25 мая 2025, 16:00 Недвижимость

Страховка на дом становится дороже и сложнее: частые катаклизмы меняют правила игры

Резкие климатические изменения последних лет всерьёз повлияли на стоимость страхования недвижимости. Ураганы, торнадо, наводнения и мощные грозы, ставшие почти обыденностью, вынуждают страховые компании менять свои подходы и готовиться к подорожанию страховых полисов. Всё больше владельцев домов узнают: страховка — уже не просто формальность, а продуманный стратегический шаг.

Как рассказала представитель Чешской предпринимательской страховой компании (ČPP) Рената Чапкова, в ближайшие годы страховщикам придётся значительно пересмотреть отношение к рискам. Необходимо более точно оценивать риски при помощи моделей и сегментации. И от этого уже отталкиваться при расчёте стоимости страхования, подчеркнула она в интервью.

Компания Kooperativa также ожидает рост цен — пусть и умеренный — на несколько процентов. Причём, как отметил её представитель Милан Кания, дело не только в погоде. Сегодня дороже абсолютно всё, что покрывается страховкой — и строительные материалы, и работа специалистов.

От 4100 до 7400 — почти двукратный рост количества страховых случаев

Статистика подтверждает тревожную тенденцию. Если в 2014–2018 годах ČPP регистрировала в среднем 4100 страховых случаев в год, связанных с природными бедствиями, то с 2019 по 2023 этот показатель вырос до 7400. Это почти в два раза больше.

Особенно разрушительным стал прошлый год. Одна только Generali Česká pojišťovna выплатила клиентам более 9 миллиардов крон — на 310 процентов больше, чем в предыдущем году. Из этой суммы 5,7 миллиарда пришлись на сентябрьские наводнения, но даже без них общая сумма компенсаций была бы на миллиард выше, чем годом ранее.

Больше бурь — больше убытков

Помимо крупных катастроф, вроде наводнений или торнадо, страховщиков всё чаще беспокоят частые и мощные грозы, шквалы, ураганы и даже град. Эти явления не столь заметны в новостях, но создают масштабные убытки. Именно поэтому компании усиливают работу с моделями оценки рисков.

Ключевым инструментом остаются актуализированные карты затоплений, которые разрабатывает и поддерживает Чешская ассоциация страховщиков. Но теперь компании используют и собственные картографические материалы — для оценки проявлений разных погодных условий, включая шквалы и засухи.

В помощь — технологии и международный опыт

Всё чаще в арсенал чешских страховых входят международные разработки. Например, канадско-американская компания Intermap Technologies, создатель самых используемых карт наводнений, расширяет функционал своих приложений. В них добавляются данные о ветрах, граде, торнадо, грозах, лесных пожарах и засухах.

Наша цель — предоставить рынку максимально полные и точные данные о природных рисках, объясняет Рихард Шалек, директор европейского отделения Intermap Technologies.

Страховка может подорожать. Или её просто не продадут

Более точная оценка рисков напрямую влияет на цену страхования. В некоторых особенно уязвимых районах страховщики уже сейчас поднимают стоимость полисов. В отдельных случаях они и вовсе могут отказаться от заключения договора, если сочтут, что объект находится в зоне слишком высокого риска.

Чешские компании, таким образом, идут по пути, который уже стал реальностью, например, в США. В Калифорнии, где участились лесные пожары и другие катастрофы, заключить страховой договор стало почти невозможно. А существующие клиенты сталкиваются с резким ростом цен — иногда в несколько раз по сравнению с предыдущим годом.

Что это значит для владельцев домов

Простая истина: страховка больше не "на всякий случай", а необходимость, которую нельзя игнорировать. Выбирать полис теперь нужно осознанно — не только по цене, но и по уровню защиты. Учитывать стоит всё: расположение дома, климат региона, историю стихийных бедствий.

Актуализируйте свою страховку. Проверьте, достаточно ли она защищает ваш дом. Потому что в новых погодных реалиях рассчитывать только на удачу — слишком дорого.

Похожие новости

После нескольких лет выжидательной паузы на чешском рынке коммерческой недвижимости начался настоящий инвестиционный бум. За первую половину 2025 года было заключено сделок почти на 2,15 миллиарда евро — около 53 миллиардов крон.
Жилищный рынок в Чехии переживает бурный подъём, который сопровождается ростом цен и острым дефицитом предложений. Это толкает покупателей и инвесторов к новому формату жилья — микроквартирам площадью около 16 квадратных метров.
Цены на недвижимость в Чехии продолжают стремительно расти, а вместе с ними — и размеры ежемесячных ипотечных платежей. Сегодня позволить себе собственное жильё могут лишь 20% самых обеспеченных домохозяйств. Остальные — вынуждены откладывать
В Чехии стремительно уменьшается количество свободных земельных участков, где можно возводить крупные жилые или коммерческие проекты. Поэтому застройщики и муниципалитеты все чаще обращают внимание на неиспользуемые бывшие промышленные территории
Жилищное строительство в Чехии переживает ощутимый спад. За прошлый год в стране было построено 30 274 квартиры — это на 20,5 % меньше по сравнению с предыдущим годом. Наибольшее количество новостроек появилось в Праге и Среднечешском крае
Жилищный вопрос в Чехии сегодня — не просто экономическая тема, а настоящая межпоколенческая драма. Пока старшее поколение по-прежнему стремится к собственному жилью, молодёжь — особенно поколение Z — всё чаще смотрит на эту цель с тревогой
Несмотря на снижение цен на электроэнергию и газ в последние два года, число чешских семей, получающих от государства пособие на жильё, продолжает расти. На конец апреля таких домохозяйств было уже 296 тысяч — почти на 17 тысяч больше, чем год назад.
Понедельник, 2 июня — последний день, когда можно без штрафов оплатить налог на недвижимость за текущий год. Это касается всех владельцев недвижимости в Чехии, за исключением тех, у кого сумма налога превышает 5000 крон.
Разрыв между стоимостью ипотеки и арендной платой постепенно сокращается, но аренда жилья в Чехии всё ещё остаётся более выгодным вариантом. Об этом свидетельствует свежий анализ Ассоциации арендного жилья. Главный фактор — стремительный рост цен
Ожидаемое снижение ставок по ипотекам и кредитам в Чехии в этом году может оказаться не таким заметным, как предполагалось. Последнее снижение базовой процентной ставки, которое состоялось в мае, вполне может стать последним на ближайшее время.
Интерес к краткосрочной аренде через платформу Airbnb в Праге стремительно растёт после спада, вызванного пандемией. Основная масса предложений концентрируется в историческом центре города, где доход от аренды может превышать 100 000 крон в месяц
До крайнего срока оплаты налога на недвижимость остаются всего считанные дни — и для многих владельцев жилья это становится неприятным испытанием. После прошлого года, когда суммы налога неожиданно подскочили, в 2025-м ситуация для многих оказалась