31 декабря 2024, 08:30 В мире

Кредитный долг в США бьет рекорды с 2010 года: угроза для экономики?

Высокая инфляция последних лет сильно ударила по финансовому благополучию менее обеспеченных американцев. По данным за первые девять месяцев 2023 года, объем невыплаченных кредитов по кредитным картам в США достиг уровня 2010 года, когда мировая экономика еще восстанавливалась после глобального финансового кризиса. Эта ситуация вызывает тревогу не только у аналитиков, но и у банков, поскольку может стать ударом для всей экономики, включая международные рынки.

Невозвращенные долги: стремительный рост

За первые три квартала 2023 года банки США списали долги по кредитным картам на сумму 46 миллиардов долларов (более 1,1 триллиона крон). Это на 50% больше, чем годом ранее, и является максимальным показателем за последние 14 лет, сообщает Financial Times со ссылкой на данные BankRegData.

Процесс списания долгов начинается, когда банки считают невозможным их возврат. Например, Capital One, третий крупнейший эмитент кредитных карт в США после JPMorgan Chase и Citigroup, сообщил, что уровень списания задолженностей в ноябре составил 6,1% годовых, по сравнению с 5,2% годом ранее.

Кредитные карты как новая «бомба замедленного действия»

«Растущий объем задолженности по кредитным картам в США можно считать новой «бомбой замедленного действия», которая может спровоцировать финансовую кризис, аналогичную ипотечной катастрофе 2008 года», – утверждает аналитик Purple Trading Петр Лайсек.

По его мнению, причины кризиса схожи. В 2008 году банки предоставляли ипотечные кредиты людям, которые не могли их обслуживать. Сейчас ситуация повторяется, но уже с кредитными картами.

Во время пандемии правительство США предоставляло гражданам значительные финансовые стимулы. Благодаря этому многие потребители, включая менее обеспеченные слои населения, выглядели для банков платежеспособными. Однако именно эта категория сейчас сталкивается с трудностями при возврате долгов.

«Кредитные карты – отличный инструмент, если ими пользоваться правильно, но они легко превращаются в проблему, когда заемщик не может погасить долг», – добавляет Лайсек.

Почему долги растут?

Главные причины – высокая инфляция, которая особенно сильно ударила по бедным слоям населения, и увеличение процентных ставок. Федеральная резервная система США подняла ставки, чтобы сдержать инфляцию, но это привело к росту средней ставки по кредитным картам до 20% (в начале 2022 года она составляла около 15%).

«Для малообеспеченных американцев такие проценты просто разорительны. В результате богатые продолжают наращивать свои доходы, а беднейшая треть населения практически оказалась на грани банкротства. Это угрожает стабильности банковского сектора и экономики в целом», – утверждает Лайсек.

Общий долг американцев по кредитным картам в 2023 году достиг рекордных 1,17 триллиона долларов (более 28,2 триллиона крон).

Влияние политики Трампа на экономику

Ситуацию может усугубить возвращение Дональда Трампа в Белый дом. Его экономическая политика носит проинфляционный характер, что может удерживать процентные ставки на высоком уровне, а значит, кредиты останутся дорогими.

«Особенно уязвимыми окажутся небольшие и средние банки, которые активно кредитуют клиентов по кредитным картам. Эти учреждения уже сталкиваются с проблемами из-за роста задолженностей по коммерческой недвижимости и падения ее стоимости», – предупреждает Лайсек.

Однако, по его словам, даже крупные банки, такие как JPMorgan и Goldman Sachs, могут пострадать. «Последние стресс-тесты Федеральной резервной системы показали, что Goldman Sachs особенно уязвим к невозвратам по кредитным картам. Если треть американских потребителей окажется в тяжелом положении, это ударит по всей экономике, которая во многом живет «в долг». Задержка в потреблении затронет и сектор услуг, и промышленность», – добавляет он.

Возможные последствия для Европы

Лайсек предупреждает, что такая кризисная ситуация в США может отразиться и на европейской экономике, как это уже было после кризиса 2008 года.

Эти тревожные сигналы подчеркивают необходимость пристального мониторинга ситуации. В условиях глобальной взаимосвязанности экономик нестабильность в США может повлиять на рынки по всему миру.

Похожие новости

Президент Польши Кароль Навроцки наложил вето на закон, который должен был продлить финансовую помощь украинским беженцам и обеспечить финансирование системы Starlink для Украины.
Появление доступного интернета стало настолько важным рубежом в истории, что мы им даже обозначили целую эпоху. Так появилась «поколение Z», или iGen, — цифровые аборигены, которые уже не знают мира без смартфонов и социальных сетей.
Премьер-министр Словакии Роберт Фицо (партия Směr) обязал министров своего кабинета до вторника подготовить полный список всех выплат государственными структурами средств массовой информации за рекламу и маркетинг. Формально он объясняет
До 1 сентября Канада снимет большую часть ответных пошлин на американские товары, которые подпадают под действие соглашения USMCA (договор о свободной торговле между Канадой, США и Мексикой). Об этом заявил премьер-министр страны Марк Карни
Украинский президент Владимир Зеленский заявил, что готов сесть за стол переговоров с главой Кремля Владимиром Путиным лишь тогда, когда Киев получит реальные гарантии безопасности в рамках будущего соглашения о завершении войны.
В Словакию и в Венгрию перестала поступать нефть по нефтепроводу «Дружба». Страны будут жаловаться в Еврокомиссию на атаки УкраиныВенгрия и Словакия заявили о прекращении поставок российской нефти по трубопроводу «Дружба»
Итальянская полиция арестовала украинского гражданина, которого подозревают в участии в диверсии на газопроводах Nord Stream в 2022 году. Как сообщает немецкая прокуратура, речь идёт о мужчине по имени Сергей К., который, по данным следствия
После переговоров в Белом доме казалось, что встреча Владимира Путина и Владимира Зеленского — дело решённое. Дональд Трамп уверял, что лидеры России и Украины сядут за один стол в течение двух недель
Американский президент Дональд Трамп отказался от традиционного августовского отдыха, чтобы продолжить переговоры о войне в Украине. Об этом во вторник сообщила пресс-секретарь Белого дома Каролайн Левитт.
Первая леди США Мелания Трамп заявила, что готова подать в суд на Хантера Байдена — сына бывшего президента. Поводом стали его слова о том, что её с Дональдом Трампом познакомил скандально известный финансист и сексуальный преступник Джеффри Эпштейн.
Почти половина спутниковых терминалов Starlink, которые американское агентство USAID передало Украине после начала войны, оказались на территориях, частично или полностью контролируемых Россией.
Китайская промышленность в июле показала рост на 5,7 % в годовом выражении — это самый слабый результат за последние восемь месяцев. Тем не менее, по сравнению с США и Европейским союзом, где рост измеряется десятыми долями процента