24 марта 2023, 16:00 Экономика

Плохие новости для тех, кто планирует брать ипотечный кредит. До 7 процентов - это нормально, говорит банкир

Процентные ставки по ипотечным кредитам не будут значительно снижаться. Даже через два-три года они все еще могут составлять около пяти процентов. На этот вопрос в программе Зузаны Годковой "Inside Talks" отвечает Томаш Спурны, глава Moneta Money Bank.

Если в 2020 году ипотечные кредиты были под 1,9 %, то сейчас люди платят более 6 %. Высокие ставки - причина того, что объем выданных новых ипотечных кредитов в прошлом году упал более чем на 70 процентов. И в этом году не ожидается существенного перелома - хотя интерес клиентов немного растет.

"Если мы посмотрим на февраль, то банки выдали 7,8 миллиарда ипотечных кредитов, и проценты немного выросли - некоторые банки пытаются предложить конкурентоспособные ставки. Но если посмотреть на будущие ожидания по ставкам на пять лет вперед, то эти ожидания находятся на уровне 4,5 процента. Если учесть, что банк должен добавить маржу в размере около одного процента к этим ожиданиям, то мы получим пятилетнюю ставку на уровне 5,5 процента", - сказал в интервью Inside Talks генеральный директор Moneta Money Bank Томаш Спурны, добавив, что это в два с половиной раза больше, чем клиенты получали во время ипотечного бума.

Ипотека ниже семи процентов - это нормальное положение вещей

"Доступность ипотеки для семей со средним или ниже среднего доходом сократилась примерно на 20 процентов", - сказал Спурны, добавив, что ставки по ипотеке не приблизятся к тем, к которым чехи привыкли за последние годы, по крайней мере, еще два-три года.

"Я думаю, что пока ипотечные ставки ниже семи процентов, это, в принципе, нормальная ситуация. Я считаю ее нормальной, потому что большую часть своей жизни я прожил в системах, где все было именно так. Благодаря количественному смягчению и избытку денег на мировых рынках сложилась абсурдная ситуация, когда процентные ставки были очень низкими и фактически происходило перераспределение стоимости между сберегателями и заемщиками. Деньги были очень дешевыми, и не было никакого смысла в сбережениях. А сейчас мы приближаемся к другому десятилетию", - говорит Спурны, добавляя, что он не ожидает возрождения ипотечного рынка в ближайшем будущем.

С другой стороны, говорит он, ипотека сейчас является главной проблемой всего финансового рынка с точки зрения клиентов.

Мы уже находимся в рецессии и будем находиться в ней еще некоторое время

По мнению Томаша Спурны, Чешская Республика уже находится в состоянии рецессии. "Я думаю, что сегодня мы уже находимся в рецессии, потому что в течение нескольких кварталов подряд мы видим, что экономический рост замедлился и вышел на отрицательные показатели, так что мы, по крайней мере, находимся в технической рецессии", - сказал Спурны, добавив, что то, как поведет себя инфляция и связанная с ней денежно-кредитная политика Чешского национального банка, очень важно для дальнейшего развития.

"Мы ожидаем, что высокие ставки будут с нами дольше, чем ожидалось, то есть я считаю, что замедление темпов роста будет держать нас в рецессии три, может быть, четыре квартала подряд", - говорит он.

Цель по инфляции? Задача на два-три года

Достижение уровня инфляции в 2% в следующем году, как планирует Чешский национальный банк, нереально, считает Томаш Спурны.

"Я не думаю, что мы легко достигнем этой цели. Я ожидаю, что многие изменения в ценах на сырьевые товары и материалы для производства реальной продукции останутся с нами на некоторое время, и, возможно, потребуется два-три года, чтобы достичь этой цели по инфляции", - сказал Спурны.

Похожие новости

С начала прошлого года чехи получили новую возможность откладывать средства на старость — через долгосрочный инвестиционный продукт, или DIP. Согласно данным Ассоциации рынка капитала (AKAT), более 150 000 человек уже вложили в него свои деньги.
Несмотря на глобальные экономические трудности и последствия торговой войны с США, китайская экономика в первом квартале 2025 года продемонстрировала внушительный рост. Внутренний валовой продукт (ВВП) страны увеличился на 5,4% по сравнению
Европейский союз всерьёз задумался о том, как освободиться от последних энергетических уз, связывающих его с Россией. Брюссель изучает юридические механизмы, которые позволят европейским энергетическим компаниям прекратить долгосрочные контракты
Минимальная заработная плата в Чехии — 20 800 крон в месяц. Для сравнения: в Германии — 54 418 крон, а в Люксембурге — целых 66 430 крон. Эти цифры — часть свежей статистики от Eurostat, в которой Чехия, увы, снова оказалась в числе отстающих.
Цены на топливо в Чехии начали заметно снижаться, и на некоторых АЗС литр дизельного топлива уже стоит менее 30 крон — такого не было с 2020 года. Это стало возможным благодаря удешевлению нефти на мировом рынке и укреплению чешской кроны.
Несмотря на беспрецедентные вложения в модернизацию железных дорог, Чехия всё ещё не достигла уровня пассажиропотока, зафиксированного до пандемии. В 2024 году поезда перевезли 190,8 миллиона человек — это на 3 миллиона меньше, чем в рекордном 2019-м
В марте жители Чехии взяли у банков и строительных сберегательных касс ипотечных кредитов на сумму 32,8 млрд чешских крон. Это на 29% больше по сравнению с февралем. Объём новых ипотек без учёта рефинансирования также существенно вырос — до 27,2 млрд
Более ста тысяч чешских работников в ожидании: смогут ли они уйти на пенсию раньше и на каких условиях? Новый правительственный план, нацеленный на поддержку так называемых «рискованных профессий», может предложить не только надежду
Ставки должны оставаться выше, чем до пандемии: глава ЦБ Чехии объяснил, почему это необходимоМеждународные торговые войны могут замедлить экономику, но сдерживают инфляцию.
Электромобили Tesla в Чехии значительно упали в цене. Если ещё в прошлом году подержанные модели продавались в среднем за 950 тысяч крон, то сегодня средняя стоимость опустилась до уровня около 600 тысяч.
Реальные пошлины, которые Соединённые Штаты накладывают на Китай, оказались ещё выше, чем сообщалось в большинстве мировых СМИ. Как уточняет CNBC со ссылкой на подтверждение из Белого дома, совокупная ставка сейчас составляет не 125%, а 145%.
Вторая по величине экономика мира — Китай — снова сталкивается с затяжной дефляцией. В марте потребительские цены в стране снизились на 0,1% по сравнению с тем же месяцем прошлого года.