Сотни тысяч чехов не справляются с неожиданными расходами — ростовщики охотятся за ними в соцсетях

Каждый восьмой житель Чехии, нуждающийся в деньгах, готов обратиться за помощью к ростовщикам. За последний год число таких людей почти удвоилось. Причина — полное отсутствие финансовой «подушки» у малообеспеченных семей. Теперь нелегальные кредиторы больше не раздают листовки на остановках — они активно «ловят» новых жертв в интернете и социальных сетях.

Об этом свидетельствуют данные Ассоциации поставщиков небанковских займов, основанные на опросе клиентов. Оказалось, что почти 40% опрошенных получали предложения о займе, при которых в залог требовалось предоставить недвижимость. Некоторые слышали о таких предложениях от друзей или родственников.

Каждый седьмой респондент столкнулся с ситуацией, когда ему или его знакомым предлагали взять займ под условие оформления предпринимательской деятельности. Это формально законно, но такие заёмщики теряют потребительскую защиту.

Опасные предложения теперь повсюду — от столбов до Instagram

По словам члена правления ассоциации Душана Рашки, серые и нелегальные кредиторы всё чаще используют соцсети и интернет для поиска клиентов. Однако по-прежнему можно увидеть их объявления на фонарных столбах, в почтовых ящиках и в неблагополучных районах.

Эксперт Центра экономического и рыночного анализа CETA Михаэл Фанта добавляет, что более 244 000 чешских семей с самыми низкими доходами не имеют средств на внезапные расходы — например, на замену сломанной стиральной машины или холодильника, стоимостью около 15 600 крон (приблизительно 600 евро).

«Способность справляться с неожиданными тратами — один из ключевых индикаторов финансовой устойчивости домохозяйства», — подчёркивает Фанта.

По данным Чешского статистического управления, трудности с такими расходами испытывают не только бедные семьи — потенциально в зоне риска находятся свыше 400 000 домашних хозяйств. Богатые могут покрыть расходы из сбережений, но у малообеспеченных нет выбора: они вынуждены брать кредиты или просить помощи у родственников.

Люди влезают в долги ради бытовой техники

Как выяснилось, чаще всего заёмщики небанковских организаций берут кредиты на ремонт бытовой техники, автомобиля или покупку новых электроприборов — таких как телевизоры, холодильники и стиральные машины. Лишь 2% берут деньги на покупку смартфона, и только 1% — на люксовые товары.

По данным Ассоциации небанковских заимодавцев, в 2023 году 14 её членов, имеющих лицензии от Центробанка и находящихся под его надзором, выдали займов на сумму 5,8 миллиарда крон. В 2024 году эта сумма выросла до 6,9 миллиарда.

Однако доля отклонённых заявок также выросла — с менее чем 40% в 2022 году до 50,4% в 2024-м.

«Мы видим растущий спрос на финансирование от людей, которые не соответствуют условиям легальных займов. Именно поэтому наши компании тщательно проверяют платёжеспособность каждого клиента, анализируют его доходы и расходы и используют кредитные реестры», — объясняет глава ассоциации Алеш Перутка.

Ростовщики подкрались незаметно — но государство готовит ответ

Тем временем государство обсуждает меры по ограничению беспредельных процентных ставок и защите уязвимых граждан от финансовой ловушки. Но пока реальные шаги не предприняты, всё больше чехов рискуют оказаться в руках нелегальных заимодавцев — часто без малейшего понимания, на какие условия они соглашаются.

Под ударом — те, у кого нет сбережений, но есть дети, бытовые проблемы и отчаяние. И именно такие люди всё чаще становятся лёгкой добычей интернет-ростовщиков.