18 февраля 2025, 22:00 Экономика

Обостренный спрос на ипотеку: страх перед ростом цен на жилье

Желание приобрести собственное жилье остается высоким даже в начале года. Это подтверждают не только девелоперы и риэлторы, но и банковская статистика. Согласно данным Hypomonitor Чешской банковской ассоциации (ČBA), объем вновь оформленных ипотек вырос на 75% по сравнению с прошлым годом, несмотря на то, что процентные ставки снижаются крайне медленно.

Банки и строительные сберегательные кассы в ноябре выдали ипотечных кредитов на сумму 22,6 млрд крон, из которых 18,7 млрд пришлось на новые сделки. По сравнению с декабрем показатель снизился на 5%, что объясняется сезонными факторами — в начале года традиционно оформляется меньше ипотек. Однако в годовом выражении объем вырос на 72%.

По словам генерального директора ČSOB Hypoteční banka Мартина Вашека, покупатели недвижимости торопятся с приобретением из-за роста цен. "Клиенты ускоряют свои решения, так как промедление может дорого обойтись в будущем. Поэтому даже в традиционно слабом январе спрос на ипотеку оставался высоким", — отметил он.

Процентные ставки падают, но платежи остаются высокими

Несмотря на высокий спрос, ипотечные ставки снижаются крайне медленно. Средняя ставка по новым ипотекам в ноябре составила 4,78% против 4,8% в декабре. Например, ежемесячный платеж по ипотеке в 3,92 млн крон, оформленной на 30 лет, составил 20 541 крону. По сравнению с декабрем платеж снизился всего на несколько десятков крон, тогда как в годовом выражении разница составила около 1900 крон.

Хотя Чешский национальный банк (ČNB) значительно понизил базовую ставку, банки не спешат следовать за этим трендом. В то время как ČNB за год снизил ставку на 2,75 процентного пункта, ипотечные кредиты подешевели лишь на 0,74 пункта. В феврале регулятор снова уменьшил базовую ставку на 0,25 пункта до 3,75%.

"Падение ключевой ставки не означает, что ипотечные кредиты подешевеют мгновенно. В ближайшие месяцы снижение ставок будет идти крайне медленными темпами", — заявила аналитик Broker Consulting Михаэла Пудилова.

Дорожающее жилье увеличивает кредитную нагрузку

Рост цен на недвижимость вынуждает покупателей занимать больше денег, что повышает ежемесячные выплаты по ипотеке. Несмотря на некоторое снижение процентных ставок, увеличение суммы кредита делает покупку дороже.

"Снижение процентной ставки помогает бюджету домохозяйств, но лишь частично. В среднем две трети выгоды от низких ставок нивелируются ростом цен на жилье. В итоге чистый эффект для заемщиков составляет около минус 1%", — объясняет главный экономист ČBA Яромир Шиндел.

За последний год средний размер ипотечного кредита увеличился примерно на 500 000 крон, что соответствует росту в 15%.

Похожие новости

Влюблённость, общие мечты и ипотека на квартиру мечты — для многих пар это естественный шаг. Но жизнь вносит коррективы: отношения могут закончиться раньше, чем будет выплачен кредит Тогда расставание превращается не только в эмоциональное потрясение
Годовая инфляция в Чехии в июле снизилась до 2,7% по сравнению с 2,9% в июне. Об этом сообщил Чешский статистический управ (ČSÚ). Главный фактор роста цен — продукты питания, за которые жители страны продолжают платить больше, чем год назад.
К концу первого полугодия 2025 года средний размер старостной пенсии в Чехии составил 21 063 кроны, сообщает Чешское управление социального обеспечения (ČSSZ). По сравнению с концом прошлого года это рост на 383 кроны.
Чешское строительство продолжает набирать обороты. По данным Чешского статистического управления, в июне объём строительных работ вырос на 14 % по сравнению с прошлым годом и на 2,6 % относительно мая. Но есть один нюанс — рост почти не касается
Чехия ежегодно недополучает десятки миллиардов крон из-за нелегального трудоустройства. Работодатели, которые нанимают людей «в чёрную», не платят налоги, социальные и медицинские взносы, а работники получают зарплату без официального учёта.
Большинство чехов понимают, что их деньги в банках защищены законом, но четверть населения до сих пор не уверена или считает, что страхование нужно оформлять отдельно.
Чехам, отдыхающим на Балтийском побережье Польши, в немецких Альпах или в Словацком раю, вовсе не обязательно везти с собой еду. Сравнение цен десяти базовых продуктов показало: в Польше покупки обходятся на треть дешевле, в Словакии
Общественные консультационные центры сообщают о резком росте обращений граждан, которые не справляются с выплатой долгов и даже с основными расходами на жилье и питание.
Правительство Канады выразило разочарование решением президента США Дональда Трампа повысить с 1 августа тарифы на часть канадского импорта с 25 % до 35 %. Об этом заявил премьер-министр страны Марк Карни, подчеркнув, что Канада остаётся приверженной
В Чехии заметно вырос интерес к подержанным автомобилям — за первые полгода 2025 года продано более 480 тысяч авто, что на 53 тысячи больше, чем годом ранее. Но вместе с растущим спросом дорожают и сами машины, а их средний возраст увеличивается.
Британский нефтегазовый гигант Shell отчитался о падении скорректированной прибыли во втором квартале 2025 года на 30 % – до 4,26 млрд долларов (около 91,5 млрд Kč). Несмотря на это, итог оказался лучше прогнозов аналитиков, которые ожидали 3,74 млрд
Заключённое в воскресенье соглашение между Европейским союзом и Соединёнными Штатами принесло облегчение европейским и чешским политикам, несмотря на то что оно предусматривает единые импортные пошлины в размере 15 % на большинство товаров