6 февраля 2023, 22:35 Экономика

Так все-таки аренда или ипотека?

Разрыв между расходами на погашение ипотеки и оплату аренды увеличивается. В некоторых регионах Чехии разница превышает десять тысяч в месяц. 

Прошло около года с тех пор, как чешский рынок жилья совершил значительный поворот. В то время процентные ставки по ипотечным кредитам росли несколько месяцев подряд и превысили отметку в 4%, что означало только одно: удорожание жилищных кредитов. Ежемесячные расходы выросли настолько значительно, что все регионы Чешской Республики внезапно стали платить ренту в пересчете на ежемесячные расходы.

Год спустя процентные ставки по ипотечным кредитам уже превысили 6%. И хотя за последний год цены на аренду жилья также значительно выросли по всей Чешской Республике, разрыв между арендной платой и ипотекой увеличивается.

По данным консалтинговой компании Fincentrum & Swiss Life Select, средний ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на 25 лет на квартиру площадью 60 кв.м. составляет сегодня 26 359 чешских крон. Однако средняя месячная арендная плата за квартиру такой же площади составляет всего около 13 928 чешских крон.

"Итак, как вы видите, цена ипотечного кредита в два раза превышает месячную арендную плату. С другой стороны, мы по-прежнему инвестируем в свое", - говорит аналитик по ипотечному кредитованию Fincentrum & Swiss Life Select Йиржи Сикора. Он напоминает нам, что непосредственный эффект - это одно, а перспектива владения недвижимостью в конце - совсем другое. Поэтому все зависит от конкретной ситуации и планов каждого отдельного человека.

Но даже в стране, где около 80 % чехов живут в собственном жилье, строгие цифры могут быть сигналом, указывающим на постепенную трансформацию установленных правил, которая изменит это соотношение.

"В ближайшем будущем доля арендованного жилья, вероятно, будет расти за счет собственного жилья. Однако это не является нежелательным явлением; например, в Германии доля арендного жилья составляет до 50 процентов", - сказал Сикора в интервью SZ Byznys.

На тысячи больше за ипотеку

Самая большая разница между ежемесячным платежом по ипотеке и ценой аренды квартиры - в столице. Арендная плата здесь дорогая, но цена покупки квартиры действительно высока. По данным портала недвижимости Sreality, за среднюю 60-метровую квартиру житель Праги заплатит 22 980 чешских крон. Сумма ипотечного платежа, рассчитанная с учетом 80-процентного основного долга, текущей процентной ставки, предлагаемой банком Hypoteční banka, крупнейшим ипотечным кредитором на чешском рынке, и срока погашения кредита в 25 лет, составляет 39 729 чешских крон в месяц. Таким образом, разница между этими двумя ежемесячными расходами составляет 16 749 чешских крон.

Однако Прага в данном случае является исключением с определенной точки зрения. Разрыв между ипотечным платежом и стоимостью аренды обусловлен не только ростом процентных ставок (что везде одинаково), но и значительно более высокими ценами на недвижимость, чем в других регионах Чешской Республики.

Регионы Центральная Богемия и Южная Моравия занимают второе и третье места по наибольшей разнице между ипотечным платежом и стоимостью аренды квартиры. В этих регионах разница достигает десятитысячной отметки. Год назад, когда арендная плата и цены на недвижимость были на одном уровне, а процентная ставка составляла около 4%, разница была вдвое меньше, т.е. около 5 000 чешских крон.

В Среднечешском крае средний размер выплаты по ипотечному кредиту составляет 31 290 чешских крон, а средняя стоимость аренды квартиры площадью шестьдесят квадратных метров - 19 920 чешских крон. Аналогичный баланс наблюдается и в Южно-Моравском крае, где средний платеж по ипотеке составляет 25 013 чешских крон. Арендная плата составляет 15 420 чешских крон. По сравнению с ипотечным платежом, человек экономит на аренде более девяти тысяч крон в месяц.

С другой стороны, самая низкая разница между ипотечным платежом и стоимостью аренды квартиры - в Карловарском крае. Несмотря на это, формула остается неизменной. Здесь аренда также дешевле в среднем на 2 912 чешских крон. (Расчет снова основан на примере, описанном в методологии расчета данных).

Для сравнения, в 2020 году средний платеж по ипотеке составлял 10 567 чешских крон, а за аренду жилья чехи платили 12 817 чешских крон.

"Мы ожидаем небольшого восстановления в этом году, которое может ускориться к концу года. Несмотря на это, по нашим оценкам, стоимость взятых ипотечных кредитов составит около 100 миллиардов. Однако люди заинтересованы в собственном жилье, и будет расти фактор отложенного спроса, который может ускорить результаты в 2024 году, когда мы ожидаем, что производство ипотечных кредитов вернется к уровню около 160-200 млрд чешских крон", - оценивает эксперт по жилищному финансированию Либор Остатек из Golem Finance и Broker Trust.

Похожие новости

Инфляция в Европейском Союзе снизилась до 2,8 процента в феврале с 3,1 процента в январе. Об этом говорится в докладе статистического управления Евростат, опубликованном в понедельник. В Чешской Республике инфляция упала ниже среднего показателя
Цены производителей сельскохозяйственной продукции в феврале упали на 18,7 % в годовом исчислении. Это десятое подряд снижение в годовом исчислении. Цены производителей промышленной продукции также снизились на 0,9 процента.
Минимальная зарплата в Чехии должна составлять около 45 процентов от средней зарплаты. Она должна рассчитываться как кратное отношение прогнозируемого среднего заработка на следующий год и коэффициента, устанавливаемого правительством на два года
Когда разразился инфляционный кризис, система индексации пенсий "застала врасплох" и вбила клин между "избранными" пенсионерами и теми, кто пропустил индексацию. По мнению экспертов, правительство собирается совершить аналогичную ошибку
Банки и строительные товарищества Чешской Республики выдали в феврале ипотечных кредитов на сумму 15,8 миллиарда чешских крон, что на 21 процент больше, чем в январе. Это вдвое больше, чем в прошлом году. Процентные ставки по новым кредитам ускорили
Инфляция с начала года все еще опережает прогноз Чешского национального банка (ЧНБ). В феврале рост потребительских цен упал до 2 %, что является долгосрочным целевым показателем центрального банка.
За последнюю неделю дизельное топливо в Чехии подешевело, в то время как цена на бензин за последние две недели практически не изменилась. В настоящее время литр самого продаваемого в Чехии бензина Natural 95 продается на автозаправочных станциях
Спустя почти два года мэры и губернаторы регионов получат замороженные деньги обанкротившегося Сбербанка для своих муниципалитетов и регионов. Они появятся на счетах органов местного самоуправления, а также мелких вкладчиков и компаний не поздне
В среду самая известная криптовалюта в мире совершила очередной скачок в цене: биткоин преодолел отметку в 1,7 миллиона крон за одну виртуальную монету. За последнюю неделю он подорожал почти на 200 000 крон.
Для чехов покупки в Польше в ближайшее время перестанут быть такими выгодными, как раньше. После отмены налоговых скидок на топливо правительство с марта отменяет нулевой налог на добавленную стоимость на основные продукты питания, который действовал
Розничные продажи продолжают свой рост, который начался в ноябре прошлого года после полутора лет падения. По данным Чешского статистического управления, в январе продажи выросли на 2,4 процента в годовом исчислении. Рост произошел в основном за счет
Темпы роста цен в Чехии снизились до самого низкого уровня с декабря 2018 г. Февральский рост потребительских цен достиг 2% в годовом исчислении, что является целевым показателем Чешского национального банка. Это произошло в основном благодаря