21 августа 2024, 08:35 Экономика

Значительное снижение ставок по ипотекам ожидается только в следующем году

Недавнее решение Чешского национального банка (ČNB) снизить базовую ставку на 0,25 процентного пункта не приведет к значительному удешевлению ипотек. Банки по-прежнему будут осторожничать и защищаться от того, чтобы их клиенты не уходили к конкурентам, а их готовность сокращать маржу останется, по мнению экспертов, минимальной. Дополнительные правила, вступающие в силу с сентября, которые удорожат переход к другим банкам, также не станут стимулом для снижения ставок.

Фото: Чешская банковская ассоциация
Ипотечные ставки снижаются медленно. Банки пытаются защититься от перехода клиентов к конкурентам.

Эксперты не ожидают резкого снижения ипотечных ставок

«Я не думаю, что новые комиссии за досрочное погашение ипотеки напрямую повлияют на снижение ставок. Банки по-прежнему будут нуждаться в более высокой марже, чтобы компенсировать риски,» — заявил Радек Славик, специалист по ипотечным кредитам из компании Hypodům.

Темпы снижения ипотечных ставок значительно отстают от темпов снижения базовой ставки ČNB. С декабря по июнь ČNB снизил базовую ставку на 2,25 процентных пункта. Сейчас ставка снизилась еще на 0,25 пункта до 4,5%. Однако в июне коммерческие банки предлагали ипотечные кредиты со средней ставкой в 5,06%, что всего на 0,6 пункта ниже, чем в декабре.

Важные факторы, влияющие на ставки по ипотеке

Ипотечные ставки напрямую не зависят от решений ČNB. Гораздо важнее для банков так называемые процентные свопы, которые определяют стоимость межбанковских займов.

На расчет ипотечных ставок также влияют и другие факторы, включая стремление банков защититься от потери клиентов, которые могут захотеть перейти к конкурентам во время фиксированного периода. В настоящее время это можно сделать практически бесплатно — клиенты платят лишь небольшие административные сборы в пределах нескольких сотен крон.

Будущее рынка ипотек: что ждать дальше?

В июне клиенты перевели более тысячи кредитов между банками. Подобная активность наблюдалась и в мае. Самые большие возможности для перехода клиентов еще впереди. До конца года у 26 тысяч человек истекает период фиксированных ставок. В ближайшие два года аналогичная ситуация ожидается у значительной части из почти 200 тысяч ипотечных кредитов, выданных банками в 2020 и 2021 годах.

Новые правила, которые вводятся с сентября, несколько усложнят и удорожат переход клиентов перед окончанием фиксированного периода. Однако они не касаются первого рефинансирования кредита, а суммы дополнительных сборов не столь велики, как изначально планировали банки.

«Почти наверняка банки продолжат накапливать резервы за счет новых клиентов. Поэтому значительного снижения ипотечных ставок в ближайшее время ожидать не стоит», — отметил Йиржи Сыкора, аналитик по ипотеке из компании Swiss Life Select.

Перспективы на будущее

Значительное снижение ипотечных ставок до уровня около 4% и ниже эксперты ожидают только в следующем году. До этого момента такое снижение может быть вызвано только усилением конкуренции между банками. На этой неделе первая ласточка появилась от Moneta Money Bank, которая предложила ставки, начинающиеся с 3,99%, при выполнении ряда условий.

«Мы предлагаем чрезвычайно выгодное предложение, чтобы показать на фоне конкуренции те банки, которые повышают или удерживают ставки, несмотря на общий спад на рынке,» — отметил Томаш Спурны, председатель правления и генеральный директор Moneta Money Bank.

Сниженная ставка будет доступна для клиентов, которые зафиксируют ее на пять лет вперед и которым нужно занять не более 55% от стоимости залоговой недвижимости. Это предложение будет особенно привлекательным для состоятельных клиентов с высоким уровнем сбережений или тех, кто уже частично погасил свой первоначальный кредит и теперь ищет возможность перейти на более выгодные условия.

Похожие новости

Рост потребительских цен в Чехии продолжает замедляться. По предварительным данным Чешского статистического управления (ČSÚ), годовая инфляция в сентябре составила 2,3 %, что на 0,2 процентного пункта меньше, чем в августе. В месячном сравнении
Один из крупнейших мировых поставщиков автозапчастей — компания ZF Friedrichshafen — объявила о масштабной реструктуризации. До 2030 года она ликвидирует около 7 600 рабочих мест в подразделении, занимающемся электрическими силовыми установками.
Уже со среды в Чехии начнёт действовать единая социальная выплата, которую прозвали «супердоплатой». Она заменит четыре существующие пособия: на ребёнка, на жильё, доплату на жильё и пособие на прожитие. Чтобы продолжить получать деньги
В Москве и других регионах России автозаправки начали ограничивать продажу бензина из-за сбоев с поставками. Власти впервые официально признали: восстановление нефтеперерабатывающих заводов, пострадавших от украинских атак дронов, буксует.
Чешские зарплаты переживают настоящий скачок. По последним данным, среднемесячная брутто-зарплата вплотную приблизилась к отметке в 50 тысяч крон, а в реальном выражении — то есть с учётом инфляции и после уплаты налогов — она уже превысила
В Чехии на нелегальном рынке труда могут находиться до полумиллиона человек — как иностранцев, так и граждан страны. Из-за этого государственный бюджет ежегодно теряет десятки миллиардов крон. Проблема, существующая давно, за последние два года
На фоне затяжного роста цен на продукты питания в Чехии появилась неожиданно приятная новость: картофель стал дешевле, чем год назад, а яблоки, хоть пока и дорогие, уже скоро подешевеют благодаря хорошему урожаю этого года.
Настроения в немецких семьях начали меняться в позитивную сторону — потребительский пессимизм, царивший последние месяцы, отступает. Согласно последнему исследованию институтов GfK и NIM, индекс потребительского доверия в Германии на октябрь вырос
Продажи новых автомобилей в Европейском союзе продолжают расти: в августе 2025 года зарегистрировано более 678 тысяч новых машин — на 5,3 % больше, чем годом ранее. Главный тренд — стремительный рост интереса к гибридным моделям.
Переговоры о повышении зарплат в госсекторе и сфере госуслуг зашли в тупик. Даже в среду профсоюзам и правительству не удалось достичь окончательной договорённости. На столе появился новый компромиссный вариант: увеличение тарифных окладов
Банк России? Нет — на этот раз речь о Чехии. Банковский совет Чешского национального банка (ČNB) на заседании в среду оставил ключевые процентные ставки без изменений. Основная двухнедельная репо-ставка продолжает держаться на уровне 3,50 %
Чешская экономика демонстрирует оживление — в стране заметно увеличилось количество новых компаний. По данным анализа компании CRIF – Czech Credit Bureau, только до конца августа 2024 года в Чехии появилось 10 673 новых фирмы.