1 января 2025, 13:00 Общество

Кто одалживает деньги, а потом разоряет клиентов? Рейтинг самых жестких кредиторов с процентами в сотни процентов

На рынке потребительских займов в Чехии продолжают действовать компании с неподъемными условиями кредитования. Некоторые из них требуют проценты, превышающие сотни процентов годовых, или предлагают крайне запутанные условия, из-за чего люди попадают в финансовую ловушку. Для тех, кто оказался в долговой яме, выходом может стать обращение к финансовому арбитру, однако это требует времени и терпения. Европейская директива, которая вступит в силу через два года, обещает изменить ситуацию.

Как завышенные проценты разоряют заемщиков

Сравнительный анализ, проведенный организацией «Человек в беде», показал, что при взятии кредита в 50 000 крон на два года в лучших компаниях итоговая переплата составляет от 10 до 15 процентов. Заемщики возвращают около 10 000 крон сверх суммы кредита.

Однако компании из нижней части рейтинга, такие как CFIG Credit, ViaSMS и FlexiFin, взимают сотни процентов годовых. Например, при упомянутом кредите на два года клиент FlexiFin переплатит 301 000 крон, а ViaSMS — 216 000 крон.

Для краткосрочных и небольших займов такие расходы могут быть не сразу заметны, что делает их особенно опасными. «Чем выше риск невозврата, тем дороже заем. Но если кредитор требует сумму в несколько раз превышающую взятый заем, это зачастую становится причиной финансового краха клиента», — комментирует аналитик Давид Боргес.

Некоторые кредиты проблемны не только из-за высокой стоимости. Например, компании предлагают займы, где клиент платит только проценты, а основную сумму должен вернуть одним платежом в конце. Револьверные кредиты, где ежемесячно выплачивается минимальная сумма, также могут затянуть заемщика в долговую ловушку.

Что делать, если попали в долговую яму

Чешские заемщики все чаще обращаются за помощью к финансовому арбитру. В 2023 году было рассмотрено 2500 дел, а в 2024 году — уже 5600, из которых более 2600 касались проверки кредитоспособности заемщиков. Большинство случаев (80–90%) заканчиваются мирным урегулированием.

Если клиент подозревает, что его кредитный договор составлен с нарушениями, рекомендуется оценить его условия и начать переговоры с кредитором. В случае обращения к арбитру важно предоставить договор, а также информацию о полученных и выплаченных суммах.

Финансовый арбитр рассматривает случаи, связанные с договорами, заключенными в рамках закона о потребительских кредитах. Если компания не проверила платежеспособность клиента или включила в договор несправедливые условия, заемщик может требовать аннулирования договора или пересмотра суммы.

«Важно сначала попытаться договориться с кредитором, а если это не удается, обращаться к арбитру. Коммуникация на первых этапах может вестись через e-mail или клиентский портал, но официальное заявление лучше отправить заказным письмом или через электронную систему», — советует Рена Борьковцова, координатор службы поддержки должников организации «Человек в беде».

Что ждет рынок кредитов в будущем?

Европейская директива по защите потребителей, которая вступит в силу через два года, может навсегда изменить правила игры на рынке займов. Предполагается, что годовая процентная ставка расходов на кредит не должна превышать четырехкратную ставку банковских кредитов или аналогичный параметр.

Это обещает снизить количество случаев чрезмерного кредитования, а для потребителей — создать более прозрачные и справедливые условия. Тем временем чешским заемщикам стоит внимательнее изучать условия договоров и избегать кредиторов с сомнительными репутациями.

Похожие новости

По меньшей мере 51 000 несовершеннолетних беженцев, прибывших на континент в период с 2021 по 2023 год, пропали без вести в Европе, сообщила во вторник немецкая общественная телекомпания ARD со ссылкой на сеть журналистов под названием Lost in Europe
Профсоюзы врачей готовятся к очередной акции протеста, которая может оказаться сильнее, чем прошлой осенью. Они чувствуют себя обманутыми. По их словам, министр здравоохранения Властимил Валек не выполняет соглашение, в рамках которого он обязался
Мария Валова живет в Праге со своим парнем и двухлетней дочерью в собственной квартире, но она стала для них слишком маленькой. Когда они стали искать новую, то выяснили, что не могут получить ипотечный кредит на достаточно большую квартиру.
66-летний чех погиб в понедельник во время катания на лыжах на австрийском горном курорте Капрун. Как сообщает агентство APA, он не выжил после столкновения с 53-летним голландцем.
Удар по зубам стал кульминацией напряженной атмосферы в одной из квартир в районе Брно, куда пришел коллектор, чтобы наложить арест на имущество. У жильца квартиры, пенсионера-инвалида, сдали нервы, и, помимо словесных нападок, он прибегнул
Главный вокзал Праги эвакуируют. Полиция и пожарные прибыли на место происшествия из-за подозрительного предмета, обнаруженного в нижней части. Прибывшие на место происшествия саперы установили, что это был чемодан с одеждой.
Со следующего года однополые пары смогут заключать гражданские партнерства, обладая большинством прав, которыми пользуются мужчина и женщина в браке. Ограничения коснутся, например, усыновления детей. Изменения произойдут благодаря
Петер Котлар, депутат от правящей Словацкой национальной партии, противник вакцинации и доверенное лицо правительства премьер-министра Роберта Фицо (Smer), утверждает, что одна из вакцин против ковида-19 была плацебо, то есть заведомо неэффективным
Полицейские прекратили поиски мужчины, который покинул университетскую больницу Брно в пятницу утром. Он был найден около 11 часов вечера в пятницу без признаков жизни, сообщил журналистам пресс-секретарь полиции Павел Шваб.
Европейские порты, особенно на севере и западе континента, сталкиваются с наплывом импортных автомобилей. Резкий рост импорта, особенно из Китая, превратил порты в гигантские автостоянки, что привело к пробкам и задержкам, предупреждает
В первый месяц действия нового обязательства по ответственности для малых транспортных средств крупные страховые компании регистрируют тысячи договоров на страхование электроскутеров, а также других, порой диковинных, транспортных средств.
В среду утром 39-летний мужчина, упавший со строительных лесов в Будишове-над-Будишовкоу в Опавском крае, получил серьезные травмы. После оказания помощи парамедиками он попал в университетскую больницу Остравы.