1 февраля 2025, 11:30 Экономика

Потребительский кредит выгоднее ипотеки? Не всё так просто

Процентные ставки по ипотечным кредитам в последние месяцы стабилизировались на уровне около 5%. Однако некоторые банки предлагают альтернативу – потребительские кредиты, которые раньше были дороже ипотеки, но теперь кажутся выгоднее. Однако эта кажущаяся выгода может скрывать подводные камни.

Заманчивые условия, но с нюансами

На первый взгляд, цифры выглядят привлекательно. Например, Česká spořitelna предлагает кредиты с процентной ставкой от 4,69% годовых, что даже ниже, чем у их ипотек. У других банков потребительские кредиты тоже выглядят выгоднее, особенно если речь идёт о долгосрочных ипотечных фиксированных ставках.

К тому же, потребительские кредиты не требуют залога в виде недвижимости или предоставления энергетического сертификата объекта. Но есть и другая сторона медали.

Реальные ставки выше рекламных

Финансирование покупки или ремонта жилья с помощью потребительского кредита может оказаться не таким выгодным, как кажется. «Банки указывают минимальные ставки, доступные далеко не всем. Большинство заёмщиков получат значительно менее выгодные условия», – поясняет Давид Эйм, вице-президент ипотечного брокера Gepard Finance.

Кроме того, ставка часто зависит от суммы кредита: чем больше заём, тем ниже процент. Однако реальные условия становятся известны только на стадии подачи заявки, когда банк оценивает платёжеспособность клиента и может изменить ставку.

Сумма кредита – ограничение для покупателей жилья

Потребительские кредиты также ограничены по сумме. Некоторые банки предлагают до 2,5 млн крон, но чаще всего максимальная сумма составляет около 1–1,5 млн крон. Это делает их скорее инструментом для ремонта, чем для покупки жилья.

«Кроме того, потребительский кредит – гораздо большая нагрузка на бюджет, поскольку срок его погашения короче, чем у ипотеки», – добавляет Эйм. Обычно такие кредиты выдаются максимум на 10 лет, а, например, в Komerční banka – не более 8 лет. В то время как ипотечные кредиты могут оформляться на 30 и даже 35 лет. Разница в ежемесячных выплатах при сумме займа в 2,5 млн крон может достигать 16 000 крон.

Ожидается снижение ставок по ипотеке

Тем, кто хочет сэкономить на жилье, стоит рассмотреть возможность переговоров с банком о снижении ставки. По мнению брокеров, это может привести к уменьшению процентов на несколько десятых процента. Для ремонта можно также использовать альтернативные финансовые инструменты, например, кредиты из фондов жилищных сбережений.

Есть и позитивные новости: в 2024 году ожидается постепенное снижение ипотечных ставок. «В первые месяцы года мы увидим уменьшение ставок на несколько десятых процента, что будет связано с традиционным весенним оживлением рынка», – прогнозирует ипотечный аналитик Swiss Life Select Иржи Сыкора.

Сыкора предполагает, что к концу года ставки могут приблизиться к 4%. Однако Давид Эйм настроен осторожнее и считает, что реальные ставки вряд ли опустятся ниже 4,5%.

Похожие новости

В прошлом году расходы среднестатистической чешской семьи составили 149 162 кроны на человека
В этом году отмечать новогодние праздники планируют 84% чехов
Экономисты считают, что в целом, 2019 год для страны был успешным. Зарплаты и, соответственно, покупательская способность населения выросла почти на 5%.
Около половины чехов (49%) считают, что экономический кризис наступит через год или два
Даже в последние дни перед Рождеством чехи все еще ходят по магазинам
Раньше банки удерживали высокую комиссию за оплату в иностранной валюте. Теперь чехи могут не беспокоиться о том, что за проведение оплаты в евро комиссия будет больше, чем за платеж в кронах.
По оценкам экспертов, минимальная заработная плата в Чешской Республике на условиях полной занятости для удовлетворения всех потребностей в этом году составляет 31 463 крон
Расходы чехов на подарки и другие рождественские покупки продолжают расти с каждым годом.
В следующем году заработная плата ведущих политиков увеличится примерно на одну десятую
Исследование IMAS Money Matters для Česká spořitelna показало, что большинство чехов уделяют большое внимание созданию финансовых накоплений
Рождество имеет много традиций, которых придерживается большинство чешских семей
Средняя месячная заработная плата брутто в третьем квартале этого года составила 33 697 чешских крон