1 января 2025, 13:00 Общество

Кто одалживает деньги, а потом разоряет клиентов? Рейтинг самых жестких кредиторов с процентами в сотни процентов

На рынке потребительских займов в Чехии продолжают действовать компании с неподъемными условиями кредитования. Некоторые из них требуют проценты, превышающие сотни процентов годовых, или предлагают крайне запутанные условия, из-за чего люди попадают в финансовую ловушку. Для тех, кто оказался в долговой яме, выходом может стать обращение к финансовому арбитру, однако это требует времени и терпения. Европейская директива, которая вступит в силу через два года, обещает изменить ситуацию.

Как завышенные проценты разоряют заемщиков

Сравнительный анализ, проведенный организацией «Человек в беде», показал, что при взятии кредита в 50 000 крон на два года в лучших компаниях итоговая переплата составляет от 10 до 15 процентов. Заемщики возвращают около 10 000 крон сверх суммы кредита.

Однако компании из нижней части рейтинга, такие как CFIG Credit, ViaSMS и FlexiFin, взимают сотни процентов годовых. Например, при упомянутом кредите на два года клиент FlexiFin переплатит 301 000 крон, а ViaSMS — 216 000 крон.

Для краткосрочных и небольших займов такие расходы могут быть не сразу заметны, что делает их особенно опасными. «Чем выше риск невозврата, тем дороже заем. Но если кредитор требует сумму в несколько раз превышающую взятый заем, это зачастую становится причиной финансового краха клиента», — комментирует аналитик Давид Боргес.

Некоторые кредиты проблемны не только из-за высокой стоимости. Например, компании предлагают займы, где клиент платит только проценты, а основную сумму должен вернуть одним платежом в конце. Револьверные кредиты, где ежемесячно выплачивается минимальная сумма, также могут затянуть заемщика в долговую ловушку.

Что делать, если попали в долговую яму

Чешские заемщики все чаще обращаются за помощью к финансовому арбитру. В 2023 году было рассмотрено 2500 дел, а в 2024 году — уже 5600, из которых более 2600 касались проверки кредитоспособности заемщиков. Большинство случаев (80–90%) заканчиваются мирным урегулированием.

Если клиент подозревает, что его кредитный договор составлен с нарушениями, рекомендуется оценить его условия и начать переговоры с кредитором. В случае обращения к арбитру важно предоставить договор, а также информацию о полученных и выплаченных суммах.

Финансовый арбитр рассматривает случаи, связанные с договорами, заключенными в рамках закона о потребительских кредитах. Если компания не проверила платежеспособность клиента или включила в договор несправедливые условия, заемщик может требовать аннулирования договора или пересмотра суммы.

«Важно сначала попытаться договориться с кредитором, а если это не удается, обращаться к арбитру. Коммуникация на первых этапах может вестись через e-mail или клиентский портал, но официальное заявление лучше отправить заказным письмом или через электронную систему», — советует Рена Борьковцова, координатор службы поддержки должников организации «Человек в беде».

Что ждет рынок кредитов в будущем?

Европейская директива по защите потребителей, которая вступит в силу через два года, может навсегда изменить правила игры на рынке займов. Предполагается, что годовая процентная ставка расходов на кредит не должна превышать четырехкратную ставку банковских кредитов или аналогичный параметр.

Это обещает снизить количество случаев чрезмерного кредитования, а для потребителей — создать более прозрачные и справедливые условия. Тем временем чешским заемщикам стоит внимательнее изучать условия договоров и избегать кредиторов с сомнительными репутациями.

Похожие новости

Чешские депутаты намерены ужесточить ограничения на продажу энергетических напитков несовершеннолетним. Если ранее обсуждалась граница в 15 лет, теперь предлагается повысить ее до 16. Такое решение обусловлено тем, что некоторые девятиклассники могли
Чешская Республика опустилась на пять позиций в мировом рейтинге восприятия коррупции, заняв 46-е место. По данным международной организации Transparency International (TI), причина ухудшения позиций – отсутствие эффективной антикоррупционной
Большинство чехов считают, что оптимизировать расходы на здравоохранение можно за счёт цифровизации и сокращения административной нагрузки. Однако идея доплат за улучшенный сервис – например, за более лёгкую гипсовую повязку – находит поддержку
35-летний чешский турист оказался в беде во время похода в словацкие горы Малая Фатра. Вечером в воскресенье его пришлось искать горным спасателям, которые обнаружили его с помощью дрона с тепловизором.
35-летний чешский турист оказался в беде во время похода в словацкие горы Малая Фатра. Вечером в воскресенье его пришлось искать горным спасателям, которые обнаружили его с помощью дрона с тепловизором.
Многие продукты питания активно рекламируются как полезные, но их настоящий состав может неприятно удивить. Европейская организация по защите прав потребителей (BEUC) заявила, что покупатели сталкиваются с вводящей в заблуждение рекламой
Организаторы обещали зрелищный вечер, но адреналина оказалось больше, чем ожидалось. После финального поединка на боксерском гала-вечере в Брно вспыхнула массовая драка среди зрителей. В ход пошли не только кулаки, но и мебель – летали стулья.
В прошлом году стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в Чехии выросла в среднем на 8,7 %, достигнув в четвертом квартале 4443 крон. Больше всего подорожало страхование в Праге – водителям там пришлось заплатить
В Чехии уже 14 дней ведутся поиски 49-летнего полицейского Вацлава Мастного, который пропал без следа после семейной ссоры. По информации местных СМИ, мужчина мог находиться в состоянии эмоционального выгорания. Криминалисты обследовали его дом
Необычный инцидент произошел на чешской автомагистрали D2 неподалеку от города Густопече. Водитель грузовика, перевозивший элитные автомобили, даже не заметил, как потерял прицеп с четырьмя машинами. К счастью, обошлось без повреждений
Чешские железные дороги (České dráhy) выплатили штраф в размере 800 миллионов крон за участие в «вагонном картеле» с австрийской компанией ÖBB. Однако госкомпания не намерена сдаваться и уже подала иск в Суд Европейского союза.
С 1 января водители с определёнными сердечно-сосудистыми заболеваниями должны проходить обследование у специалиста, если хотят продлить водительское удостоверение или получить его впервые. Однако это не значит, что все водители старше 65 лет теперь