1 января 2025, 13:00 Общество

Кто одалживает деньги, а потом разоряет клиентов? Рейтинг самых жестких кредиторов с процентами в сотни процентов

На рынке потребительских займов в Чехии продолжают действовать компании с неподъемными условиями кредитования. Некоторые из них требуют проценты, превышающие сотни процентов годовых, или предлагают крайне запутанные условия, из-за чего люди попадают в финансовую ловушку. Для тех, кто оказался в долговой яме, выходом может стать обращение к финансовому арбитру, однако это требует времени и терпения. Европейская директива, которая вступит в силу через два года, обещает изменить ситуацию.

Как завышенные проценты разоряют заемщиков

Сравнительный анализ, проведенный организацией «Человек в беде», показал, что при взятии кредита в 50 000 крон на два года в лучших компаниях итоговая переплата составляет от 10 до 15 процентов. Заемщики возвращают около 10 000 крон сверх суммы кредита.

Однако компании из нижней части рейтинга, такие как CFIG Credit, ViaSMS и FlexiFin, взимают сотни процентов годовых. Например, при упомянутом кредите на два года клиент FlexiFin переплатит 301 000 крон, а ViaSMS — 216 000 крон.

Для краткосрочных и небольших займов такие расходы могут быть не сразу заметны, что делает их особенно опасными. «Чем выше риск невозврата, тем дороже заем. Но если кредитор требует сумму в несколько раз превышающую взятый заем, это зачастую становится причиной финансового краха клиента», — комментирует аналитик Давид Боргес.

Некоторые кредиты проблемны не только из-за высокой стоимости. Например, компании предлагают займы, где клиент платит только проценты, а основную сумму должен вернуть одним платежом в конце. Револьверные кредиты, где ежемесячно выплачивается минимальная сумма, также могут затянуть заемщика в долговую ловушку.

Что делать, если попали в долговую яму

Чешские заемщики все чаще обращаются за помощью к финансовому арбитру. В 2023 году было рассмотрено 2500 дел, а в 2024 году — уже 5600, из которых более 2600 касались проверки кредитоспособности заемщиков. Большинство случаев (80–90%) заканчиваются мирным урегулированием.

Если клиент подозревает, что его кредитный договор составлен с нарушениями, рекомендуется оценить его условия и начать переговоры с кредитором. В случае обращения к арбитру важно предоставить договор, а также информацию о полученных и выплаченных суммах.

Финансовый арбитр рассматривает случаи, связанные с договорами, заключенными в рамках закона о потребительских кредитах. Если компания не проверила платежеспособность клиента или включила в договор несправедливые условия, заемщик может требовать аннулирования договора или пересмотра суммы.

«Важно сначала попытаться договориться с кредитором, а если это не удается, обращаться к арбитру. Коммуникация на первых этапах может вестись через e-mail или клиентский портал, но официальное заявление лучше отправить заказным письмом или через электронную систему», — советует Рена Борьковцова, координатор службы поддержки должников организации «Человек в беде».

Что ждет рынок кредитов в будущем?

Европейская директива по защите потребителей, которая вступит в силу через два года, может навсегда изменить правила игры на рынке займов. Предполагается, что годовая процентная ставка расходов на кредит не должна превышать четырехкратную ставку банковских кредитов или аналогичный параметр.

Это обещает снизить количество случаев чрезмерного кредитования, а для потребителей — создать более прозрачные и справедливые условия. Тем временем чешским заемщикам стоит внимательнее изучать условия договоров и избегать кредиторов с сомнительными репутациями.

Похожие новости

Трагедия в итальянских Альпах потрясла не только местных жителей, но и велосипедное сообщество по всей Европе. 43-летний польский велосипедист погиб у озера Гарда на севере Италии, сорвавшись с 90-метрового скалистого обрыва во время прогулки
В Праге разгорается громкий скандал, связанный с коррупцией в сфере дорожных правонарушений. В среду сотрудники Национального центра по борьбе с организованной преступностью (NCOZ) провели масштабный рейд, в результате которого были задержаны
На хорватском острове Молат полиция разыскивает пропавшего без вести чешского предпринимателя. 35-летний Алекс Бурков был в последний раз замечен вечером в воскресенье, 22 июня. Его друг видел, как он покинул свою лодку и направился на ужин.
Уже с сентября во всех школах Чехии на туалетах, скорее всего, появятся бесплатные гигиенические средства для девушек — прокладки и тампоны. Это предусматривает готовящаяся поправка к постановлению о санитарных требованиях для образовательных
Жители Часлава, расположенного в районе Кутна Гора, смогут сами решить, будет ли расширен местный мусорный полигон. Местный референдум состоится 3 и 4 октября — одновременно с выборами в Палату депутатов. Такое решение приняли городские депутаты.
Вечером во вторник завершается срок подачи заявок на проведение независимого аудита в рамках расследования громкого дела с биткоинами. Министр юстиции Чехии Ева Декруа сообщила, что это будет контракт небольшого объёма и она постарается
В субботу в деревне Пньовице (Оломоуцкий край) 47-летний водитель грузовика устроил настоящий погром. Сначала мужчина решил бесплатно раздавать минеральную воду, которую перевозил по работе, а затем зашёл в местный магазин и начал его громить.
Чешские школы всё чаще сталкиваются с нехваткой квалифицированных педагогов. За последние шесть лет их доля снизилась с 93,4% до нынешних 89,6%. Это значит, что более 10% учителей в детских садах, начальных, средних и профессиональных школах
В Хорватии уже вторые сутки продолжаются поиски чешского предпринимателя Алекса Буркова. Мужчина пропал в воскресенье вечером после того, как его последний раз видели на острове Молат. Об этом сообщили издания Blesk и Seznam Zprávy.
После гроз, обрушившихся на Чехию в понедельник, на этой неделе страну ждёт преимущественно ясная и малооблачная погода. Уже в четверг температура воздуха может подняться до +35 °C, а местами вновь пройдут грозы
Парижский авиасалон в Ле Бурже в этом году прошёл под знаком геополитической напряжённости и технологического прогресса. Войны и конфликты в разных уголках мира оказали заметное влияние на выставку: почти половина пространства аэропорта с 16
Пражская полиция задержала иностранца, который угрожал устроить теракт на главном вокзале столицы. По словам правоохранителей, мужчина высказывал угрозы насильственного характера и заявлял о возможной установке взрывного устройства.