31 декабря 2024, 08:30 В мире

Кредитный долг в США бьет рекорды с 2010 года: угроза для экономики?

Высокая инфляция последних лет сильно ударила по финансовому благополучию менее обеспеченных американцев. По данным за первые девять месяцев 2023 года, объем невыплаченных кредитов по кредитным картам в США достиг уровня 2010 года, когда мировая экономика еще восстанавливалась после глобального финансового кризиса. Эта ситуация вызывает тревогу не только у аналитиков, но и у банков, поскольку может стать ударом для всей экономики, включая международные рынки.

Невозвращенные долги: стремительный рост

За первые три квартала 2023 года банки США списали долги по кредитным картам на сумму 46 миллиардов долларов (более 1,1 триллиона крон). Это на 50% больше, чем годом ранее, и является максимальным показателем за последние 14 лет, сообщает Financial Times со ссылкой на данные BankRegData.

Процесс списания долгов начинается, когда банки считают невозможным их возврат. Например, Capital One, третий крупнейший эмитент кредитных карт в США после JPMorgan Chase и Citigroup, сообщил, что уровень списания задолженностей в ноябре составил 6,1% годовых, по сравнению с 5,2% годом ранее.

Кредитные карты как новая «бомба замедленного действия»

«Растущий объем задолженности по кредитным картам в США можно считать новой «бомбой замедленного действия», которая может спровоцировать финансовую кризис, аналогичную ипотечной катастрофе 2008 года», – утверждает аналитик Purple Trading Петр Лайсек.

По его мнению, причины кризиса схожи. В 2008 году банки предоставляли ипотечные кредиты людям, которые не могли их обслуживать. Сейчас ситуация повторяется, но уже с кредитными картами.

Во время пандемии правительство США предоставляло гражданам значительные финансовые стимулы. Благодаря этому многие потребители, включая менее обеспеченные слои населения, выглядели для банков платежеспособными. Однако именно эта категория сейчас сталкивается с трудностями при возврате долгов.

«Кредитные карты – отличный инструмент, если ими пользоваться правильно, но они легко превращаются в проблему, когда заемщик не может погасить долг», – добавляет Лайсек.

Почему долги растут?

Главные причины – высокая инфляция, которая особенно сильно ударила по бедным слоям населения, и увеличение процентных ставок. Федеральная резервная система США подняла ставки, чтобы сдержать инфляцию, но это привело к росту средней ставки по кредитным картам до 20% (в начале 2022 года она составляла около 15%).

«Для малообеспеченных американцев такие проценты просто разорительны. В результате богатые продолжают наращивать свои доходы, а беднейшая треть населения практически оказалась на грани банкротства. Это угрожает стабильности банковского сектора и экономики в целом», – утверждает Лайсек.

Общий долг американцев по кредитным картам в 2023 году достиг рекордных 1,17 триллиона долларов (более 28,2 триллиона крон).

Влияние политики Трампа на экономику

Ситуацию может усугубить возвращение Дональда Трампа в Белый дом. Его экономическая политика носит проинфляционный характер, что может удерживать процентные ставки на высоком уровне, а значит, кредиты останутся дорогими.

«Особенно уязвимыми окажутся небольшие и средние банки, которые активно кредитуют клиентов по кредитным картам. Эти учреждения уже сталкиваются с проблемами из-за роста задолженностей по коммерческой недвижимости и падения ее стоимости», – предупреждает Лайсек.

Однако, по его словам, даже крупные банки, такие как JPMorgan и Goldman Sachs, могут пострадать. «Последние стресс-тесты Федеральной резервной системы показали, что Goldman Sachs особенно уязвим к невозвратам по кредитным картам. Если треть американских потребителей окажется в тяжелом положении, это ударит по всей экономике, которая во многом живет «в долг». Задержка в потреблении затронет и сектор услуг, и промышленность», – добавляет он.

Возможные последствия для Европы

Лайсек предупреждает, что такая кризисная ситуация в США может отразиться и на европейской экономике, как это уже было после кризиса 2008 года.

Эти тревожные сигналы подчеркивают необходимость пристального мониторинга ситуации. В условиях глобальной взаимосвязанности экономик нестабильность в США может повлиять на рынки по всему миру.

Похожие новости

В немецкой авиакомпании Lufthansa начался хаос в авиаперевозках по всему миру в среду, сообщает газета Bild. На самом деле, у авиакомпании произошел глобальный сбой в компьютерной системе. Некоторые рейсы отменяются, другие опаздывают.
Во вторник Молдова закрыла свое воздушное пространство на несколько часов. Власти обосновали этот шаг обеспечением безопасности гражданского транспорта, сообщают молдавские СМИ.
Вирус Марбург уже убил девять человек в Экваториальной Гвинее. По данным Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ), Экваториальная Гвинея впервые подтвердила факт распространения в стране крайне опасного вируса Марбург
Число погибших и раненых продолжает стремительно расти по мере того, как продолжаются поиски.
Швеция избавилась от вакцины против коронавируса, которую закупила для создания запасов. Причиной этого стал низкий спрос на вакцинацию, особенно на бустерные дозы. Скандинавская страна выбросила в общей сложности 8,5 миллионов доз
Иммиграционные службы Аргентины сообщают о чрезмерном количестве беременных россиянок. По данным газеты La Nacion, национальный координатор по вопросам миграции Кариньян сообщила в пятницу, что 33 женщины с одного рейса застряли в городе Эзейза
Какова цена тридцати секунд рекламы во время одного из самых просматриваемых в мире спортивных событий? Телеканал Fox бьет рекорды и взимает самую высокую сумму за всю историю
Перед лицом стремительного роста числа мигрантов оппозиционный христианский блок Германии ХДС/ХСС, а также часть правящих либералов (СвДП) усилили критику федерального правительства канцлера Олафа Шольца и особенно министра внутренних дел Нэнси Фезер
Потребительские товары в Венгрии подорожали по итогам января на 25,7% за год, больше всего выросли цены на энергию и продукты питания, сообщается Центральным статистическим управлением. "В январе 2023 года потребительские цены были в среднем на 25,7%
Премьер-министр Молдавии Наталья Гаврилица сообщила о своем уходе в отставку, передает новостной портал Publika.md. Это решение автоматически влечет за собой отставку всего правительства. После полутора лет работы в правительстве
Амстердам ужесточает правила в известном районе красных фонарей. Пытаясь сделать жизнь жителей, которые давно жалуются на слишком шумных туристов, более приятной.
С одной стороны, высокий спрос на органы, с другой - нехватка доноров. Во Вьетнаме существует целая организованная сеть "брокеров", которые за кругленькую сумму достанут практически все, что угодно. Страна пытается пресечь незаконную торговлю.