Йермарж из портала Banky.cz.

Средняя доходность варьируется в зависимости от риска: от нескольких процентов для низкорискованных фондов до более высоких двузначных чисел для рискованных фондов. Однако выбор правильного фонда может быть сложной задачей для начинающего инвестора. В Чехии насчитываются сотни фондов, поэтому рекомендуется обратиться за советом к банку или финансовым консультантам, особенно из известных компаний.

Что нужно учитывать при выборе фонда

Даже при выборе фондов в крупных и надежных компаниях стоит обратить внимание на несколько факторов. «В общем, фонд должен иметь определенный объем управляемых средств, как минимум в сотни миллионов крон. Кроме того, фонд должен иметь историю с хорошей чистой доходностью по сравнению с конкурентами. И, конечно, фонд должен управляться надежной инвестиционной компанией», — говорит Ричард Бечник из компании Swiss Life Select.

Важно также понимать свой финансовый горизонт, то есть когда именно вам понадобятся вложенные деньги. В случае неожиданной ситуации всегда можно запросить продажу паевых листов, и фонд должен будет это сделать. «Перевод денег — это вопрос нескольких дней», — добавляет финансовый консультант Partners Лукаш Урбанек.

Риски: комиссии и колебания рынка

Паевые фонды, как и любые инвестиции, имеют свои риски, такие как колебания рынков. Стоимость вложенных средств может как падать, так и расти в зависимости от успеха тех активов, в которые инвестирует фонд. Именно по этим причинам важно определить инвестиционный горизонт.

Также следует учитывать комиссии, такие как входные или выходные. «Входные комиссии самые низкие для фондов краткосрочных инвестиций и могут составлять от 0,5% до 1,5%», — поясняет Урбанек. Далее идут облигационные или недвижимые фонды с комиссиями от 2% до 3%, а самые высокие комиссии — от 3% до 5% — характерны для акционерных фондов.

Комиссии за управление обычно составляют от 0,5% до 2,5% от объема активов и вычитаются до начисления доходности. «Если мы видим, что фонд заработал 8%, это уже чистая прибыль после вычета комиссий», — добавляет Урбанек.

«Если бы человек вложил в фонд разово 100 000 крон и затем ежемесячно добавлял 500 крон, при годовой доходности 7% через год он получил бы 113 232 кроны после вычета комиссий», — рассчитал Том Кадержабек из Swiss Life Select. Через пять лет эта сумма составила бы более 176 000 крон.