7 июня 2023, 13:30 Экономика

Ипотека не дорожает, а смягчение правил ЧНБ может оживить рынок

Жилищные кредиты не дорожают. Это связано с процентными ставками, которые практически не меняются с начала года. Тем не менее, ипотечный рынок трепещет в ожидании. Отмена одного из правил ипотечного кредитования может вновь запустить рынок.

По данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка предложения по ипотеке снизилась по сравнению с маем совсем незначительно, а именно на два базовых пункта, и в первую неделю июня составила 6,3%.

С ноября прошлого года средняя ставка предложения опускалась ниже этого уровня только в марте этого года, когда ипотека подешевела в среднем на 10 базисных пунктов до 6,27%.

"Ставки по ипотечным кредитам держались на аналогичных уровнях в июне, несмотря на незначительные изменения. Мы не ожидаем каких-либо изменений по крайней мере до заседания ЧНБ в июне, поэтому ставки останутся довольно стабильными", - сказал Йиржи Сыкора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.

Ежемесячный платеж снизился на 47 чешских крон

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на сумму 3,5 млн. чешских крон, оформленному в размере до 80% от оценочной стоимости недвижимости, со сроком погашения 25 лет и средней ставкой предложения 6,3% снизился в июне на 47 чешских крон до 23 195 чешских крон.

По сравнению с ипотечным платежом в июне 2021 года это почти на 7 500 чешских крон выше. Однако за последний год рост ставки смягчились. Если с июня 2021 года по июнь 2022 года средний ежемесячный ипотечный платеж вырос более чем на 6 200 крон, то за последний год - всего на 1 269 крон.

Ипотека для молодых людей, в частности, становится дешевле

Однако каждый кредит дешевеет или дорожает по-разному, в зависимости от его индивидуальных характеристик. Наибольшее снижение наблюдается в ставках предложения по ипотечным кредитам для молодых людей в возрасте до 36 лет, у которых ипотечная стоимость недвижимости превышает 80% (LTV). За последний месяц они снизились наиболее значительно.

В частности, кредиты с фиксированной ставкой на один год, ставки по которым упали на 21 базовый пункт до 6%, являются самыми дешевыми на рынке на данный момент. Напротив, ипотечные кредиты с LTV до 80 процентов с фиксированной ставкой на один год остаются самыми дорогими, оставаясь на уровне 6,67 процента.

ЧНБ отменил лимит по DSTI

"Ипотечный рынок постепенно начинает двигаться. Это связано с несколькими факторами. Первая причина заключается в том, что цены на жилье продолжают снижаться. Другой фактор, который еще не отразился на рынке, - это отмена ЧНБ показателя оценки дохода DSTI", - говорит Йиржи Сыкора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.

Соотношение между общим ежемесячным платежом и чистым ежемесячным доходом заявителя ипотеки (показатель DSTI) не должно превышать 45 процентов с апреля 2022 года и 50 процентов для заявителей моложе 36 лет. Чешский национальный банк (ЧНБ) отменит этот лимит с 1 июля.

Банки оценивали степень риска заявителя, а значит, и уровень его задолженности, еще до введения центральным банком лимитов и будут продолжать это делать, считают эксперты. Тем не менее, с июля больше людей смогут получить ипотечные кредиты, и ипотечный рынок хоть немного оживится.

Упадут ли ставки по ипотеке?

Однако отмена лимитов DSTI вряд ли окажет большое влияние на цены на ипотечные кредиты. Банки могут вступить в конкурентную борьбу, но она, скорее всего, будет очень ограниченной, учитывая стабильные цены на ресурсы.

На ипотечные ставки в основном влияет уровень базовых процентных ставок ЧНБ. Совет банка CNB вновь примет решение об установлении базовых ставок 21 июня. После майского заседания глава CNB Алеш Михл заявил, что на июньском заседании правление также рассмотрит вопрос о повышении ставок. Учитывая, что глава банка высоко оценил усилия правительства по консолидации государственных финансов, ЧНБ может и не пойти на этот шаг.

Похожие новости

Уровень безработицы в Чехии остаётся самым низким среди стран Европейского Союза, но при этом в ряде профессий ощущается острая нехватка специалистов. Особенно это касается рабочих профессий: не хватает строителей, ремесленников, водителей,официантов
Людям, которые планируют выйти на досрочную пенсию, например, по состоянию здоровья, но не имеют 40 лет стажа, стоит поторопиться. Сейчас для этого достаточно 35 лет оплаченного пенсионного страхования, но с октября требования ужесточатся
Руководство Volkswagen начало переговоры с профсоюзами о мерах по сокращению расходов крупнейшего автопроизводителя Европы. Компания сталкивается с рядом проблем, включая низкую загрузку производственных мощностей на заводах в Германии.
Премьер-министр Словакии Роберт Фицо на встрече с лидерами оппозиции во вторник объяснил, почему страна должна принять пакет мер по консолидации, который предполагает повышение налогов и НДС.
План государственного бюджета на 2025 год вызывает серьёзные вопросы. Правительство Чехии, которое должно утвердить его в среду, сталкивается с нехваткой значительных сумм, включая более 20 млрд. крон на субсидии для возобновляемых источников энергии
Бывший президент США Дональд Трамп объявил о планах возрождения экономики страны и увеличения рабочих мест за счет других стран. Во время выступления в ключевом предвыборном штате Джорджия, Трамп представил свою новую программу
В 2025 году предприниматели в Чехии, включая лица с низким доходом, ощутят значительное увеличение обязательных платежей. Минимальные взносы на социальное и медицинское страхование вырастут, увеличив ежемесячные расходы на 1 082 кроны.
Средства, выделенные на строительство и ремонт дорог в бюджете Государственного фонда транспортной инфраструктуры (SFDI), в 2025 году увеличатся лишь незначительно.
Ущерб от недавних наводнений в Чехии, которые произошли на прошлой неделе, продолжает расти. По последним данным, застрахованные убытки увеличились более чем на 2 миллиарда крон и составили 19,3 миллиарда крон.
Из-за высоких цен на жилье все больше чехов выбирают аренду. Спрос на аренду настолько велик, что на просмотры квартир в крупных городах приходит до нескольких десятков человек.
Сегодня все супермаркеты предлагают программы лояльности. В обмен на более низкие цены покупатели делятся с сетью своими личными данными, которые используются для таргетированной рекламы.
Совет Чешского Национального Банка (ČNB) готовится снизить базовую процентную ставку на четверть процентного пункта, доведя её до 4,25%. Такое решение поддерживается большинством аналитиков, хотя некоторые из них считают,