1 января 2025, 13:00 Общество

Кто одалживает деньги, а потом разоряет клиентов? Рейтинг самых жестких кредиторов с процентами в сотни процентов

На рынке потребительских займов в Чехии продолжают действовать компании с неподъемными условиями кредитования. Некоторые из них требуют проценты, превышающие сотни процентов годовых, или предлагают крайне запутанные условия, из-за чего люди попадают в финансовую ловушку. Для тех, кто оказался в долговой яме, выходом может стать обращение к финансовому арбитру, однако это требует времени и терпения. Европейская директива, которая вступит в силу через два года, обещает изменить ситуацию.

Как завышенные проценты разоряют заемщиков

Сравнительный анализ, проведенный организацией «Человек в беде», показал, что при взятии кредита в 50 000 крон на два года в лучших компаниях итоговая переплата составляет от 10 до 15 процентов. Заемщики возвращают около 10 000 крон сверх суммы кредита.

Однако компании из нижней части рейтинга, такие как CFIG Credit, ViaSMS и FlexiFin, взимают сотни процентов годовых. Например, при упомянутом кредите на два года клиент FlexiFin переплатит 301 000 крон, а ViaSMS — 216 000 крон.

Для краткосрочных и небольших займов такие расходы могут быть не сразу заметны, что делает их особенно опасными. «Чем выше риск невозврата, тем дороже заем. Но если кредитор требует сумму в несколько раз превышающую взятый заем, это зачастую становится причиной финансового краха клиента», — комментирует аналитик Давид Боргес.

Некоторые кредиты проблемны не только из-за высокой стоимости. Например, компании предлагают займы, где клиент платит только проценты, а основную сумму должен вернуть одним платежом в конце. Револьверные кредиты, где ежемесячно выплачивается минимальная сумма, также могут затянуть заемщика в долговую ловушку.

Что делать, если попали в долговую яму

Чешские заемщики все чаще обращаются за помощью к финансовому арбитру. В 2023 году было рассмотрено 2500 дел, а в 2024 году — уже 5600, из которых более 2600 касались проверки кредитоспособности заемщиков. Большинство случаев (80–90%) заканчиваются мирным урегулированием.

Если клиент подозревает, что его кредитный договор составлен с нарушениями, рекомендуется оценить его условия и начать переговоры с кредитором. В случае обращения к арбитру важно предоставить договор, а также информацию о полученных и выплаченных суммах.

Финансовый арбитр рассматривает случаи, связанные с договорами, заключенными в рамках закона о потребительских кредитах. Если компания не проверила платежеспособность клиента или включила в договор несправедливые условия, заемщик может требовать аннулирования договора или пересмотра суммы.

«Важно сначала попытаться договориться с кредитором, а если это не удается, обращаться к арбитру. Коммуникация на первых этапах может вестись через e-mail или клиентский портал, но официальное заявление лучше отправить заказным письмом или через электронную систему», — советует Рена Борьковцова, координатор службы поддержки должников организации «Человек в беде».

Что ждет рынок кредитов в будущем?

Европейская директива по защите потребителей, которая вступит в силу через два года, может навсегда изменить правила игры на рынке займов. Предполагается, что годовая процентная ставка расходов на кредит не должна превышать четырехкратную ставку банковских кредитов или аналогичный параметр.

Это обещает снизить количество случаев чрезмерного кредитования, а для потребителей — создать более прозрачные и справедливые условия. Тем временем чешским заемщикам стоит внимательнее изучать условия договоров и избегать кредиторов с сомнительными репутациями.

Похожие новости

Школы по всей Чехии вновь столкнулись с угрозами, аналогичными тем, что поступили во вторник. В электронной почте учебных заведений снова появились сообщения о том, что их здания якобы "заминированы".
Школы по всей Чехии вновь столкнулись с угрозами, аналогичными тем, что поступили во вторник. В электронной почте учебных заведений снова появились сообщения о том, что их здания якобы "заминированы".
В Чехии могут запретить продажу энергетических напитков лицам моложе 18 лет. Эту инициативу поддерживают многие депутаты, которые готовят изменения в законодательстве для регулирования продажи этих напитков.
В ночь на понедельник в Плзни произошел серьезный пожар в автосалоне на улице Домажлицка, где неизвестные поджигатели уничтожили шесть дорогих автомобилей. На место инцидента были вызваны четыре пожарные бригады.
На протяжении нескольких недель 44-летний рецидивист держал в страхе продавцов и владельцев магазинов в Остраве. Преступник, за плечами которого уже 15 судимостей, похищал деньги прямо из касс. За шесть недель ему удалось украсть около 80 тысяч крон.
Полиция Чехии занимается расследованием угрозы, полученной в анонимном письме, в котором неизвестный заявил, что сотни школ по всей стране якобы заминированы. Дело взяла на себя Национальная центральная служба по борьбе с терроризмом
Тысячи рабочих мест и угроза роста преступности: Премьер-министр обсудил строительство новых блоков на АЭС ДукованыСтроительство двух новых блоков атомной электростанции Дукованы обещает стать крупным шагом для чешской промышленности
В понедельник вечером полиция Чехии остановила грузовик на 17,5 километре трассы D8 возле съезда на Новую Вес и Мельник. Внутри грузовика находилось около 30 мигрантов. Некоторые из них, находясь в критическом состоянии, попытались сбежать
Начало сентября в этом году обещает стать самым жарким за всю историю наблюдений, а весь месяц пройдет под знаком аномально теплой погоды. Об этом говорится в долгосрочном прогнозе Чешского гидрометеорологического института (ČHMÚ).
Прогнозы по потерям урожая винограда в Чехии, составляющие около 30%, подтверждаются. Однако чешские виноделы столкнулись не только с уменьшением объемов, но и с другими вызовами: снижением спроса на внутреннем рынке, конкуренцией со стороны
Премьер-министр Чехии Петр Фиала выразил обеспокоенность растущей поддержкой радикальных партий в Германии, которая, по его мнению, связана с неудачной политикой в области нелегальной миграции. Это явление вызывает тревогу не только среди немцев
Ирландия, страна, чья экономика сильно выиграла благодаря крупным IT-компаниям, рассматривает возможность запрета использования смартфонов и социальных сетей для детей младше 16 лет.