31 декабря 2024, 08:30 В мире

Кредитный долг в США бьет рекорды с 2010 года: угроза для экономики?

Высокая инфляция последних лет сильно ударила по финансовому благополучию менее обеспеченных американцев. По данным за первые девять месяцев 2023 года, объем невыплаченных кредитов по кредитным картам в США достиг уровня 2010 года, когда мировая экономика еще восстанавливалась после глобального финансового кризиса. Эта ситуация вызывает тревогу не только у аналитиков, но и у банков, поскольку может стать ударом для всей экономики, включая международные рынки.

Невозвращенные долги: стремительный рост

За первые три квартала 2023 года банки США списали долги по кредитным картам на сумму 46 миллиардов долларов (более 1,1 триллиона крон). Это на 50% больше, чем годом ранее, и является максимальным показателем за последние 14 лет, сообщает Financial Times со ссылкой на данные BankRegData.

Процесс списания долгов начинается, когда банки считают невозможным их возврат. Например, Capital One, третий крупнейший эмитент кредитных карт в США после JPMorgan Chase и Citigroup, сообщил, что уровень списания задолженностей в ноябре составил 6,1% годовых, по сравнению с 5,2% годом ранее.

Кредитные карты как новая «бомба замедленного действия»

«Растущий объем задолженности по кредитным картам в США можно считать новой «бомбой замедленного действия», которая может спровоцировать финансовую кризис, аналогичную ипотечной катастрофе 2008 года», – утверждает аналитик Purple Trading Петр Лайсек.

По его мнению, причины кризиса схожи. В 2008 году банки предоставляли ипотечные кредиты людям, которые не могли их обслуживать. Сейчас ситуация повторяется, но уже с кредитными картами.

Во время пандемии правительство США предоставляло гражданам значительные финансовые стимулы. Благодаря этому многие потребители, включая менее обеспеченные слои населения, выглядели для банков платежеспособными. Однако именно эта категория сейчас сталкивается с трудностями при возврате долгов.

«Кредитные карты – отличный инструмент, если ими пользоваться правильно, но они легко превращаются в проблему, когда заемщик не может погасить долг», – добавляет Лайсек.

Почему долги растут?

Главные причины – высокая инфляция, которая особенно сильно ударила по бедным слоям населения, и увеличение процентных ставок. Федеральная резервная система США подняла ставки, чтобы сдержать инфляцию, но это привело к росту средней ставки по кредитным картам до 20% (в начале 2022 года она составляла около 15%).

«Для малообеспеченных американцев такие проценты просто разорительны. В результате богатые продолжают наращивать свои доходы, а беднейшая треть населения практически оказалась на грани банкротства. Это угрожает стабильности банковского сектора и экономики в целом», – утверждает Лайсек.

Общий долг американцев по кредитным картам в 2023 году достиг рекордных 1,17 триллиона долларов (более 28,2 триллиона крон).

Влияние политики Трампа на экономику

Ситуацию может усугубить возвращение Дональда Трампа в Белый дом. Его экономическая политика носит проинфляционный характер, что может удерживать процентные ставки на высоком уровне, а значит, кредиты останутся дорогими.

«Особенно уязвимыми окажутся небольшие и средние банки, которые активно кредитуют клиентов по кредитным картам. Эти учреждения уже сталкиваются с проблемами из-за роста задолженностей по коммерческой недвижимости и падения ее стоимости», – предупреждает Лайсек.

Однако, по его словам, даже крупные банки, такие как JPMorgan и Goldman Sachs, могут пострадать. «Последние стресс-тесты Федеральной резервной системы показали, что Goldman Sachs особенно уязвим к невозвратам по кредитным картам. Если треть американских потребителей окажется в тяжелом положении, это ударит по всей экономике, которая во многом живет «в долг». Задержка в потреблении затронет и сектор услуг, и промышленность», – добавляет он.

Возможные последствия для Европы

Лайсек предупреждает, что такая кризисная ситуация в США может отразиться и на европейской экономике, как это уже было после кризиса 2008 года.

Эти тревожные сигналы подчеркивают необходимость пристального мониторинга ситуации. В условиях глобальной взаимосвязанности экономик нестабильность в США может повлиять на рынки по всему миру.

Похожие новости

Бывший президент США Дональд Трамп сообщил, что провёл телефонный разговор с президентом России Владимиром Путиным, который длился более часа. По словам Трампа, беседа была «хорошей», но не привела к конкретным шагам в направлении немедленного мира.
В Нидерландах ребёнок впал в кому после того, как съел жевательные конфеты Haribo, содержащие коноплю. Об этом сообщает Нидерландское управление по безопасности пищевых продуктов и потребительских товаров (NVWA).
С начала войны на Украине общее число погибших и раненых с обеих сторон достигло до 1,4 миллиона человек, утверждает вашингтонский аналитический центр Центр стратегических и международных исследований
В Брюсселе произошла трагедия, потрясшая всю Бельгию: 11-летний мальчик погиб после того, как попытался скрыться от полиции на электросамокате. Инцидент произошёл в результате погони, в которую были втянуты сразу несколько патрулей.
История палестинского врача Хамди аль-Наджжара потрясла весь мир. 23 мая израильская ракета попала в его дом в городе Хан-Юнис, в результате чего он потерял девять из десяти своих детей. Через неделю, в минувшую субботу, мужчина скончался
Сотрудники крупнейшей чешской авиакомпании Smartwings объявили с понедельника 2 июня забастовочную готовность. Это тревожный сигнал для туристов: компания играет ключевую роль в организации чартерных рейсов для туроператоров, а в разгар сезона
Необычное театральное представление, прошедшее в католическом соборе в немецком городе Падерборн, вызвало шквал возмущения среди верующих. Артисты, раздетые до пояса, исполняли песни с охлаждёнными курицами в детских подгузниках.
Ужасающее преступление потрясло пригороды Сан-Паулу. В городе Осаcу 35-летний мужчина хладнокровно задушил свою бывшую супругу, после чего попытался скрыть следы преступления самым варварским способом — сбросив её тело в реку, кишащую пираньями.
Шведская королевская семья оказалась в центре громкого скандала, связанного с наркотиками. Как сообщает издание Expressen, в центре Стокгольма полиция задержала близкого родственника короля Карла XVI Густава и королевы Сильвии с пакетом кокаина.
Трое злоумышленников с апреля этого года организованно грабили австрийские фирмы и склады с конструкторами LEGO — и делали это по-крупному. Они похищали целые паллеты с игрушками, для перевозки арендовали грузовики из Чехии, а украденное прятали
Американский апелляционный суд неожиданно восстановил действие пошлин, введённых Дональдом Трампом, всего через несколько часов после того, как они были приостановлены решением Федерального суда по международной торговле. В эпицентре конфликта
В немецком городе Гревесмюлен (федеральная земля Мекленбург — Передняя Померания) во время сильной грозы молния ударила в промышленное здание на улице Degtower Weg. В результате происшествия пострадали семь человек, здание и оборудование