1 февраля 2025, 11:30 Экономика

Потребительский кредит выгоднее ипотеки? Не всё так просто

Процентные ставки по ипотечным кредитам в последние месяцы стабилизировались на уровне около 5%. Однако некоторые банки предлагают альтернативу – потребительские кредиты, которые раньше были дороже ипотеки, но теперь кажутся выгоднее. Однако эта кажущаяся выгода может скрывать подводные камни.

Заманчивые условия, но с нюансами

На первый взгляд, цифры выглядят привлекательно. Например, Česká spořitelna предлагает кредиты с процентной ставкой от 4,69% годовых, что даже ниже, чем у их ипотек. У других банков потребительские кредиты тоже выглядят выгоднее, особенно если речь идёт о долгосрочных ипотечных фиксированных ставках.

К тому же, потребительские кредиты не требуют залога в виде недвижимости или предоставления энергетического сертификата объекта. Но есть и другая сторона медали.

Реальные ставки выше рекламных

Финансирование покупки или ремонта жилья с помощью потребительского кредита может оказаться не таким выгодным, как кажется. «Банки указывают минимальные ставки, доступные далеко не всем. Большинство заёмщиков получат значительно менее выгодные условия», – поясняет Давид Эйм, вице-президент ипотечного брокера Gepard Finance.

Кроме того, ставка часто зависит от суммы кредита: чем больше заём, тем ниже процент. Однако реальные условия становятся известны только на стадии подачи заявки, когда банк оценивает платёжеспособность клиента и может изменить ставку.

Сумма кредита – ограничение для покупателей жилья

Потребительские кредиты также ограничены по сумме. Некоторые банки предлагают до 2,5 млн крон, но чаще всего максимальная сумма составляет около 1–1,5 млн крон. Это делает их скорее инструментом для ремонта, чем для покупки жилья.

«Кроме того, потребительский кредит – гораздо большая нагрузка на бюджет, поскольку срок его погашения короче, чем у ипотеки», – добавляет Эйм. Обычно такие кредиты выдаются максимум на 10 лет, а, например, в Komerční banka – не более 8 лет. В то время как ипотечные кредиты могут оформляться на 30 и даже 35 лет. Разница в ежемесячных выплатах при сумме займа в 2,5 млн крон может достигать 16 000 крон.

Ожидается снижение ставок по ипотеке

Тем, кто хочет сэкономить на жилье, стоит рассмотреть возможность переговоров с банком о снижении ставки. По мнению брокеров, это может привести к уменьшению процентов на несколько десятых процента. Для ремонта можно также использовать альтернативные финансовые инструменты, например, кредиты из фондов жилищных сбережений.

Есть и позитивные новости: в 2024 году ожидается постепенное снижение ипотечных ставок. «В первые месяцы года мы увидим уменьшение ставок на несколько десятых процента, что будет связано с традиционным весенним оживлением рынка», – прогнозирует ипотечный аналитик Swiss Life Select Иржи Сыкора.

Сыкора предполагает, что к концу года ставки могут приблизиться к 4%. Однако Давид Эйм настроен осторожнее и считает, что реальные ставки вряд ли опустятся ниже 4,5%.

Похожие новости

В Чехии продолжается активная борьба с нарушениями трудового законодательства. Государственная инспекция труда в прошлом году провела около 19 тысяч проверок работодателей — на предмет соблюдения правил трудоустройства, охраны труда
Пенсионная реформа в Чехии начала приносить ощутимую финансовую выгоду работающим пожилым людям. На конец апреля 136 297 работающих пенсионеров уже оформили скидку на страховые взносы и в среднем стали получать на 2638 крон больше каждый месяц.
Более четверти молодых чехов в возрасте от 15 до 25 лет признаются: они не чувствуют себя готовыми к самостоятельной финансовой жизни. Многие из них хотели бы лучше понимать, как инвестировать, как работает налоговая система и как грамотно
Автомобилисты в Чехии могут выдохнуть: цены на бензин и дизельное топливо с прошлого недели вновь немного снизились. Хотя снижение и незначительное, эта новость приятно радует тех, кто ежедневно зависит от автомобиля.
Число чехов, которые не могут найти работу больше года, продолжает расти — несмотря на общее снижение безработицы в последние месяцы. По данным на конец апреля, в стране насчитывается почти 104 тысячи долгосрочно безработных, что на 1530 человек
Министерство юстиции Чехии получило почти миллиард крон от продажи биткоинов, переданных ему в дар частным лицом. Как стало известно порталу Novinky, аноним передал почти 480 биткоинов в марте этого года. Продажа криптовалюты прошла через серию
Пока в Германии разворачивается настоящая ценовая революция — крупнейшие супермаркеты снижают цены на сотни товаров, — в Чехии ритейлеры предпочитают стоять в стороне, ссылаясь на «особенности местного рынка». Такое разительное отличие
Несмотря на растущие продажи электромобилей в Европейском союзе, Tesla переживает беспрецедентный спад. Пока китайские бренды, такие как BYD, а также европейские автопроизводители во главе с Škoda Auto стремительно наращивают свое присутствие
Чешские политики вновь заговорили о переходе на евро — теперь уже с конкретными сроками. Партии STAN и TOP 09 считают, что Чехия может ввести единую европейскую валюту уже в 2029 или 2030 году. Обе политсилы ориентируются на электорат
Уровень доверия немецких потребителей к экономике немного улучшился — уже третий месяц подряд. Согласно последним данным исследовательских институтов GfK и NIM, индекс на июнь вырос на 0,9 пункта и теперь составляет -19,9
Один из крупнейших дискаунтеров Европы — немецкая сеть Lidl — объявил о масштабном снижении цен более чем на 50 повседневных товаров. Эта инициатива уже вызвала волну изменений у конкурентов, включая Aldi, Kaufland и Rewe
Многие чехи надеялись, что к весне 2025 года снова наступит эпоха дешёвых ипотек и доступных кредитов. Но реальность оказалась совсем другой. Несмотря на то, что Чешский национальный банк (ČNB) за полтора года снизил ключевую