11 апреля 2024, 15:00 Экономика

Субсидируйте ипотеку, и мы сократим маржу, призывают государство банкиры.

На правительство оказывается все большее давление с требованием субсидировать ипотечные кредиты. Банки начали призывать к государственной поддержке жилищного кредитования. Их представители обосновывают такой шаг попыткой решить проблему низкой доступности ипотеки, которая затрудняет покупку собственного жилья, а также мешает строительным компаниям. Это также означает снижение доходов самих банков. Однако министерство отвергает введение субсидий.

"Субсидии предназначались бы для целевой группы молодых людей, которые в противном случае не смогли бы получить ипотечный кредит", - заявил на саммите по развитию строительства Марек Блага, отвечающий в Česká spořitelna за проекты доступного жилья.

Он рассказал о том, что государство с помощью субсидий теоретически может снизить ставки по пятилетним ипотечным кредитам на два процентных пункта. Еще 0,75 процентного пункта добавят сами банки из своей маржи. В настоящее время среднерыночная ставка составляет 5,36 процента, так что с учетом упомянутых выше субсидий она могла бы составить около 2,5 процента.

При средней сумме ипотечного кредита в 3,4 миллиона чешских крон и сроке погашения 25 лет клиенты банка смогут экономить на выплатах около 5 000 чешских крон в месяц.

Наряду с Благой за субсидированные ипотечные кредиты выступил и Томаш Спурны, глава банка Moneta Money. "Мы должны стремиться к этому", - сказал он на конференции Seznam Zprav. Идея субсидировать ипотеку возникла в начале года у строительных фирм, чей бизнес уже два года находится в упадке из-за дорогих жилищных кредитов.

Государство субсидировало ипотеку на рубеже тысячелетий или во время финансового кризиса 2009 и 2011 годов. В прошлом субсидиями занималось Министерство регионального развития. Оно не планирует их возобновлять, несмотря на усилия банков.

"Собственное жилье - самый распространенный вид жилья в нашей стране, и оно поддерживается, например, налоговыми вычетами на проценты по ипотеке. Именно поэтому мы не рассматриваем сейчас вопрос о субсидиях. Напротив, мы идем по пути поддержки муниципального и доступного арендного жилья", - сказал "Новостям и Праву" пресс-секретарь ведомства Петр Валецко.

Изменить свою позицию министерство не убедили доводы Благи о том, что субсидии помогут запустить замороженные девелоперские проекты, что теоретически должно привести к увеличению давно неактивного предложения недвижимости. "Есть свободные мощности, есть одобренные проекты, и единственная проблема - деньги", - сказал он.

Это приведет к удорожанию квартир, говорит эксперт

Идея субсидирования ипотеки не вызвала энтузиазма даже у некоторых игроков на рынке ипотеки и недвижимости. Ее критиковали, например, бывший управляющий ЧНБ и соучредитель IRQ Funds Зденек Тума или бывший банкир, а ныне генеральный директор застройщика JRD Ян Садил.

По мнению Давида Эима, заместителя председателя правления Gepard Finance, одного из ведущих ипотечных брокеров в Чехии, нет никаких причин субсидировать ипотечные кредиты.

"Двадцать лет назад новый продукт вообще имел смысл", - сказал Эим в интервью Právo. По его мнению, сейчас ситуация иная. Рынок постепенно восстанавливается после значительного спада, и ставки постепенно снижаются до здорового уровня.

Спрос на ипотечные кредиты растет с конца прошлого года, но объемы выданных кредитов все еще значительно ниже, чем те, к которым привыкли банки. По данным Hypomonitor Чешской банковской ассоциации, в феврале банки выдали новых ипотечных кредитов на сумму 13 миллиардов чешских крон. Это в два раза больше, чем в то же время в прошлом году, однако на рубеже 2020 и 2021 годов ежемесячно выдавались кредиты на сумму 20 и более миллиардов.

Однако Эим считает, что процентная ставка в 2%, под которую клиенты банка брали кредиты три года назад, в долгосрочной перспективе является абсурдно низкой. "Это приводит к тому, что люди начинают вкладывать в недвижимость так много, что рынок перегревается. Все, чего мы добьемся, - это дальнейшего роста цен на недвижимость, потому что на рынке не будет достаточно объектов, чтобы удовлетворить спрос", - сказал он.

