Пенсионные накопления меняются: что важно успеть до конца года и какие нововведения ждут нас в январе

Потребность копить собственные средства на старость становится всё острее — демографические изменения усиливают давление на пенсионную систему, и всё больше людей ищут надёжные способы финансовой защиты. Одним из самых популярных инструментов остаётся пенсионное накопление в рамках третьего пенсионного столпа, которым пользуются миллионы жителей Чехии. Однако за последние два года система претерпела значительные изменения, и многие из них вступают в силу уже сейчас.

Рост интереса к новому пенсионному накоплению и снижение числа участников старого продукта

Согласно данным Ассоциации пенсионных компаний:

• В третьем пенсионном столпе в конце третьего квартала 2025 года участвовало 3,903 миллиона человек, что на 79 000 меньше, чем в конце 2024 года.

• В дополнительном пенсионном накоплении было 2,131 миллиона участников, что на 131 000 больше по сравнению с предыдущим годом.

• В старом пенсионном страховании, в которое нельзя вступить уже более 13 лет, остаётся 1,772 миллиона человек. За год их число сократилось примерно на 211 000.

Главное отличие нового накопления — необходимость выбора инвестиционной стратегии. Новые фонды больше не гарантируют отсутствие убытка, но предлагают потенциально более высокую доходность.

Долгосрочный инвестиционный продукт (DIP): широкие возможности, но низкая осведомлённость

С прошлого года чехам доступен новый инструмент — долгосрочный инвестиционный продукт (DIP), предлагаемый банками, инвестиционными фондами и брокерами. За год и три квартала его оформили более 184 000 человек.

В рамках DIP можно инвестировать в акции, облигации, паевые фонды, накопительные и депозитные счета.

Объем средств в DIP к концу сентября составил 5,9 миллиарда крон.
Из них:

• 7 % — депозиты,

• 89 % — инвестиционные фонды,

• 4 % — прочие инвестиции.

Как и у других продуктов с годовым налоговым преимуществом, интерес к DIP традиционно растёт ближе к концу года.

Налоговая льгота до 48 000 крон: кому она доступна

Для DIP, дополнительного пенсионного накопления и старого пенсионного страхования действует единый налоговый механизм.

Чтобы получить максимальную налоговую льготу — 48 000 крон в год — необходимо:

• ежемесячно вносить 5 700 крон,

• или совершить единовременный крупный взнос.

В льготу засчитываются только суммы, превышающие 1 700 крон в месяц — это максимальная граница для получения государственного взноса.
Кроме того, существует общий лимит для пенсионных продуктов, страхования жизни и страхования долгосрочного ухода.

Государственный взнос: новый минимальный порог

Государство изменило правила, повысив минимальный взнос для получения поддержки:

• минимальный взнос увеличен с 300 до 500 крон,

• при этом минимальный государственный взнос составляет 100 крон в месяц,

• государство добавляет 20 % от суммы взноса участника,

• максимальный государственный взнос (при взносе от 1 700 крон) — 340 крон в месяц.

Пенсионеры больше не получают государственный взнос

Тем, кто уже вышел на пенсию, но продолжает делать взносы, государственная поддержка больше не начисляется.
Правительство объясняет это тем, что цель программы — стимулировать накопления до выхода на пенсию, а не после неё.

С января работодатели начнут обязателно платить взносы за работников в рискованных профессиях

С начала нового года вступает в силу важное изменение: работодатели будут обязаны платить взносы за сотрудников, работающих в определённых рискованных профессиях, относящихся к третьей категории работ.

Эти работники смогут уходить на пенсию раньше благодаря механизму предпенсии, реализуемому через пенсионные фонды.