21 августа 2024, 08:35 Экономика

Значительное снижение ставок по ипотекам ожидается только в следующем году

Недавнее решение Чешского национального банка (ČNB) снизить базовую ставку на 0,25 процентного пункта не приведет к значительному удешевлению ипотек. Банки по-прежнему будут осторожничать и защищаться от того, чтобы их клиенты не уходили к конкурентам, а их готовность сокращать маржу останется, по мнению экспертов, минимальной. Дополнительные правила, вступающие в силу с сентября, которые удорожат переход к другим банкам, также не станут стимулом для снижения ставок.

Фото: Чешская банковская ассоциация
Ипотечные ставки снижаются медленно. Банки пытаются защититься от перехода клиентов к конкурентам.

Эксперты не ожидают резкого снижения ипотечных ставок

«Я не думаю, что новые комиссии за досрочное погашение ипотеки напрямую повлияют на снижение ставок. Банки по-прежнему будут нуждаться в более высокой марже, чтобы компенсировать риски,» — заявил Радек Славик, специалист по ипотечным кредитам из компании Hypodům.

Темпы снижения ипотечных ставок значительно отстают от темпов снижения базовой ставки ČNB. С декабря по июнь ČNB снизил базовую ставку на 2,25 процентных пункта. Сейчас ставка снизилась еще на 0,25 пункта до 4,5%. Однако в июне коммерческие банки предлагали ипотечные кредиты со средней ставкой в 5,06%, что всего на 0,6 пункта ниже, чем в декабре.

Важные факторы, влияющие на ставки по ипотеке

Ипотечные ставки напрямую не зависят от решений ČNB. Гораздо важнее для банков так называемые процентные свопы, которые определяют стоимость межбанковских займов.

На расчет ипотечных ставок также влияют и другие факторы, включая стремление банков защититься от потери клиентов, которые могут захотеть перейти к конкурентам во время фиксированного периода. В настоящее время это можно сделать практически бесплатно — клиенты платят лишь небольшие административные сборы в пределах нескольких сотен крон.

Будущее рынка ипотек: что ждать дальше?

В июне клиенты перевели более тысячи кредитов между банками. Подобная активность наблюдалась и в мае. Самые большие возможности для перехода клиентов еще впереди. До конца года у 26 тысяч человек истекает период фиксированных ставок. В ближайшие два года аналогичная ситуация ожидается у значительной части из почти 200 тысяч ипотечных кредитов, выданных банками в 2020 и 2021 годах.

Новые правила, которые вводятся с сентября, несколько усложнят и удорожат переход клиентов перед окончанием фиксированного периода. Однако они не касаются первого рефинансирования кредита, а суммы дополнительных сборов не столь велики, как изначально планировали банки.

«Почти наверняка банки продолжат накапливать резервы за счет новых клиентов. Поэтому значительного снижения ипотечных ставок в ближайшее время ожидать не стоит», — отметил Йиржи Сыкора, аналитик по ипотеке из компании Swiss Life Select.

Перспективы на будущее

Значительное снижение ипотечных ставок до уровня около 4% и ниже эксперты ожидают только в следующем году. До этого момента такое снижение может быть вызвано только усилением конкуренции между банками. На этой неделе первая ласточка появилась от Moneta Money Bank, которая предложила ставки, начинающиеся с 3,99%, при выполнении ряда условий.

«Мы предлагаем чрезвычайно выгодное предложение, чтобы показать на фоне конкуренции те банки, которые повышают или удерживают ставки, несмотря на общий спад на рынке,» — отметил Томаш Спурны, председатель правления и генеральный директор Moneta Money Bank.

Сниженная ставка будет доступна для клиентов, которые зафиксируют ее на пять лет вперед и которым нужно занять не более 55% от стоимости залоговой недвижимости. Это предложение будет особенно привлекательным для состоятельных клиентов с высоким уровнем сбережений или тех, кто уже частично погасил свой первоначальный кредит и теперь ищет возможность перейти на более выгодные условия.

Похожие новости

В Чешской Республике продолжает дешеветь топливо. Средняя стоимость Natural 95 опустилась ниже 31 крон, дизельное топливо стоит около 29,4–29,6 крон за литр. Об этом сообщает информагентство ČTK со ссылкой на данные компании CCS.
Самым богатым чехом, по данным издания Forbes, остается владелец инвестиционной группы PPF Петр Келлнер с 220 миллиардами крон (7,8 млрд. евро).
Каждый год иностранные студенты пополняют бюджет Чешской Республики, приобретая товары и разного рода услуги, только за счёт налогов примерно на один миллиард крон.
За первые шесть месяцев этого года экономика Чешской Республики выросла на 4,2%. Согласно статистическим данным, среднегодовой рост ВВП ЧР даёт право чешскому государству находиться на второй строчке в рейтинге стран Европейского союза по росту экономики.
Пенсионеры Чешской Республики со следующего года получат прибавку к пенсии не обещанных 205 крон как ранее предполагалось, а лишь 40 крон. Сегодня эта новость стала шоком для многих пенсионеров, её сообщила..
Чешские производители молочной продукции получат из фондов Европейского союза 313 миллионов крон в качестве компенсаций денежных потерь, связанных с экстремальным падением цен на выкуп молока в результате...
Ассоциация маленьких и средних предприятий и предпринимателей провела анализ предпринимательской деятельности в Чехии.
Чехия, как и в прошлом году, заняла 42-е место в списке экономически самых свободных стран мира, список Economic Freedom of the World Index ежегодно публикует канадский институт Fraser.
В Чехии происходят большие изменения в сфере ведения банковских счетов. Долгое время только небольшие банки предлагали своим клиентам бесплатное ведение банковского счета, что, безусловно, привлекало многих клиентов.
В планах у Министерства финансов Чешской Республики увеличение пенсий на 114 крон, соответствующий закон уже подготовлен и должен вступить в силу с 1 января 2016 года.