16 мая 2023, 09:00 Недвижимость

ЧНБ рассматривает возможность смягчения условий ипотечного кредитования

Многих потенциальных желающих получить ипотечный кредит отпугивают высокие ставки, которые в апреле немного подскочили и составили в среднем 5,89 процента для новых ипотечных кредитов. Некоторые люди не смогут получить ипотечный кредит из-за ограничений по доходам для получения ипотеки, которые были ужесточены Чешским национальным банком (ЧНБ) в прошлом году. Однако сейчас центральные банкиры рассматривают возможность смягчения этих ограничений. Ожидается, что они примут решение по этому вопросу на своем заседании в начале июня.

В апреле банки и строительные компании выдали ипотечных кредитов на сумму 10,6 млрд. чешских крон. Это на 16 процентов меньше, чем в марте, согласно данным Чешской банковской ассоциации. В годовом исчислении объем выданных ипотечных кредитов снизился на 40 процентов.

Заместитель председателя ЧНБ Ян Фрайт две недели назад заявил, что "дискуссия о возможной корректировке параметров кредитных показателей в условиях повышения процентных ставок является актуальной".

"Ввиду скорого решения Совета банка по этому вопросу, мы просим вас подождать до 1 июня, когда состоится заседание по финансовой стабильности", - сказала Právo в понедельник пресс-секретарь центрального банка Петра Крмелова.

ЧНБ ужесточил лимиты ипотечного кредитования в позапрошлом году, с апреля прошлого года. Он снизил соотношение суммы ипотечного кредита к стоимости закладываемой недвижимости (LTV) до 80 процентов с прежних 90 процентов. Лимит в 90 процентов может применяться банками только для заявителей в возрасте до 36 лет.

В то же время центральный банк восстановил другие лимиты доходов для ипотечного кредитования.

Он установил лимит DTI, который представляет собой общий долг заявителя, выраженный в кратном отношении к его чистому годовому доходу, на уровне 8,5. Для молодых людей в возрасте до 36 лет он составляет 9,5.

Предел для показателя DSTI, представляющего собой отношение суммы ежемесячных выплат по долгу заявителя на получение кредита к его чистому ежемесячному доходу, составляет 45%. Для молодежи в возрасте до 36 лет он в настоящее время составляет 50 процентов.

"Снижение лимитов DTI/DSTI, несомненно, повысит доступность ипотечных кредитов, особенно в крупных городах. Таким образом, больше заявителей смогут получить доступ к кредитам. С моей точки зрения, банки имеют достаточно внутренних механизмов для проверки способности заявителя выплачивать кредит даже без лимитов, установленных ЧНБ. Более существенное восстановление рынка могло бы произойти при смягчении ограничений на выдачу ипотечных кредитов с LTV выше 80 процентов", - сказал Právo Ян Брейл, директор по бизнесу финансовой группы Partners.

Люди все еще ждут

"Если лимиты, установленные центральным банком, будут изменены, мы ожидаем, что ситуация на рынке смягчится, а события оживятся благодаря большей доступности. Чехи по-прежнему заинтересованы в ипотеке и собственном жилье, но многие из них понимают, что необходимы более благоприятные условия, и ждут покупки", - сказал Давид Менкл, директор компании Ekonomické stavby.

Хендрик Мейер, руководитель цифровой службы недвижимости Bezrealitky, убежден, что если параметр DSTI будет смягчен, на рынке могут быстро появиться тысячи новых заявителей на ипотеку. "Если люди, рассматривающие возможность получения ипотечного кредита, чего-то ждут, то это тот самый шаг", - сказал он.

По его словам, это также означало бы прекращение нынешнего снижения цен на недвижимость, а вместо этого значительный рост цен на ряд объектов: "Например, квартиры с готовой отделкой в региональных городах или старые дома, не требующие полной реконструкции. Это также может оказать значительное влияние на возрождение строительства семейных домов, а вместе с ним и на цены на землю", - сказал Мейер.

Похожие новости

Строительство квартир и семейных домов может оживиться в этом году после прошлогоднего спада. Застройщики хотят построить больше новых зданий, чем в прошлом году. Но признаки начала года говорят о том, что аппетит людей к покупке будет выше
После падения два года назад рынок недвижимости вновь ожил, количество сделок растет. Продажи новостроек в последнем квартале увеличились почти вдвое по сравнению с прошлым годом, а продажи старых квартир выросли на 49 %, в Праге даже на 55 %
В прошлом году в Чехии было продано меньше всего квартир и домов, начиная с 2015 года. По сравнению с 2022 годом было продано на девять процентов меньше квартир и на 17 процентов меньше домов. Продажи коттеджей и загородных домов также снизились
В то время как в Праге цены на квартиры в этом году упали всего на несколько процентов, в других населенных пунктах квартиры площадью от 40 до 60 кв. м подешевели на пятую часть по сравнению с прошлым годом.
По сравнению с прошлым годом участки под застройку в среднем подорожали почти на шестнадцать процентов. Только за последний квартал они подорожали на два процента. Это следует из анализа компании ČSOB.
В июле банки и строительные компании выдали ипотечных кредитов на сумму 11,4 млрд. чешских крон, что на 18% меньше, чем в июне. В годовом исчислении снижение составило 4%.
Агентство недвижимости не может требовать уплаты штрафа за то, что потенциальный покупатель, несмотря на бронирование, не заключил с продавцом договор купли-продажи.
Современная тенденция развития искусственного интеллекта уже пробивает себе дорогу в деятельность частных инвесторов. По данным нового исследования Retail Investor Beat, опубликованного инвестиционной платформой eToro, они все чаще используют его
По данным CG-Index застройщика Central Group, в первом квартале этого года людям потребовалось 16,6 лет, чтобы заработать на новую квартиру в Праге площадью 70 кв. метров. Год назад, в первом квартале 2022 года, этот срок составлял 17,3 года.
Цены на аренду жилья снова медленно растут. Единственным исключением является Брно, где арендная плата в лучших районах не намного ниже, чем в столице.
Пражская мэрия повысит арендную плату за квартиры на половину среднего уровня прошлогодней инфляции, то есть на семь с половиной процентов.
Полистирол, железные прутья, бетонная брусчатка или фасадные и интерьерные клеи стали дешевле. Однако снижение цен не является повсеместным для всех строительных материалов, и это снижение по сравнению с высокими ценами прошлого или позапрошлого года