Действительно, в период низких процентных ставок квартиры резко подорожали. В 2021 году цены на них выросли примерно на пятую часть. Опасение повторения этого сценария - одна из причин, по которой министерство негативно относится к продлению субсидий.

Польская модель

Политики некоторых соседних стран, например Польши, придумали субсидированную ипотеку. При прежнем правительстве они принимали форму гарантированных государством жилищных кредитов с двухпроцентной процентной ставкой. Программу пришлось досрочно завершить из-за высокого спроса, когда закончились деньги, выделенные кабинетом министров.

Нынешнее правительство готовит еще более щедрые субсидии. В зависимости от количества детей люди смогут получать субсидии даже ниже вышеупомянутых двух процентов. В случае семьи с тремя детьми можно даже получить нулевую ставку. В этом году программа обойдется государственному бюджету примерно в три миллиарда крон.

Данные Евростата показывают, что субсидированные ипотечные кредиты в Польше действительно способствовали росту цен на жилье. В четвертом квартале прошлого года цены на жилую недвижимость здесь выросли на 13 процентов в годовом исчислении, что является самым высоким показателем среди всех стран ЕС. В Чехии за тот же период цены упали на 1%.

Похожие новости

Средняя цена самого продаваемого в Чешской Республике бензина Natural 95 с прошлой недели снизилась на 2 геллеры до 37,38 чешских крон. Дизельное топливо подешевело на 11 геллер и составляет в среднем 36,08 чешских крон за литр.
Компания EP Real Estate из корпоративной группы EP, контролируемой Даниэлем Кршетинским, приобрела на тендере недавно отреставрированный дворец Бельвю на пражской набережной Сметаны.
По словам министра внутренних дел Чехии Вита Ракушана (СТАН), Чешская почта может стать неплатежеспособной в конце года. В прошлом году убыток компании составил 1,5 млрд. чешских крон, сказал Ракушан на пресс-конференции в Палате депутатов в среду.
В прошлом году государству пришлось выплатить рекордную компенсацию людям за незаконное преследование и содержание под стражей. В общей сложности было выплачено почти 109 миллионов чешских крон в качестве компенсации за неправомерные действия полиции
Средняя ставка по ипотечным кредитам снизилась до 6,27 процента в начале марта с 6,37 процента в феврале. Это следует из данных Fincentra Hypoindex, который основывается на данных по состоянию на пятый рабочий день каждого месяца.
Безработица в Чешской Республике в феврале была неизменной и составила 3,9 процента, как и в январе. Это следует из данных, опубликованных Чешским бюро труда в среду. 282 500 человек были безработными в конце февраля
Несмотря на то, что правительство сократило сотни должностей государственных служащих, как подтвердил "Новостям" через своего пресс-секретаря премьер-министр Петр Фиала (ODS), в своей программной декларации оно отложило срок анализа деятельности
Общий объем криптовалютных сделок в Чешской Республике за первые два месяца снизился примерно на одну пятую в годовом исчислении до 570 миллионов чешских крон, но это объясняется в основном низкими обменными курсами в этом году.
Правительство земли Мекленбург-Передняя Померания занято скандалом, разразившимся вокруг его Фонда защиты климата и окружающей среды, сообщает Süddeutsche Zeitung. Фонд получил пожертвование в размере 20 миллионов евро (470 миллионов крон)
Мировые продажи персональных компьютеров и планшетов в этом году упадут на 11,2 процента до 403,1 миллиона устройств из-за снижения спроса и ухудшения макроэкономических условий.
Ликвидация гендерного разрыва в оплате труда увеличит мировой валовой внутренний продукт (ВВП) примерно на семь процентов, а именно на семь триллионов долларов (155 триллионов долларов). Это следует из отчета Moody's Analytics.
Уходящий президент Милош Земан советует правительству повысить налоги до уровня 2020 года, т.е. до отмены сверхбрутто-зарплаты, которая обходится государственной казне примерно в 100 млрд. чешских крон в год.