16 мая 2023, 09:00 Недвижимость

ЧНБ рассматривает возможность смягчения условий ипотечного кредитования

Многих потенциальных желающих получить ипотечный кредит отпугивают высокие ставки, которые в апреле немного подскочили и составили в среднем 5,89 процента для новых ипотечных кредитов. Некоторые люди не смогут получить ипотечный кредит из-за ограничений по доходам для получения ипотеки, которые были ужесточены Чешским национальным банком (ЧНБ) в прошлом году. Однако сейчас центральные банкиры рассматривают возможность смягчения этих ограничений. Ожидается, что они примут решение по этому вопросу на своем заседании в начале июня.

В апреле банки и строительные компании выдали ипотечных кредитов на сумму 10,6 млрд. чешских крон. Это на 16 процентов меньше, чем в марте, согласно данным Чешской банковской ассоциации. В годовом исчислении объем выданных ипотечных кредитов снизился на 40 процентов.

Заместитель председателя ЧНБ Ян Фрайт две недели назад заявил, что "дискуссия о возможной корректировке параметров кредитных показателей в условиях повышения процентных ставок является актуальной".

"Ввиду скорого решения Совета банка по этому вопросу, мы просим вас подождать до 1 июня, когда состоится заседание по финансовой стабильности", - сказала Právo в понедельник пресс-секретарь центрального банка Петра Крмелова.

ЧНБ ужесточил лимиты ипотечного кредитования в позапрошлом году, с апреля прошлого года. Он снизил соотношение суммы ипотечного кредита к стоимости закладываемой недвижимости (LTV) до 80 процентов с прежних 90 процентов. Лимит в 90 процентов может применяться банками только для заявителей в возрасте до 36 лет.

В то же время центральный банк восстановил другие лимиты доходов для ипотечного кредитования.

Он установил лимит DTI, который представляет собой общий долг заявителя, выраженный в кратном отношении к его чистому годовому доходу, на уровне 8,5. Для молодых людей в возрасте до 36 лет он составляет 9,5.

Предел для показателя DSTI, представляющего собой отношение суммы ежемесячных выплат по долгу заявителя на получение кредита к его чистому ежемесячному доходу, составляет 45%. Для молодежи в возрасте до 36 лет он в настоящее время составляет 50 процентов.

"Снижение лимитов DTI/DSTI, несомненно, повысит доступность ипотечных кредитов, особенно в крупных городах. Таким образом, больше заявителей смогут получить доступ к кредитам. С моей точки зрения, банки имеют достаточно внутренних механизмов для проверки способности заявителя выплачивать кредит даже без лимитов, установленных ЧНБ. Более существенное восстановление рынка могло бы произойти при смягчении ограничений на выдачу ипотечных кредитов с LTV выше 80 процентов", - сказал Právo Ян Брейл, директор по бизнесу финансовой группы Partners.

Люди все еще ждут

"Если лимиты, установленные центральным банком, будут изменены, мы ожидаем, что ситуация на рынке смягчится, а события оживятся благодаря большей доступности. Чехи по-прежнему заинтересованы в ипотеке и собственном жилье, но многие из них понимают, что необходимы более благоприятные условия, и ждут покупки", - сказал Давид Менкл, директор компании Ekonomické stavby.

Хендрик Мейер, руководитель цифровой службы недвижимости Bezrealitky, убежден, что если параметр DSTI будет смягчен, на рынке могут быстро появиться тысячи новых заявителей на ипотеку. "Если люди, рассматривающие возможность получения ипотечного кредита, чего-то ждут, то это тот самый шаг", - сказал он.

По его словам, это также означало бы прекращение нынешнего снижения цен на недвижимость, а вместо этого значительный рост цен на ряд объектов: "Например, квартиры с готовой отделкой в региональных городах или старые дома, не требующие полной реконструкции. Это также может оказать значительное влияние на возрождение строительства семейных домов, а вместе с ним и на цены на землю", - сказал Мейер.

Похожие новости

Ожидаемое снижение ставок по ипотекам и кредитам в Чехии в этом году может оказаться не таким заметным, как предполагалось. Последнее снижение базовой процентной ставки, которое состоялось в мае, вполне может стать последним на ближайшее время.
Резкие климатические изменения последних лет всерьёз повлияли на стоимость страхования недвижимости. Ураганы, торнадо, наводнения и мощные грозы, ставшие почти обыденностью, вынуждают страховые компании менять свои подходы и готовиться к подорожанию
Интерес к краткосрочной аренде через платформу Airbnb в Праге стремительно растёт после спада, вызванного пандемией. Основная масса предложений концентрируется в историческом центре города, где доход от аренды может превышать 100 000 крон в месяц
До крайнего срока оплаты налога на недвижимость остаются всего считанные дни — и для многих владельцев жилья это становится неприятным испытанием. После прошлого года, когда суммы налога неожиданно подскочили, в 2025-м ситуация для многих оказалась
Цены на аренду жилья в некоторых приграничных районах Чехии не просто догнали немецкий уровень — они его превысили. И пока чешские зарплаты заметно отстают от западных, всё больше специалистов и ремесленников задумываются
Цены на жильё в столице Чехии продолжают стремительно расти и теперь сравнялись с уровнем таких европейских мегаполисов, как Барселона и Мадрид. Более того, пражские квартиры уже обгоняют по стоимости недвижимость в Риме и Милане
Собственникам недвижимости в Чехии стоит поторопиться: до уплаты налога на недвижимость или его первой части, если сумма превышает 5 000 крон, осталось меньше двух недель.
Рынок офисной недвижимости в Чехии выходит из многолетнего застоя. В условиях растущего спроса со стороны компаний и повышения арендных ставок девелоперы активизировали строительство в крупнейших городах страны.
В Праге начинается реализация одного из крупнейших градостроительных проектов за последние десятилетия — на месте бывшего грузового вокзала на Жижкове появится новая городская четверть под названием Žižkov City.
Из-за стремительного роста цен на недвижимость в Брно всё больше людей решаются на переезд в пригороды. Причём речь идёт не только о домах, но и о квартирах — жильё за пределами города может стоить почти вдвое дешевле.
Еще три года назад чешские покупатели буквально охотились за дачами и загородными домами. Сегодня ажиотаж сошел на нет, однако цены продолжают расти. В первом квартале этого года стоимость таких объектов выросла в среднем на 9%
Если вы не настаиваете на жизни в столице, то можете сэкономить значительную сумму и даже остаться с деньгами на дополнительные вложения. Пока цены на жильё в Праге взлетели до недостижимых высот и покупка квартиры стала сложной даже для людей