ЧНБ рассматривает возможность смягчения условий ипотечного кредитования

Многих потенциальных желающих получить ипотечный кредит отпугивают высокие ставки, которые в апреле немного подскочили и составили в среднем 5,89 процента для новых ипотечных кредитов. Некоторые люди не смогут получить ипотечный кредит из-за ограничений по доходам для получения ипотеки, которые были ужесточены Чешским национальным банком (ЧНБ) в прошлом году. Однако сейчас центральные банкиры рассматривают возможность смягчения этих ограничений. Ожидается, что они примут решение по этому вопросу на своем заседании в начале июня.

В апреле банки и строительные компании выдали ипотечных кредитов на сумму 10,6 млрд. чешских крон. Это на 16 процентов меньше, чем в марте, согласно данным Чешской банковской ассоциации. В годовом исчислении объем выданных ипотечных кредитов снизился на 40 процентов.

Заместитель председателя ЧНБ Ян Фрайт две недели назад заявил, что "дискуссия о возможной корректировке параметров кредитных показателей в условиях повышения процентных ставок является актуальной".

"Ввиду скорого решения Совета банка по этому вопросу, мы просим вас подождать до 1 июня, когда состоится заседание по финансовой стабильности", - сказала Právo в понедельник пресс-секретарь центрального банка Петра Крмелова.

ЧНБ ужесточил лимиты ипотечного кредитования в позапрошлом году, с апреля прошлого года. Он снизил соотношение суммы ипотечного кредита к стоимости закладываемой недвижимости (LTV) до 80 процентов с прежних 90 процентов. Лимит в 90 процентов может применяться банками только для заявителей в возрасте до 36 лет.

В то же время центральный банк восстановил другие лимиты доходов для ипотечного кредитования.

Он установил лимит DTI, который представляет собой общий долг заявителя, выраженный в кратном отношении к его чистому годовому доходу, на уровне 8,5. Для молодых людей в возрасте до 36 лет он составляет 9,5.

Предел для показателя DSTI, представляющего собой отношение суммы ежемесячных выплат по долгу заявителя на получение кредита к его чистому ежемесячному доходу, составляет 45%. Для молодежи в возрасте до 36 лет он в настоящее время составляет 50 процентов.

"Снижение лимитов DTI/DSTI, несомненно, повысит доступность ипотечных кредитов, особенно в крупных городах. Таким образом, больше заявителей смогут получить доступ к кредитам. С моей точки зрения, банки имеют достаточно внутренних механизмов для проверки способности заявителя выплачивать кредит даже без лимитов, установленных ЧНБ. Более существенное восстановление рынка могло бы произойти при смягчении ограничений на выдачу ипотечных кредитов с LTV выше 80 процентов", - сказал Právo Ян Брейл, директор по бизнесу финансовой группы Partners.

Люди все еще ждут

"Если лимиты, установленные центральным банком, будут изменены, мы ожидаем, что ситуация на рынке смягчится, а события оживятся благодаря большей доступности. Чехи по-прежнему заинтересованы в ипотеке и собственном жилье, но многие из них понимают, что необходимы более благоприятные условия, и ждут покупки", - сказал Давид Менкл, директор компании Ekonomické stavby.

Хендрик Мейер, руководитель цифровой службы недвижимости Bezrealitky, убежден, что если параметр DSTI будет смягчен, на рынке могут быстро появиться тысячи новых заявителей на ипотеку. "Если люди, рассматривающие возможность получения ипотечного кредита, чего-то ждут, то это тот самый шаг", - сказал он.

По его словам, это также означало бы прекращение нынешнего снижения цен на недвижимость, а вместо этого значительный рост цен на ряд объектов: "Например, квартиры с готовой отделкой в региональных городах или старые дома, не требующие полной реконструкции. Это также может оказать значительное влияние на возрождение строительства семейных домов, а вместе с ним и на цены на землю", - сказал Мейер.

Текст: редакция Around Prague