6 февраля 2023, 22:35 Экономика

Так все-таки аренда или ипотека?

Разрыв между расходами на погашение ипотеки и оплату аренды увеличивается. В некоторых регионах Чехии разница превышает десять тысяч в месяц. 

Прошло около года с тех пор, как чешский рынок жилья совершил значительный поворот. В то время процентные ставки по ипотечным кредитам росли несколько месяцев подряд и превысили отметку в 4%, что означало только одно: удорожание жилищных кредитов. Ежемесячные расходы выросли настолько значительно, что все регионы Чешской Республики внезапно стали платить ренту в пересчете на ежемесячные расходы.

Год спустя процентные ставки по ипотечным кредитам уже превысили 6%. И хотя за последний год цены на аренду жилья также значительно выросли по всей Чешской Республике, разрыв между арендной платой и ипотекой увеличивается.

По данным консалтинговой компании Fincentrum & Swiss Life Select, средний ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на 25 лет на квартиру площадью 60 кв.м. составляет сегодня 26 359 чешских крон. Однако средняя месячная арендная плата за квартиру такой же площади составляет всего около 13 928 чешских крон.

"Итак, как вы видите, цена ипотечного кредита в два раза превышает месячную арендную плату. С другой стороны, мы по-прежнему инвестируем в свое", - говорит аналитик по ипотечному кредитованию Fincentrum & Swiss Life Select Йиржи Сикора. Он напоминает нам, что непосредственный эффект - это одно, а перспектива владения недвижимостью в конце - совсем другое. Поэтому все зависит от конкретной ситуации и планов каждого отдельного человека.

Но даже в стране, где около 80 % чехов живут в собственном жилье, строгие цифры могут быть сигналом, указывающим на постепенную трансформацию установленных правил, которая изменит это соотношение.

"В ближайшем будущем доля арендованного жилья, вероятно, будет расти за счет собственного жилья. Однако это не является нежелательным явлением; например, в Германии доля арендного жилья составляет до 50 процентов", - сказал Сикора в интервью SZ Byznys.

На тысячи больше за ипотеку

Самая большая разница между ежемесячным платежом по ипотеке и ценой аренды квартиры - в столице. Арендная плата здесь дорогая, но цена покупки квартиры действительно высока. По данным портала недвижимости Sreality, за среднюю 60-метровую квартиру житель Праги заплатит 22 980 чешских крон. Сумма ипотечного платежа, рассчитанная с учетом 80-процентного основного долга, текущей процентной ставки, предлагаемой банком Hypoteční banka, крупнейшим ипотечным кредитором на чешском рынке, и срока погашения кредита в 25 лет, составляет 39 729 чешских крон в месяц. Таким образом, разница между этими двумя ежемесячными расходами составляет 16 749 чешских крон.

Однако Прага в данном случае является исключением с определенной точки зрения. Разрыв между ипотечным платежом и стоимостью аренды обусловлен не только ростом процентных ставок (что везде одинаково), но и значительно более высокими ценами на недвижимость, чем в других регионах Чешской Республики.

Регионы Центральная Богемия и Южная Моравия занимают второе и третье места по наибольшей разнице между ипотечным платежом и стоимостью аренды квартиры. В этих регионах разница достигает десятитысячной отметки. Год назад, когда арендная плата и цены на недвижимость были на одном уровне, а процентная ставка составляла около 4%, разница была вдвое меньше, т.е. около 5 000 чешских крон.

В Среднечешском крае средний размер выплаты по ипотечному кредиту составляет 31 290 чешских крон, а средняя стоимость аренды квартиры площадью шестьдесят квадратных метров - 19 920 чешских крон. Аналогичный баланс наблюдается и в Южно-Моравском крае, где средний платеж по ипотеке составляет 25 013 чешских крон. Арендная плата составляет 15 420 чешских крон. По сравнению с ипотечным платежом, человек экономит на аренде более девяти тысяч крон в месяц.

С другой стороны, самая низкая разница между ипотечным платежом и стоимостью аренды квартиры - в Карловарском крае. Несмотря на это, формула остается неизменной. Здесь аренда также дешевле в среднем на 2 912 чешских крон. (Расчет снова основан на примере, описанном в методологии расчета данных).

Для сравнения, в 2020 году средний платеж по ипотеке составлял 10 567 чешских крон, а за аренду жилья чехи платили 12 817 чешских крон.

"Мы ожидаем небольшого восстановления в этом году, которое может ускориться к концу года. Несмотря на это, по нашим оценкам, стоимость взятых ипотечных кредитов составит около 100 миллиардов. Однако люди заинтересованы в собственном жилье, и будет расти фактор отложенного спроса, который может ускорить результаты в 2024 году, когда мы ожидаем, что производство ипотечных кредитов вернется к уровню около 160-200 млрд чешских крон", - оценивает эксперт по жилищному финансированию Либор Остатек из Golem Finance и Broker Trust.

Похожие новости

Резкий рост цен на энергоресурсы после начала войны в Украине и мягкие зимы заставили чехов существенно снизить потребление энергии в 2022 и 2023 годах. Однако в прошлом году этот тренд сменился – сокращение потребления прекратилось.
Желание приобрести собственное жилье остается высоким даже в начале года. Это подтверждают не только девелоперы и риэлторы, но и банковская статистика.
В середине февраля тысячи жителей Чехии получат уведомления от налоговой службы с просьбой пересмотреть налоговые декларации. Речь идет о гражданах, которые неправомерно воспользовались налоговой скидкой на супруга или супругу.
Более 150 сотрудников, 1 000 студентов и 400 других участников подписали протестное письмо против многомиллионных премий, которые руководство Карлова университета назначило себе из-за повышенной нагрузки после трагической стрельбы
Вы наконец-то получили прибавку! Причем довольно приличную. Но радость быстро сменяется раздражением: повышение досталось не только вам, но и тем, кто, мягко говоря, не особо напрягается. «Это несправедливо!» — думаете вы.
Правительство Петра Фиалы (ODS) изначально призывало граждан не стесняться обращаться за социальными выплатами — это должно было помочь справиться с рекордным ростом цен. Особенно популярным стало пособие на жилье, которое в декабре достигло
Стоимость эмиссионных квот, которые электростанции обязаны оплачивать за каждую выброшенную тонну углекислого газа, неуклонно растет. В настоящее время цена за одну квоту составляет около 83 евро (2077 крон), что является самым высоким показателем
Цены на кофе на мировых рынках бьют исторические рекорды — с начала года они выросли ещё на четверть. Экономисты предупреждают, что это далеко не предел, а покупатели уже ощущают подорожание как в кафе, так и в супермаркетах.
Потребительские цены в Чехии в январе выросли на 2,8% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Это замедление инфляции по сравнению с декабрьским показателем 3%, подтвердили окончательные данные Чешского статистического управления (ČSÚ).
Coca-Cola может вскоре начать продавать больше напитков в пластиковых бутылках. Это связано с тем, что новые пошлины на импорт алюминия в США сделают производство жестяных банок более дорогим. Об этом сообщил генеральный директор компании
В прошлом году Чехия получила из бюджета и фондов Евросоюза на 83,2 миллиарда крон больше, чем внесла. Основная часть этой суммы – 74,2 миллиарда крон – поступила из Европейского плана восстановления NextGeneration EU (NGEU).
Потребительские цены в Чехии в январе выросли на 2,8% в годовом выражении, что стало неожиданностью для экономистов, ожидавших рост в 2,6%. Главный фактор инфляции – рост цен на продукты питания, алкоголь и табак, которые за год подорожали на 4,8%