6 февраля 2023, 22:35 Экономика

Так все-таки аренда или ипотека?

Разрыв между расходами на погашение ипотеки и оплату аренды увеличивается. В некоторых регионах Чехии разница превышает десять тысяч в месяц. 

Прошло около года с тех пор, как чешский рынок жилья совершил значительный поворот. В то время процентные ставки по ипотечным кредитам росли несколько месяцев подряд и превысили отметку в 4%, что означало только одно: удорожание жилищных кредитов. Ежемесячные расходы выросли настолько значительно, что все регионы Чешской Республики внезапно стали платить ренту в пересчете на ежемесячные расходы.

Год спустя процентные ставки по ипотечным кредитам уже превысили 6%. И хотя за последний год цены на аренду жилья также значительно выросли по всей Чешской Республике, разрыв между арендной платой и ипотекой увеличивается.

По данным консалтинговой компании Fincentrum & Swiss Life Select, средний ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на 25 лет на квартиру площадью 60 кв.м. составляет сегодня 26 359 чешских крон. Однако средняя месячная арендная плата за квартиру такой же площади составляет всего около 13 928 чешских крон.

"Итак, как вы видите, цена ипотечного кредита в два раза превышает месячную арендную плату. С другой стороны, мы по-прежнему инвестируем в свое", - говорит аналитик по ипотечному кредитованию Fincentrum & Swiss Life Select Йиржи Сикора. Он напоминает нам, что непосредственный эффект - это одно, а перспектива владения недвижимостью в конце - совсем другое. Поэтому все зависит от конкретной ситуации и планов каждого отдельного человека.

Но даже в стране, где около 80 % чехов живут в собственном жилье, строгие цифры могут быть сигналом, указывающим на постепенную трансформацию установленных правил, которая изменит это соотношение.

"В ближайшем будущем доля арендованного жилья, вероятно, будет расти за счет собственного жилья. Однако это не является нежелательным явлением; например, в Германии доля арендного жилья составляет до 50 процентов", - сказал Сикора в интервью SZ Byznys.

На тысячи больше за ипотеку

Самая большая разница между ежемесячным платежом по ипотеке и ценой аренды квартиры - в столице. Арендная плата здесь дорогая, но цена покупки квартиры действительно высока. По данным портала недвижимости Sreality, за среднюю 60-метровую квартиру житель Праги заплатит 22 980 чешских крон. Сумма ипотечного платежа, рассчитанная с учетом 80-процентного основного долга, текущей процентной ставки, предлагаемой банком Hypoteční banka, крупнейшим ипотечным кредитором на чешском рынке, и срока погашения кредита в 25 лет, составляет 39 729 чешских крон в месяц. Таким образом, разница между этими двумя ежемесячными расходами составляет 16 749 чешских крон.

Однако Прага в данном случае является исключением с определенной точки зрения. Разрыв между ипотечным платежом и стоимостью аренды обусловлен не только ростом процентных ставок (что везде одинаково), но и значительно более высокими ценами на недвижимость, чем в других регионах Чешской Республики.

Регионы Центральная Богемия и Южная Моравия занимают второе и третье места по наибольшей разнице между ипотечным платежом и стоимостью аренды квартиры. В этих регионах разница достигает десятитысячной отметки. Год назад, когда арендная плата и цены на недвижимость были на одном уровне, а процентная ставка составляла около 4%, разница была вдвое меньше, т.е. около 5 000 чешских крон.

В Среднечешском крае средний размер выплаты по ипотечному кредиту составляет 31 290 чешских крон, а средняя стоимость аренды квартиры площадью шестьдесят квадратных метров - 19 920 чешских крон. Аналогичный баланс наблюдается и в Южно-Моравском крае, где средний платеж по ипотеке составляет 25 013 чешских крон. Арендная плата составляет 15 420 чешских крон. По сравнению с ипотечным платежом, человек экономит на аренде более девяти тысяч крон в месяц.

