6 февраля 2023, 22:35 Экономика

Так все-таки аренда или ипотека?

Разрыв между расходами на погашение ипотеки и оплату аренды увеличивается. В некоторых регионах Чехии разница превышает десять тысяч в месяц. 

Прошло около года с тех пор, как чешский рынок жилья совершил значительный поворот. В то время процентные ставки по ипотечным кредитам росли несколько месяцев подряд и превысили отметку в 4%, что означало только одно: удорожание жилищных кредитов. Ежемесячные расходы выросли настолько значительно, что все регионы Чешской Республики внезапно стали платить ренту в пересчете на ежемесячные расходы.

Год спустя процентные ставки по ипотечным кредитам уже превысили 6%. И хотя за последний год цены на аренду жилья также значительно выросли по всей Чешской Республике, разрыв между арендной платой и ипотекой увеличивается.

По данным консалтинговой компании Fincentrum & Swiss Life Select, средний ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на 25 лет на квартиру площадью 60 кв.м. составляет сегодня 26 359 чешских крон. Однако средняя месячная арендная плата за квартиру такой же площади составляет всего около 13 928 чешских крон.

"Итак, как вы видите, цена ипотечного кредита в два раза превышает месячную арендную плату. С другой стороны, мы по-прежнему инвестируем в свое", - говорит аналитик по ипотечному кредитованию Fincentrum & Swiss Life Select Йиржи Сикора. Он напоминает нам, что непосредственный эффект - это одно, а перспектива владения недвижимостью в конце - совсем другое. Поэтому все зависит от конкретной ситуации и планов каждого отдельного человека.

Но даже в стране, где около 80 % чехов живут в собственном жилье, строгие цифры могут быть сигналом, указывающим на постепенную трансформацию установленных правил, которая изменит это соотношение.

"В ближайшем будущем доля арендованного жилья, вероятно, будет расти за счет собственного жилья. Однако это не является нежелательным явлением; например, в Германии доля арендного жилья составляет до 50 процентов", - сказал Сикора в интервью SZ Byznys.

На тысячи больше за ипотеку

Самая большая разница между ежемесячным платежом по ипотеке и ценой аренды квартиры - в столице. Арендная плата здесь дорогая, но цена покупки квартиры действительно высока. По данным портала недвижимости Sreality, за среднюю 60-метровую квартиру житель Праги заплатит 22 980 чешских крон. Сумма ипотечного платежа, рассчитанная с учетом 80-процентного основного долга, текущей процентной ставки, предлагаемой банком Hypoteční banka, крупнейшим ипотечным кредитором на чешском рынке, и срока погашения кредита в 25 лет, составляет 39 729 чешских крон в месяц. Таким образом, разница между этими двумя ежемесячными расходами составляет 16 749 чешских крон.

Однако Прага в данном случае является исключением с определенной точки зрения. Разрыв между ипотечным платежом и стоимостью аренды обусловлен не только ростом процентных ставок (что везде одинаково), но и значительно более высокими ценами на недвижимость, чем в других регионах Чешской Республики.

Регионы Центральная Богемия и Южная Моравия занимают второе и третье места по наибольшей разнице между ипотечным платежом и стоимостью аренды квартиры. В этих регионах разница достигает десятитысячной отметки. Год назад, когда арендная плата и цены на недвижимость были на одном уровне, а процентная ставка составляла около 4%, разница была вдвое меньше, т.е. около 5 000 чешских крон.

В Среднечешском крае средний размер выплаты по ипотечному кредиту составляет 31 290 чешских крон, а средняя стоимость аренды квартиры площадью шестьдесят квадратных метров - 19 920 чешских крон. Аналогичный баланс наблюдается и в Южно-Моравском крае, где средний платеж по ипотеке составляет 25 013 чешских крон. Арендная плата составляет 15 420 чешских крон. По сравнению с ипотечным платежом, человек экономит на аренде более девяти тысяч крон в месяц.

С другой стороны, самая низкая разница между ипотечным платежом и стоимостью аренды квартиры - в Карловарском крае. Несмотря на это, формула остается неизменной. Здесь аренда также дешевле в среднем на 2 912 чешских крон. (Расчет снова основан на примере, описанном в методологии расчета данных).

Для сравнения, в 2020 году средний платеж по ипотеке составлял 10 567 чешских крон, а за аренду жилья чехи платили 12 817 чешских крон.

"Мы ожидаем небольшого восстановления в этом году, которое может ускориться к концу года. Несмотря на это, по нашим оценкам, стоимость взятых ипотечных кредитов составит около 100 миллиардов. Однако люди заинтересованы в собственном жилье, и будет расти фактор отложенного спроса, который может ускорить результаты в 2024 году, когда мы ожидаем, что производство ипотечных кредитов вернется к уровню около 160-200 млрд чешских крон", - оценивает эксперт по жилищному финансированию Либор Остатек из Golem Finance и Broker Trust.

Похожие новости

Инфляция потребительских цен в конце прошлого года несколько замедлилась. Годовой уровень инфляции в декабре составил 6,9 %, что на 0,4 процентного пункта ниже, чем в ноябре. За весь прошлый год средний уровень инфляции составил 10,7 процента
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) в среду дала разрешение на запуск 11 биткоин-спотовых биржевых фондов (ETF), сообщает Reurters, назвав это событие переломным моментом для криптовалютной индустрии.
Управление по защите конкуренции (ÚOHS) разрешило чешскому фонду недвижимости Trigea из группы Partners купить владельца пражского торгового центра Arkády Pankrác. Об этом ведомство сообщило в пресс-релизе.
Крупнейшая правящая партия, ODS, характеризуется как "разделенная" по вопросу о введении евро. Однако из 34 депутатов от Гражданских демократов, опрошенных "Новинками", почти никто открыто не поддерживает введение единой европейской валюты в будущем.
Уровень безработицы в Чехии в декабре прошлого года вырос до 3,7 процента с 3,5 процента в ноябре. Число ищущих работу увеличилось на 16 000 человек до 279 227, в то время как количество вакансий снова сократилось на 7 000 до 271 789.
Спустя полтора года ставки по ипотечным кредитам опустились ниже отметки в шесть процентов. По данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка предложения в январе упала сразу на шесть сотых процента до 5,96 процента.
Переход автомобильной промышленности на электромобили угрожает поставщикам автомобильных компонентов в Чешской Республике и Словакии. Об этом в понедельник сообщило агентство Bloomberg. Оно отмечает, что производство автомобилей в Чехии и Словакии
Seznam Zprávy связался со всеми членами Палаты депутатов, чтобы спросить их, выступают ли они за принятие единой европейской валюты. Ознакомьтесь с их ответами.
Внешняя торговля Чешской Республики завершилась в ноябре с профицитом в 30,8 млрд чешских крон, что на 57,2 млрд чешских крон лучше, чем в прошлом году. Торговый баланс достиг максимального значения в 2023 г. Положительное влияние на него оказали
Чехи в прошлом году потребили меньше всего газа с 1994 года. Потребление природного газа в Чехии в прошлом году сократилось на семь процентов по сравнению с предыдущим годом и составило 7,1 миллиарда кубометров.
Налог на добавленную стоимость на воду и канализацию вырос с десяти до двенадцати процентов, в результате чего вода, самый основной расходный ресурс, стала дороже для подавляющего большинства домохозяйств в Чешской Республике.
Продажи новых легковых автомобилей в Чехии в прошлом году выросли на 15,3 процента и составили 221 422 автомобиля. Увеличение числа регистраций произошло в основном за счет заказов прошлых лет, а спрос в прошлом году постепенно снижался.