7 июня 2023, 13:30 Экономика

Ипотека не дорожает, а смягчение правил ЧНБ может оживить рынок

Жилищные кредиты не дорожают. Это связано с процентными ставками, которые практически не меняются с начала года. Тем не менее, ипотечный рынок трепещет в ожидании. Отмена одного из правил ипотечного кредитования может вновь запустить рынок.

По данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка предложения по ипотеке снизилась по сравнению с маем совсем незначительно, а именно на два базовых пункта, и в первую неделю июня составила 6,3%.

С ноября прошлого года средняя ставка предложения опускалась ниже этого уровня только в марте этого года, когда ипотека подешевела в среднем на 10 базисных пунктов до 6,27%.

"Ставки по ипотечным кредитам держались на аналогичных уровнях в июне, несмотря на незначительные изменения. Мы не ожидаем каких-либо изменений по крайней мере до заседания ЧНБ в июне, поэтому ставки останутся довольно стабильными", - сказал Йиржи Сыкора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.

Ежемесячный платеж снизился на 47 чешских крон

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на сумму 3,5 млн. чешских крон, оформленному в размере до 80% от оценочной стоимости недвижимости, со сроком погашения 25 лет и средней ставкой предложения 6,3% снизился в июне на 47 чешских крон до 23 195 чешских крон.

По сравнению с ипотечным платежом в июне 2021 года это почти на 7 500 чешских крон выше. Однако за последний год рост ставки смягчились. Если с июня 2021 года по июнь 2022 года средний ежемесячный ипотечный платеж вырос более чем на 6 200 крон, то за последний год - всего на 1 269 крон.

Ипотека для молодых людей, в частности, становится дешевле

Однако каждый кредит дешевеет или дорожает по-разному, в зависимости от его индивидуальных характеристик. Наибольшее снижение наблюдается в ставках предложения по ипотечным кредитам для молодых людей в возрасте до 36 лет, у которых ипотечная стоимость недвижимости превышает 80% (LTV). За последний месяц они снизились наиболее значительно.

В частности, кредиты с фиксированной ставкой на один год, ставки по которым упали на 21 базовый пункт до 6%, являются самыми дешевыми на рынке на данный момент. Напротив, ипотечные кредиты с LTV до 80 процентов с фиксированной ставкой на один год остаются самыми дорогими, оставаясь на уровне 6,67 процента.

ЧНБ отменил лимит по DSTI

"Ипотечный рынок постепенно начинает двигаться. Это связано с несколькими факторами. Первая причина заключается в том, что цены на жилье продолжают снижаться. Другой фактор, который еще не отразился на рынке, - это отмена ЧНБ показателя оценки дохода DSTI", - говорит Йиржи Сыкора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.

Соотношение между общим ежемесячным платежом и чистым ежемесячным доходом заявителя ипотеки (показатель DSTI) не должно превышать 45 процентов с апреля 2022 года и 50 процентов для заявителей моложе 36 лет. Чешский национальный банк (ЧНБ) отменит этот лимит с 1 июля.

Банки оценивали степень риска заявителя, а значит, и уровень его задолженности, еще до введения центральным банком лимитов и будут продолжать это делать, считают эксперты. Тем не менее, с июля больше людей смогут получить ипотечные кредиты, и ипотечный рынок хоть немного оживится.

Упадут ли ставки по ипотеке?

Однако отмена лимитов DSTI вряд ли окажет большое влияние на цены на ипотечные кредиты. Банки могут вступить в конкурентную борьбу, но она, скорее всего, будет очень ограниченной, учитывая стабильные цены на ресурсы.

На ипотечные ставки в основном влияет уровень базовых процентных ставок ЧНБ. Совет банка CNB вновь примет решение об установлении базовых ставок 21 июня. После майского заседания глава CNB Алеш Михл заявил, что на июньском заседании правление также рассмотрит вопрос о повышении ставок. Учитывая, что глава банка высоко оценил усилия правительства по консолидации государственных финансов, ЧНБ может и не пойти на этот шаг.

Похожие новости

В Чехии ставки по новым ипотечным кредитам продолжают оставаться на уровне около 5%, несмотря на то, что базовая ставка Чешского национального банка снизилась до 4,25%. Для сравнения, в соседних странах процентные ставки по ипотекам заметно ниже.
В следующем году сотрудников ждет значительное увеличение необлагаемых налогами корпоративных бенефитов. Пороговая сумма, до которой не нужно будет платить налоги и отчисления, вырастет на 1295 крон и составит 23 278 крон.
Высокие расходы на аренду жилья и оплату коммунальных услуг создают серьезные трудности для сотен тысяч чехов. Согласно последнему отчету инициативы «За жилье», около 1,6 миллиона человек в Чехии сталкиваются с проблемами связанными с высокими ценами
Чешская торговая инспекция продолжает штрафовать крупные торговые сети за нарушение правил предоставления скидок. Выяснилось, что некоторые магазины рекламировали скидки на товары, которые на самом деле не стали дешевле, а наоборот,
Министерство юстиции Чехии предложило новый проект ужесточения правил для адвокатских депозитов, который направлен на усиление контроля со стороны банков и Адвокатской палаты. Этот шаг вызван громким делом адвоката
В сентябре банки и строительные общества предоставили ипотечные кредиты на общую сумму 24,2 миллиарда крон, из которых менее 20 миллиардов составили новые кредиты. По сравнению с августом, рынок сократился на четверть
После почти трех месяцев снижения, цены на топливо в Чехии снова пошли вверх. За последнюю неделю бензин подорожал в среднем на 15 геллеров, а дизельное топливо — на 30 геллеров. На сегодняшний день средняя стоимость наиболее популярного бензина
Цены на кофе и шоколад продолжают стремительно расти. С начала года стоимость зернового кофе выросла почти на треть, а какао и шоколад подорожали ещё сильнее. Ожидается, что до Рождества цена на шоколад вырастет ещё на 20%.
В августе на рынке ипотек в Чехии произошло неожиданное явление — заметно выросло количество ипотек с фиксированной процентной ставкой на 4-5 лет, несмотря на высокие процентные ставки и ожидаемое снижение в ближайшие месяцы.
Годовой рост потребительских цен в Чехии ускорился: в сентябре инфляция составила 2,6% по сравнению с 2,2% в августе. Это стало первым случаем с ноября прошлого года, когда цены на продукты начали расти
Правительство Чехии сталкивается с проблемой нехватки рабочей силы, усугубляемой старением населения. По мнению экспертов, ключевую роль на рынке труда может сыграть возможность более длительного участия старшего поколения в работе.
В сентябре 2024 года уровень безработицы в Чехии увеличился до 3,9%, что на 0,1 % выше по сравнению с предыдущими двумя месяцами. Основной причиной роста стало появление на рынке труда около 3000 недавних выпускников учебных заведений