С другой стороны, самая низкая разница между ипотечным платежом и стоимостью аренды квартиры - в Карловарском крае. Несмотря на это, формула остается неизменной. Здесь аренда также дешевле в среднем на 2 912 чешских крон. (Расчет снова основан на примере, описанном в методологии расчета данных).

Для сравнения, в 2020 году средний платеж по ипотеке составлял 10 567 чешских крон, а за аренду жилья чехи платили 12 817 чешских крон.

"Мы ожидаем небольшого восстановления в этом году, которое может ускориться к концу года. Несмотря на это, по нашим оценкам, стоимость взятых ипотечных кредитов составит около 100 миллиардов. Однако люди заинтересованы в собственном жилье, и будет расти фактор отложенного спроса, который может ускорить результаты в 2024 году, когда мы ожидаем, что производство ипотечных кредитов вернется к уровню около 160-200 млрд чешских крон", - оценивает эксперт по жилищному финансированию Либор Остатек из Golem Finance и Broker Trust.

Похожие новости

Экономика Китая всё ощутимее испытывает на себе последствия обострившегося торгового конфликта с Соединёнными Штатами. Новые данные, опубликованные Национальным статистическим управлением Китая, ясно показывают: в апреле замедлились
Летние каникулы уже на пороге, а студенты и школьники спешат найти сезонную подработку. Однако рынок пока не радует: количество предложений в этом году заметно ниже, чем в прошлом. Несмотря на это, рекрутеры уверены — к началу сезона вакансий
Если бы женщины, ухаживающие за маленькими детьми, могли работать в желаемом формате, в государственную казну ежегодно поступало бы до 10 миллиардов крон. Эти средства могли бы пойти, например, на финансирование полиции или пожарной службы.
В свете закрытия двух заводов Volkswagen в Германии, Целльмер подчеркнул, что для Škoda Auto подобной угрозы нет. Заводы в Чехии работают на полную мощность, спрос на автомобили высокий, и отмены смен или сокращения производства не предвидится.
Тысячи, а то и десятки тысяч людей, которые установили у себя дома солнечные панели, до сих пор не подписали договор с поставщиками электроэнергии, регулирующий ответственность за расхождения между ожидаемым и фактическим объемом выработки.
Ирландская бюджетная авиакомпания Ryanair завершила прошедший финансовый год с прибылью в размере 1,61 миллиарда евро (около 40 миллиардов крон), что на 16 % меньше по сравнению с предыдущим годом. Несмотря на снижение прибыли
Количество неплательщиков аренды в Чехии по итогам прошлого года снизилось — с 2,8% до 2,4%. Однако ситуация на рынке аренды от этого не улучшилась. Напротив, всё больше владельцев квартир ужесточают отбор арендаторов, требуют повышенные депозиты
Власти Чехии решили стимулировать пожилых людей оставаться на рынке труда и предложили им значительное финансовое преимущество. С января 2025 года работающие пенсионеры могут получить новую скидку — освобождение от уплаты пенсионных взносов.
Банки и строительные сберегательные кассы Чехии выдали в апреле новые ипотечные кредиты на сумму 26 миллиардов крон. Это на 4 % меньше, чем в марте. По данным Чешской банковской ассоциации (ČBA), такой спад объясняется как сезонными факторами
Президент Петр Павел утвердил два ключевых закона, которые радикально изменят систему социальных выплат в Чехии. Новая мера господдержки получила неофициальное название «супердобавка» и объединит сразу несколько существующих пособий в одну
Финансовая стабильность остаётся недосягаемой мечтой для значительной части чешских домохозяйств. По данным свежего социологического опроса, почти каждая четвёртая семья в Чехии не имеет никаких сбережений на случай непредвиденных расходов
Чешскую строительную отрасль в ближайшие годы может парализовать проблема, о которой долгое время предпочитали молчать. В стране стремительно истощаются запасы ключевых сырьевых материалов — песка, гравия и щебня