Процентная ставка по ипотеке в Чехии достигла самого высокого уровня за последние 20 лет

Процентная ставка по вновь выданным ипотечным кредитам в Чешской Республике немного выросла до 5,86% в октябре с 5,83% в сентябре. Средний показатель является одним из самых высоких за последние 20 лет. Банки и строительные общества предоставили ипотечные кредиты на 7,2 млрд крон, что немного больше в месячном исчислении. Падение в годовом исчислении, как и в сентябре, составило 82%. Это следует из статистики Чешской банковской ассоциации (ЧБА) Hypomonitor. 

В месячном исчислении объем выданных ипотечных кредитов в основном оставался на прежнем уровне после того, как за три предыдущих месяца он зафиксировал двузначное падение. Снижение объема выданных ипотечных кредитов заметно не только по сравнению с сильным 2021 годом, но и по сравнению с 2020 годом, объем выданных ипотечных кредитов в октябре более чем на три четверти ниже, показывает статистика. По их данным, за весь этот год, то есть с января по октябрь, активность на ипотечном рынке упала на 60%.

«Рынок ипотечного кредитования продолжает стагнировать, и нельзя ожидать изменения направления в следующем периоде», — сказал менеджер по ипотечному кредитованию UniCredit Bank Филип Бенеш.

Согласно данным, объем фактически вновь выданных ипотечных кредитов (без рефинансирования) в октябре вырос до 6,07 млрд крон с 5,99 млрд крон в сентябре. Объем рефинансированных кредитов составил 1,15 млрд чешских крон. Количество вновь выданных ипотечных кредитов не изменилось.

«Таким образом, объем вновь выданных ипотечных кредитов в октябре остается на самом слабом уровне с начала 2014 года. В то же время, с учетом роста цен на недвижимость, требующего более высокого уровня ипотечного кредита, реальное падение является еще более существенным. Однако цены на недвижимость пока не указывают на то, что ситуация должна начать улучшаться в обозримом будущем», - сказал глава ассоциации экономист Якуб Зайдлер.

«Из статистики видно, что пик ипотечных ставок еще не обязательно позади. Этот факт усугубляет неуверенность потенциальных покупателей и поддерживает нынешний паралич рынка недвижимости. Пока ЧНБ не начнет снижать ставки, проценты по ипотеке будут расти», — сказал региональный директор компании по недвижимости Century 21 Михал Свобода.

Таким образом, средняя ипотечная ставка находится на самом высоком уровне за последние 20 лет, в 2008 и 2009 годах она также была на таком же высоком уровне.

«На процентные ставки по ипотечным кредитам влияет несколько факторов, не только базовая ставка, публикуемая ЧНБ, которая пока остается неизменной. Затраты банков на приобретение ресурсов растут, и это может повлиять на процентные ставки по ипотечным кредитам», — сказала менеджер по ипотечному кредитованию mBank Соня Холикова.

Средняя сумма ипотеки в октябре упала ниже 2,9 млн чешских крон, на этом уровне она была в конце 2020 года. Из-за более строгих правил ЧНБ и высоких процентных ставок, увеличивающих ежемесячные платежи, некоторым домохозяйствам пришлось сократить предполагаемую ипотеку, сообщила ЧБА. Самая высокая средняя сумма ипотеки была в ноябре прошлого года, когда она составила 3,46 млн чешских крон. С тех пор она немного снизилась.

Увеличение ставок по ипотеке на один процентный пункт означает увеличение ежемесячного платежа на 1500 чешских крон для среднего размера ипотеки. По сравнению с двухпроцентной процентной ставкой, которая была распространена на рынке в предыдущие годы, шестипроцентная ипотечная ставка означает увеличение ежемесячного платежа по среднему ипотечному кредиту на 6 –7 тыс. чешских крон.